买商业保险一般要注意哪些问题？

Question

如题所述

Answer 1

需要注意以下几点，具体详情建议仔细阅读这篇文章《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》

第一，买保险最好就分期付款，分期时间越长越好，能缴费30年绝对不要20年。

缴费年限越短，意味着你每年交的保费越多，现金流可能会有压力，

如果同是第十年发生赔付，缴费期限越长的那部分更划算，因为前期交的钱都比较少。

第二，买保险要趁年轻健康的时候买，不要等到生病的时候才后悔自己没买。

年龄越大，不仅保费越贵，而且投保的门槛也会越来越高，买保险的难度也会增加。

第三，不要觉得保险公司小就是不靠谱。要知道现在的保险公司背后都是有银保监会撑着的，保险公司在中国并不会随便倒闭。所以，我们关注的重点应该更多放在产品身上。

Answer 2

保险的种类很多，但我们每个人的需求不尽相同，购买保险还是那句话“按需选择，合适即可”。

买保险不在于多，“相互协调，全面覆盖”才是买保险的第一要诀。

一、买商业保险，你要避开这些坑

1. 不想看病急着开药

许多人在购买商业保险前，都会问哪个公司的产品最好。

他们将注意力全部集中在产品上，也不会关注家庭需要哪些保障，然后一听到要从家庭财务做诊断，就开始退避三舍。

这种情况最容易会被“专业”的保险代理人利用信息差，介绍一个看似保障很全但实际保障不是很到位的产品给你。

一切还是要从自身保障需求出发，而不是关注令人眼花缭乱的各种产品。

2. 总想着一张保单解决所有问题

当家庭的所有财务需求堆积到一起时，很多人就开始一头雾水了。

最常见的是孩子的教育金，夫妻的养老金，老人的医疗金等等需求都存在的情况。

许多人没有主次和紧急顺序之分，被市面上眼花缭乱的产品给迷惑，发现选择适合自己的保险难度太高，继而就期望用一份保险就解决所有问题。

于是，保险全家桶就出现了，一张看似大而全的保单，实则有不少坑点，猛戳了解：《警惕保险“全家桶”，一点都不划算！》  

如果想要不花冤枉钱，想要充足的保障，还是要好好搭配保险。

3. 没有仔细阅读保险合同就直接投保

奶爸在此提醒大家，即使保险合同犹如天书一般，密密麻麻的好几十页字，但我们还是有必要针对性地去看。

抓取合同中的关键字眼，关键信息，有目标，有方法的去研究保险合同，就能事半功倍。

二、总结

以上就是买商业保险要注意的事情，提醒大家，在配置商业保险前首先是先买社保，社保是国家给予的基本福利，可以带病投保，保证续保，一般职工、小孩、老人参保都是非常有利的。

Answer 3

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Answer 4

挑选商业险注意事项：
明确不同产品的作用
不同的保险产品，保险责任也会不同。而且有些产品还会有非常多的附加险，产品结构比较复杂，往往让人摸不着头绪。其实，人身层面的保险产品，无外乎寿险、重疾险、医疗险、意外险这四种基本险种。每一类险种都是应对特定的风险，作用也会不一样。配置保险的第一步是要搞懂不同险种的内核：
寿险
寿险相对比较简单，只要被保险人发生了身故即可赔付，当然寿险合同有不保的事项，只要不是免除责任就属于理赔范畴。
重疾险
每个人对于“重疾”的理解都会不一样，对于保险公司来说，重疾的病种是有明确的界定的。比如银保监会规定的25种重大疾病，所有的保险公司的重疾险都要包含这25个病种，其余的病种保险公司可以自行增加。虽然25种重大疾病已经囊括95%的病种了，但是由于重疾险理赔需要满足一定的条件，所以
一旦被医生确诊得了某一种疾病，首先得先查询一下所罹患的疾病是否在你重大疾病保险合同的列表里，而不是主观的认为它是大病就应该得到理赔；
医疗险
只要是因为意外或者疾病导致住院，医疗险就可以报销住院期间的费用，大部分的医疗险，都属于报销型医疗险，在扣除免赔额、医保报销部分后，剩下的才由保险公司赔。很多人会认为医疗险什么都报，但是医疗险并不会报销所有的开销，而是部分医疗开销。
意外险
很多人都会误以为意外险是对各种“意想不到的”情况进行保障，其实并不是的，意外险的理赔要同时符合以下四个条件才能理赔，他们分别是
外来的：不是由身故内部原因造成的、如猫抓狗咬、不明物体坠落砸伤才属于外来的这个特性。
突发的：在极短时间内发生，被保险人来不及反应或无法及时避免，如车祸
非本意的：被保险人及第三方非故意带来的伤残、死亡，如车辆失灵导致的交通事故
非疾病的：不是由被保险人身体健康状况出问题、产生疾病引起的。
合理规划保险配置，再挑选产品
有一句话小编一直挂在嘴边，保险是一项重要的人生规划。在购买保险时，一定要结合收入能力、家庭结构、风险偏好等因素为自己和家人综合配置保险组合。
买保险切忌一味信任某一个保险销售人员，对其兜售的产品照单全收，不看合同条款，不货比三家，导致保费过高或配置不合理，最糟糕的是到了理赔的时候发现根本不符合自己的需求。
另外，即便是预算严重不足，也要先做好规划，首选更适合自己的产品，后续再补充完善自己的保障计划。那么什么是更适合自己的保险呢？小编这就告诉你。
看合同条款
保险是一份正式的合同，日后发生理赔保险公司该履行什么样的责任，保险合同都会白纸黑字的写在合同上，换句话说，保险合同就是我们维护自身权益的工具，而对于保险公司而言，也是它们依法办事的依据。
国内的保险合同都是采用制式化合同，也就是说大部分的合同格式都是固定化的，唯一不变主要是两大部分，保险责任和除外责任，也就是保险赔和不赔的两部分。这也是保险合同的核心内容，所以大家投保时一定要仔细阅读保险合同条款。
买保险就是买保额
一场车祸能够轻而易举消灭一个中产家庭，一场疾病能让一个职场精英瞬间丧失赚钱的能力。因此，买保险可以看做是收入能力的变现，你购买的保险保额越高，面对风险时你就越从容，越能保证家人的生活质量不滑坡。
我们买保险最核心的目的是在遇到灾难时，能够获得赔付，说白了就是能实实在在拿到钱。所以最理想的投保是更少的保费，获得更高的保额。目前互联网渠道销售的保险其中就不乏这样的高杠杆产品，每年的保费才两三百，意外身故、伤残的保障金额可达到二十万。
另外，大家在选择保额的时候，一定要结合自己的“身价”，举个例子，如果你身居北上广，每月供着过万的贷款还要养育孩子，那么一定要适当提高保额，才能保证一旦丧失劳动能力或身故后，可以切实帮助配偶缓解经济压力。
投保时一定要如实告知
投保人身保险一般是需要进行健康告知的，对于健康告知的内容，投保人只需要如实告知就好。即保险公司问什么答什么，千万不要隐瞒，而是应该本着诚信原则进行投保。很多人会说，那我要是不如实告知会如何呢？不如实告知的结果是很严重的，最严重的结果就是你未如实告知影响到保险公司的承保决定，而影响到理赔，保险公司是可以直接拒赔的。
所以对于身体有异常的、之前做过手术的，保险公司问到什么了最好老老实实回答，千万别抱着侥幸的心理，以为蒙混过关就好。要知道，保险理赔时候的调查可比投保时严苛多了。我们买保险不是为了理赔，但是却是为了在真正需要的时候能够理赔的上。所以如实告知是非常重要的，大家千万别忘了。
引自：https://www.dby.cn/
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