相当有必要!
作为父母,从孩子出生开始就在打一场漫长的仗,捧在手里怕摔了,含在嘴里怕化了,千方百计只希望能给孩子最好的保障。
说到保障,首先想到的就是少儿重疾险。
一不小心就踩坑怎么办?别急,今天,这篇文章就和各位爸爸妈妈一起来说说:孩子的重疾险应该怎么买?
1、预算优先,全家规划
很多的中国父母给孩子买起东西来是一点也不含糊,宁愿自己没有,也要给孩子买。
特别是买保险这个事,很多父母都没有任何的商业保险,但却是给孩子买了一堆保险。
我们都说父母是孩子最好的保障,所以,给孩子买保险一定要理性克制,预算为王,最好整个家庭一起规划。
通常建议,如果一个家庭能拿出年收入10%做保障型保险,孩子的预算最好控制在10%-15%为宜。
那具体到不同收入的家庭,该如何配置呢?
年收入50万:即便在一线大城市也算有盈余的了。
按照10%的收入用来买保障型保险产品,一个家庭的预算也有5万,分配到小孩重疾上,也有小5000-8000元。
这个时候自然建议买终身型的少儿重疾险。
因为终身型的产品最大的优势:进退有度,避免了保障真空的情况。终身重疾是必要的,它是一个基础,也是条后路。
年收入30万:应该是「伪中产」的高发区域了,虽然经济状况迈入了新的台阶,但流动资金却不多。
如果觉得终身型重疾险的保费确实吃不消,那么可以考虑终身+定期的组合,定期的保额做的高一点,这样也可以得到很不错的保障。
经济独立后让孩子根据实际情况再加保或调整方案。
年收入10万:如果还完车贷、房贷实在颗粒不剩的话,请也不要放弃配置保险的想法,幸好我们还有一年期的少儿重疾险,早买早保障,以后再考虑转长期型的。
总之,有多少钱办多少事,关于买少儿重疾险,生活宽裕的直接买终身保障的,次之定期+终身,再次之一年期的也要保上。
2、保额优先,期限次之
很多家长帮孩子买保险都会陷入一个误区,就是“我有多少钱就买多少保额吧”。这样往往会导致保额不足。
给宝宝买保险最重要的是买保额,保额一定要买够,这样才能起到防范风险的作用,真正地解决问题。
猪保君建议孩子的重疾保额不要低于50万,一线城市不要低于100万,如果可能,可以做的更高一些,150-200万。
在预算不足的情况下,猪保君建议牺牲保障时长,搭配一些定期消费型产品提高保额。
相比于医疗险的报销,重疾险这种一次性给付的方式更能缓解治疗重疾给家庭带来的压力。
如果同时购买了医疗险,大部分的医疗费用都可以通过医疗险来抵消;
重疾险的作用除了填补医疗费用外,还能弥补康复期间费用支出和生病期间家庭收入损失。
本回答被网友采纳相信很多朋友在接触保险后,第一个想到肯定是大病保障。没办法,就现在这年头,普通人根本得不起什么大病。
正是因为大病风险太让人揪心,所以挑选重疾险也就成了最头痛的问题。
别怕,猪保君今个儿就教你几招狠的,轻松挑选重疾险。
猪保君从4个方面讲讲少儿重疾险的配置。
1、少儿重疾险多少保额合适?
本身就没有什么标准答案。
我们今天所说的少儿重疾险的额度要做到50万以上、100万以上,完全是符合科学依据的。
第一,罹患重疾需要这么多的钱进行治疗和后期康复。
第二,少儿做到50万、100万的保额,并不需要像成人一样,花费相对较贵的保费。
保额一定要充足,才能解决问题。别跟我说买了10万、20万也叫买过了保险。
2、少儿特定疾病,我真的需要吗?
说三点:
1)最高发的重疾,不论男女老少,都在前25种重疾里面。
2)少儿高发病种:
如白血病、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重心肌炎、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、出血性登革症、严重癫痫、严重幼年类风湿性关节炎、严重肌营养不良症等等。
如果家长额外关注某些特定疾病,或有家族史的,可以考虑给孩子搭配少儿特定疾病责任。当然,如果产品自带少儿特定疾病责任,就更好了。
3)虽然有少儿特疾很好,而且大多数产品是额外赔付保险金,并不影响合同效力。但是,保险公司的小九九我们知晓吗?
一些保险公司会把已经消失的疾病、发病率低的疾病或是将某种重疾病种拆分,放在少儿特定疾病(重疾病种)中。我们一定要认真查阅。(认真回味第一条)
因此,对于少儿特定疾病,猪保君持有开放态度。
如果产品自带责任,就要好好阅读一下合同条款。
如果是可选责任,就要好好甄别一下病种,如果是你需求的,你就加上特定疾病责任,不是你需求的,可以不加。
3、少儿重疾到底选定期还是选终身?
从预算角度来看,预算充足,肯定选终身;预算比较拮据的,一年只有几百元的那种,选定期。
从产品角度出发,定期重疾杠杆更高,花费较少的保费,获取较高的保额。终身重疾锁定终身保障,不像定期重疾,万一中间出现什么问题,可能就再也没有重疾保障了。
最优的选择方式是定期重疾+终身重疾的搭配。
前者可以“冲锋陷阵”,后者则“固若金汤”。
4、选单次赔付还是多次赔付?
定期重疾:建议选择单次赔付,毕竟短时间内发生多次重疾的概率还是很小的,可以把省下来的钱提高保额
终身重疾:一般建议选择多次赔付,毕竟一生那么长,发生多次重疾的可能性还是很高的。
当然,猪保君的建议还是在预算充足的情况下,做组合搭配,效果更佳。
每个孩子的到来,对于我们来说都是无可替代的天使降临,总想把最好的一切给到他们,连买保险也不例外。
不过,不同的家庭,保险侧重点都会有所不同。
所以,今天的文章,主要给大家分享了一些挑选儿童重疾险的思路,具体的产品选择、保额多少,需要根据每个家庭的实际情况而定。
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