——2023年中国银行业金融科技市场现状及发展趋势分析 八大行稳步加大金融科技投资【组图】
行业主要上市公司:恒生电子(600470.SH);神州信息(000555.SZ);宇信科技(300674.SZ);信雅达(600571.SH)等
本文核心数据:中国商业银行总资产规模;中国八大银行金融科技投入规模;银行业金融科技应用现状
商业银行总资产增速有所恢复
根据银保监会数据,截至2021年末,商业银行资产总额达到人民币288.6万亿元,同比增长8.6%,增速较上年回落2.4个百分点。商业银行资产在经历了2019和2020连续两年的快速扩张后,增速有所放慢。2022年。中国商业银行资产总额达到319.81万亿元,同比增长10.8%,增速有所恢复。
八大行持续加大金融科技投资
近年来,商业银行逐渐加大金融科技的投入,推动业务架构数字化转型。数字化转型已成为银行突破获客短板、深耕存量价值、提升服务效率和强化风险管控的重要手段。从应用角度看,商业银行在风险控制、智能投顾、身份验证和智能支付等方面着力数字化转型。由于包括商业银行在内的金融行业是最依赖数据的行业之一,因此商业银行可以通过信息科技来提高智能化、效率化和安全性水平,从而提高自身的经营绩效。
银行业金融科技应用现状
从银行业金融科技应用现状来看,目前应用情况较广的场景包括消费信贷、中小企业贷款及供应链金融服务两大板块。具体应用情况如下:
银行业金融科技发展趋势
随着信息技术的飞速发展以及市场对金融需求的不断升级,商业银行面临着互联网金融及同行的竞争,尤其是在零售业务上,以阿里、腾讯和京东为代表的互联网金融企业近年来蓬勃发展,而商业银行的市场份额、存贷利差正受到逐渐侵蚀。在此背景下,商业银行想要实现战略转型,必须借力于金融科技,推动传统金融业务转型升级,才能更好的服务实体经济,提升市场竞争力。
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——【建议收藏】重磅!2022年成都市金融行业产业链全景图谱(附产业政策、产业链现状图谱、产业资源空间布局、产业链发展规划)
行业主要企业:工商银行(601398)、农业银行(601288)、中国银行(601988)、建设银行(601939)、中信证券(600030)、中信建投(601066)、华泰证券(601688)、中国平安(601318)、中国人寿(601628)等
金融行业发展现状
——全部金融机构本外币存贷款余额:2021年末广义货币供应量(M2)余额238.3万亿元,狭义货币供应量(M1)余额64.7万亿元,流通中货币(M0)余额9.1万亿元
2021年末广义货币供应量(M2)余额238.3万亿元,比2020年末增长9.0%;狭义货币供应量(M1)余额64.7万亿元,增长3.5%;流通中货币(M0)余额9.1万亿元,增长7.7%。
2021全年社会融资规模增量31.4万亿元,按可比口径计算,比2020年少3.4万亿元。年末社会融资规模存量314.1万亿元,按可比口径计算,比2020年末增长10.3%,其中对实体经济发放的人民币贷款余额191.5万亿元,增长11.6%。年末全部金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元,比年初增加20.2万亿元,其中人民币各项存款余额232.3万亿元,增加19.7万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额198.5万亿元,增加20.1万亿元,其中人民币各项贷款余额192.7万亿元,增加19.9万亿元。人民币普惠金融贷款余额26.5万亿元,增加5.0万亿元。
——中国证券公司经营情况:2021年中国证券公司总资产为10.59万亿元,实现营业收入5024.10亿元
中国证券业协会数据显示,2021年中国证券公司总资产为10.59万亿元,净资产为2.57万亿元,净资本为2.00万亿元;证券公司2021年全年实现营业收入5024.10亿元,同比增长12.03%;实现净利润1911.19亿元,同比增长21.32%,净利润增速明显超过收入增速,盈利状况持续提升。
——中国保险业经营情况:2021年保险业累计实现原保费收入4.49万亿元,同比微降0.79%
银保监会最新公布的统计数据显示,2021年,保险业累计实现原保费收入4.49万亿元,同比微降0.79%。其中,财产险业务实现原保费收入1.17万亿元,同比下滑2.16%。人身险业务实现原保费收入3.32万亿元,同比下降0.30%,其中寿险业务原保费收入2.36万亿元,同比下降1.71%;健康险业务原保费收入8447亿元,同比增长3.35%;人身意外伤害险原保费收入1210亿元,同比增长3.07%。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国金融行业创新趋势与企业发展战略分析报告》。