第1个回答 2022-07-10
35岁男，月收入5000元，另一半的月收入也是5000元，如何在45岁左右（最多50岁）攒够300万的退休金？
这是在知乎回答的一个提问，且不讨论这300万够不够养老，我们先来讨论这两个问题：
在理财目标（300万的退休金）一定的基础上，我们考虑两个变量：
1、时间的紧迫度，只考虑10年的时间准备，最多15年；
2、财力，假设他们夫妻两人每月可强制储蓄最少5000元，最多8000元。
我们来分析四种情况：
第一，用10年的时间攒够300万，假设每月存5000元，那么，我们对投资回报率的要求是27%。
第二，用10年的时间攒够300万，假设每月存8000元，那么，我们对投资回报率的要求是20%。
先来总结这两个方案，得出，这个计划没有可行性，
1、20%以上年回报的理财产品，目前估计房地产可以达到，但是房地产政策风险大，而且门槛高，按照月投8000元的速度根本不够，更不用说月投5000元；
2、世界第一理财大师彼得·林奇管理麦哲伦基金的时候创下年回报29.5%的好成绩，巴菲特的成绩是26%，如果你也可以达到他们的投资水平，那么每月攒5000元，10年后也是可以存够300万的养老金。
第三，用15年的时间攒够300万，假设每月存5000元，那么，我们对投资回报率的要求是14%。
第四，用15年的时间攒够300万，假设每月存8000元，那么，我们对投资回报率的要求是9%。
总结这两个方案，得出，准备的时间变充裕过后，这个计划还是有一些可行性，毕竟如果能掌握基金投资的策略，14%的年回报是能赚回来的。
前提是，在这15年期间，不要出现意外、重疾等紧急突发状况。
第一，必须开源节流，让收入多元化的同时节流；
开源节流的好处，
1、能加大投资力度，说不定能提前实现梦想，或者可以降低投资组合的风险。
2、能满足其他支出的需求。
正如前面说的，计划的可行性是建立在没有意外、重疾、子女教育、购房按揭、赡养父母等额外支出的情况下，收入的上涨能解决其他的支出需求。
第二，学习投资技巧，至少学会基金投资技巧；
攒钱的方式有很多，活期、定期、基金投资、P2P投资、投资型保险、集合资金信托、房地产等等，你可以从中挑选一个最适合自己的方式。
基金拥有低门槛、低风险、高回报等特点，会是很多普通投资者的首选。
第三，做好风险保障，至少人手一份重疾险保单；
购买意外险，在意外医疗的时候还能获得相应的补偿，不会在财务危机四伏的时候雪上加霜；购买重疾保险，在突发重大疾病的时候才不会让自己输掉所有积蓄。
第四，准备一笔紧急备用金，至少可以准备几张信用卡备用。
在现金规划中，至少要预留3-6个月的支出额度，作为紧急备用金，特别是供房的人士。
在非常缺钱的时候，特别是失业造成收入中断的时候，虽然不至于严重到要卖房的地步，但是因为没有一笔紧急备用金，也没有几张信用卡备用，还不起房贷的后果也是一样严重。