日本的养老制度,堪称世界典范,自20世纪中叶以来,随着经济变迁与社会结构的调整,逐步构建起三支柱体系——政府基本养老金(GPIF)、企业年金和个人储蓄,其中GPIF的规模庞大,覆盖99%的人口,平均每人的养老金达到惊人的25万人民币。日本的养老智慧在于,即使在老龄化严重的背景下,通过谨慎管理,依然保持稳健。
对比数据,中国1.75亿老年人口老龄化程度高达18%,日本为3640万人,老龄化比例达到29.1%,美国的5480万老年人口老龄化率为17%。日本养老模式借鉴欧美,采取个人缴款、政府代管投资的方式,确保了养老金的可持续性。中国则采取社保、职业年金和商业保险的三支柱策略,养老金发放模式上,日本的现收现付制与中国的未来支付制形成了鲜明对比。
国民年金与厚生年金是日本年金体系的两大支柱,国民年金强制性较高,个人月缴16590日元,有减免政策,而厚生年金则由个人和雇主共同承担,最高月费54900日元。年金领取条件宽松,国民年金固定金额领取,厚生年金则允许提前或延后,增加了灵活性。尤其是厚生年金,公务员和公司职工的退休待遇差距显著,高达国民年金的4倍。
对于外国人在日本的工作年金问题,不足5年的可能面临退款,因此建议长期缴纳以避免损失。经营管理签证持有人须按时缴纳厚生年金,否则可能影响签证资格。