LPR对公积金贷款是没有影响的。公积金贷款定价的基准利率为人民银行公布的公积金贷款利率,而LPR利率是为商业贷款定基准利率。公积金首套房贷款,全国的利率都是一样的,二套房贷款则是当地公积金中心根据实际情况,来运行贷款利率上浮。
因此,如果符合公积金贷款门槛,且购买的是首套房,那么公积金贷款是可以降低买房成本的。
; 公积金贷款买房,是很多人首选方式。而人们在贷款的时候都会关注当前的贷款利率,听说从2019年10月8日起,房贷贷款利率按照“LPR+基点”来定价了,就担心会影响公积金贷款,这里就简单来介绍。
1、LPR利率影响公积金贷款吗?
原则上来看,LPR利率当前对新商品房有影响,在2020年3月1日后影响存量商品房。
至于公积金贷款是不会受影响的,当前仍然按2015年10月24日调整并实施的公积金贷款利率执行,5年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12;五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。
不过,也有不少朋友办理的是组合贷款,即商业贷款+公积金贷款,这个就需要注意了,如果是新办的房贷,其中的商业贷款利率是会随着LPR利率浮动变化的,公积金贷款利率不会变动。
2、哪些因素影响公积金贷款利率?
1)央行基准利率:通常公积金贷款利率会根据中国人民银行贷款的基准利率进行调整,不过不同的地区,贷款利率会不同;
2)个人资质:贷款人的信用好,利率肯定就越低,而要是有逾期,虽不至于拒贷,但是贷款利率会上浮。
3)房屋套数:公积金首套房贷款执行基准利率,二套房贷款多执行1.1倍基准利率,五年以下(含五年)的年利率3.85%;五年以上的年利率4.40%。
5年期LPR有过多次下调,但公积金贷款利率一直没变。今年8月22日,最新一期的LPR公布后,5年期LPR从4.45%下调至4.3%,下调了15个基点。
目前市场上首套房贷利率已经降至4.1%,接近3.25%的公积金贷款利率。
我判断,未来一年内公积金贷款利率下调概率偏大。主要原因有二:
一是政策利率、市场利率、LPR利率等最近两年一直在降,公积金贷款利率并不是孤立的利率,下调只是时间问题。
二是政策在支持楼市,如果公积金贷款利率下调,那么支持的力度将更大,影响更大。8月份的降息当中1年期LPR是3.65%,较上月下调5个基点,5年期LPR是4.3%,较上月下调15个基点。1年期LPR被称为实体经济的贷款利率,5年期LPR被称为房贷基准利率。8月份这样的不对称降息体现了国家对楼市的偏好和支持。
所以无论是理论上看还是现实上看,公积金贷款利率都存在下调的可能性。