肯定要更换。
人社部推进 社会 保障卡的意义就是为了也统一账户，统一信息，统一工资基数，发放各种待遇时，不再需要向参保人员索要证件及银行卡等资料。
社保卡上面有头像，有身份证号，有银行卡号等，目前社保卡的应用场景也越来越广泛，按照规划，社保卡由医保先启用，向所有人员发放，然后逐步扩展到养老，工伤，失业等其他险种，但是由于医保突然被国家从人社局分离出去，成立了医保局，人社部无法再指挥医保推进社保卡的使用和发放，所以近一年多，人社部将社保卡的推广使用从医保转移到养老，要求各地要落实社保卡的推广和使用。
所以养老保险将养老保险金的发放都要逐步统一至社保卡上的金融账户，这是国家层面的要求。
大趋势是退休金必须在社保卡所绑定的银行，但不同的城市要求不太一样，天津市就要求在今年底以前（2020年）将退休金必须转到社保卡所绑定的银行。今年都还在使用二代社保卡，那么今年至明年将全部更新为三代社保卡，使用范围更广范也更方便，在ATM机取款也不用插卡了，只需要贴在指定区域刷卡就行了，也不用担心被机器吞卡了。
变更退休金（其它银行）到社保卡有两种方法，第一种是去银行办理变更，第二种是在手机上变更，下载《人力社保》，认证 点击《个人权益》 点击《养老社发介质变更》 将退休金变更到社保卡所绑定的银行 提示《社保卡介质已变更》。一般22日 下月6日期间变更为银行采集数据期，如果本月社保卡没取到工资那么还到原来的银行卡取退休金就可以了，下月在到社保卡取退休金。
如果你认为现在发放退休金的银行取退休金很方便（地点离家近），那么就到现在的银行去重新办一个社保卡，那么退休金就绑定在这张新办的社保卡上了，原来的社保卡所绑定的银行卡只做为普通银行卡使用，不再具有社保卡的功能。
实际现在社保卡都有银联标识，也就是拿社保卡（已绑定退休金了）去任何一家有银联标识的银行ATM机取退休金都可以，每月限两笔，不收手续费，这样更方便了。
退休人员要不停的学习手机的功能，比如理财，在手机上就买了，不用去银行买了。比如给自己的其它银行卡转账，比如某项活动绑定某个银行卡可以优惠10 30元，或者1分钱乘公交车，比如用银闪付买东西每周有3块钱的卷劵和不定的红包，如0.01-2元的减免。不是贪这点小便宜，而是增加乐趣和熟练掌握手术和银行卡的操作。
当你退休时，要在社保所办理退休手续，提供发放退休金的银行账户(商业银行)，以后每月的退休金就划转到你的银行卡里了；
社保卡有份医疗卡和老年卡，医疗卡是你看病时计费和社保记账报销用的；老年卡是张专属银行卡(兼一卡通)，它可以免费乘坐公交车和免费进一些公园，政府发放补助时也发到这个卡里，不能取钱，只能刷卡消费。
首先来确定一下你的问题是什么？
你说退休金未在社保卡里。我理解是这样的意思，你每月的退休金，没有被打到社保卡的金融账户里面。而是打到了其他某个银行的借记卡或储蓄账户之中。
如果是这样，那是没有关系的。因为在当前，很多地方的社保基金，并没有把退休职工的养老金，打到社保卡的金融中。只要不影响你支取养老金，就没有什么关系，不用去理会。
另外，根据国家政策，近一个时期以来，各地社保机关，正在调整养老金的发放渠道。把养老金发到社保卡上的金融账户中。但这需要一个过程，可以等候通知，会告诉大家如何办理。。其实，发到哪里对大家并没有什么不同，不会受到影响。
如果社保机构强调必须调整，统一调整，再做调整也不迟。
退休金未在社保卡里是否必须更换？
不知道题主说的是要更换什么。退休金未在社保卡里，是相关部门还不需要把退休金打入社保卡，到了一定时候，相关部门就会把退休金打入社保卡了。题主所说的“更换”是要更换什么，更换社保卡吗？
退休人员最初的退休金都是在原单位的所用的工资卡里。有些单位为了把退休人员和在岗人员的薪金分开发放，给退休人员另办开户行发放退休金。
比如我自己，在岗的时候，薪金在农业银行领取，退休后半年，管理退休人员的部门为了好管理，就把退休人员的退休金改成了邮政储蓄银行领取。
在邮政储蓄银行领取了两三年后，退休人员养老金统一由社保部门发放，又给改到工商银行领取。
这些行为都是分管退休人员的单位根据地方政府的指示办的，不是个人行为。之所以在银行之间转来转去，也是为了平衡当地各个银行的业务量，为了当地金融部门着想。
自从2019年10月对2014年10月前退休人员养老金发放进入社保卡以后，我们的养老金又从工商银行转移到另一个一个银行发放了。
现在我们领取养老金，都是用社保卡在某银行的ATM机或者营业厅办理。医保养老金已经在一张卡上了。
退休金（养老金）是否在社保卡里领取，不是个人说了算，也不是个人能办到的。发放退休金（养老金）的部门，给你上到社保卡里，你就在社保卡里领取，给你上在退休前的薪金卡里，你就在薪金卡里领。
如果退休后，薪金领取换了银行发放，或者直接打进了你的社保卡账户，单位是会给涉及到的每个人都要通知到的，不必担心。
2019年，人社部在《关于在养老保险工作中全面推进社保卡应用的通知》中明确，我们要在2019年12月底之前实现新增和存量养老金实现社保卡发放， 2020年底之前养老金业务全部通过社保卡办理 。因此，养老金只要目前还没有实现社保卡发放的，都要逐渐转移到社保卡中。除非个人没有社保卡，当然这种可能性几乎是0。#理财大赛第三季#
现在发行的社保卡，已经是第2代社保卡了。第1代社保卡，是伴随着职工基本医疗保险建立，1999年由上海开始启动，一般又称为医保卡。主要用于医保卡个人账户消费、住院或者门诊报销使用。它是老式的磁条卡，相应的安全性不足，而且易复制。近年来多数地区已经停用了。
第2代社保卡是2012年开始推出，这是一种芯片加密式的社保卡，保密性更强，还有很多其他的优势。为了节约成本，人社部与各大银行共同合作发行相应的社保卡，社保卡上记载了个人姓名、头像、身份证号等信息，能够有效辨别是否本人使用。过去的社保卡，实际上只是冷冰冰的一种记载信息极其有限的社保卡。
第2代社保卡还有银行金融账户功能。这是一张普通的银行卡，同时兼具了社保卡的功能。为了鼓励各个银行的积极性，人社部门所有的社保待遇都将通过社保卡的金融账户发放。这样安全性更高，而且由于银行金融账户和社保卡是同时激活，具有很高的准确性。
第3代社保卡是非接触式设备，也就是说可以不经过插卡读取信息，只要从信息读取设备上闪过就可以了。相对而言，这种社保卡的提升并没有太大优势，而优势最大的则是电子社保卡。
电子社保卡，实际上是与我们个人社保卡一对应的关系。申领电子社保卡以后，我们可以通过手机，利用电子社保卡办理各种社保业务。经过手机的二次加密，更加安全，又没有丢卡的风险，更方便了。
有人也担心，社保卡丢失了怎么办？补卡会不会很麻烦？特别是一些老人，长期在异地居住，还需要回老家办理吗？关于这些问题，人社部门都予以了一一解决。
国家要求2020年底之前，县级以上的行政区域要至少设立两个快速发卡网点，社保卡70%以上的地区要实现立等可取。我尝试过有关现场办理，如果一切顺利需要几分钟左右就可以了。关于异地办理的问题，根据国务院关于加快推进政务服务“跨省通办”的指导意见， 2021年底以前，我国要实现 社会 保险卡的申领、启用、补领、换领、换发、临时挂失全部实现异地跨省可办理，也就是全国通办 。
所以，未来会越来越方便的，不需要担心社保将功能都集中到社保卡中去的。
我们这里的退休工资不在社保卡上，而是打到银行卡里。昨天过重阳节，慰问金500也是单位通过微信转账发至微信钱包的。社保卡其实就是一个医保卡。不必更换！
在办退休手续时，社保部门或者单位社保专管员会让你在留下常住地址时，再指定银行，用自己的身份证在当地开户，这个账户有要求是以折为主的，有要求卡为主的，不是所有银行均可以折卡两有的。然后你把银行的开户行全部信息当时填表或稍后反馈给通知部门。如果你的户籍所在地或长期居住地附近没有这个银行，可能在几个银行中选择跨行转账，这就要增加提供开户行代码。
往下的则是社保部门在每月的固定1至2天内将退休金打到这个账户。你将这个账户开通手机银行或者短信通知（收费），账户额发生变化，会以短信形式通知你。不用自己到银行查询钱到未到。手机银行和微信也可以自助开通查询业务。
下一步的改用 社会 保障卡的金融账户发放退休金，这个主动权不在退休人员自己身上，这是社保部门的统一安排。如今我们济南社保的医保返还资金已发在社保卡医疗账户内，异地安置居住的打在金融账户中。可能有一天，你会突然接到通知退休金发在社保卡内了，或者没有通知，到了发退休金的日期，账户没有打钱，这时你再查一下社保卡内，钱进到这里面了。
二代社保卡功能102项，作为退休人员也就是常用的当身份证，打退休金，看病、买药、当银行卡使这几个主项。可以用手机绑定社保卡。
退休金未发放到社保卡里，需要更换吗？
是一定要更换，从2019年开始，办理退休的人员，发放退休金必须发放至社保卡，不再发放至其他银行卡。 退休金统一发放至社保卡，主要是为了统一账户、统一信息，统一工资基数等。
退休时没有绑定社保卡，如何更换？退休时绑定的其他银行的卡，并非社保卡的话，可以带上本人身份证和社保卡到所在地的街镇(乡)社区事务受理服务中心办理换卡业务，更换之后，从次月开始生效，也就是从第二个月起，退休金将会发放至你所更换的卡上（即社保卡）。
社保卡没有金融功能怎么办？从第二代社保卡开始，社保卡已经集医保、金融两功能于一身。如果自己的社保卡没有金融功能的，应该是第一代社保卡，可以到当地社保局申请换新卡，也可以在网上办理，一般15个工作日就能领到新卡。
社保卡没有激活怎么办？社保卡没有激活，是不能使用的，可以通过以下几个方式激活：①现场激活：在社保局领取新卡时，让现在工作人员帮忙激活；②银行：到社保卡面上的所属银行办理激活，并设置医保和金融的密码；③医院：去医院就诊时可以让医院的工作人员帮忙激活；④药店：在药店买药或医用用品时，让药店帮忙激活；
注：领取社保卡后，需在半年内激活，否则将限制社保卡使用。
退休金未在社保卡里是否必须更换？
这个问题，现在社保卡全国是统一制定了，可是退休金还是在原来的银行卡里发放这点没改变。但是国家要求今后退休人员的养老金发放都在社保卡里。所以你要把社保卡激活能存取款。这样就不影响你今后养老金的领取。