第1个回答 2020-01-20
什么是偿付能力？
其实我们国家是有一部法规的：
《保险公司偿付能力管理规定》，这里面对偿付能力进行了定义：偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。
简单来说，偿付能力就是保险公司兑现保险合同责任的能力。也可以简单理解为，偿付能力确实是保险公司理赔能力的一种体现。 偿付能力越高的保险公司无法支付理赔金的风险越小。偿付能力在一定程度上肯定是高点好，但并不一定是越高越好。
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求
最低资本要求，是指为避免该保险公司陷入经营困境，在当地保险监管部门要求下，该保险公司所必须持有资本的最低限额。
举个简单的例子：
为避免某保险公司陷入经营困境，监管部门要求该保险公司必须持有资本10亿元（通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出）。而实际上，该保险公司所持有的资本为60亿元，远远超过当地保险监管部门要求的10亿元，60亿元÷10亿元=600%，即该保险公司的偿付能力充足率为600%。
现行的偿付能力管理规定中，有以下三项衡量标准：
1.核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；
2.综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；
3.风险综合评级：对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：
1.核心偿付能力充足率不低于50%；
2.综合偿付能力充足率不低于100%；
3.风险综合评级在B类及以上。
从消费者和保险监管部门的角度来看，偿付能力充足率越高越好，因为充足率越高，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。 那么，是不是说偿付能力充足率为600%就一定不会出现赔不出钱的情况呢？
当然不是了。
因为保险公司经营的是概率，一切只能根据经验假设来计算。一旦出现大规模的天灾人祸，导致风险的真实发生率超过了预计的6倍，600%的偿付能力充足率一样可能赔不出钱来。