第1个回答 2022-07-20
身边很多朋友咨询受益人该怎么写，如何正确在保单上填写受益人，也是很多人常常忽略的一个细节，也有业务员对客户说，保单生效后可以再做保全，补上受益人，这样往往就会延迟或是忘记！也许还有可能会埋下隐患
【保险法】第三十九条【受益人的指定】人身保险的受益人由被保人或是投保人指定
投保人指定受益人时须经被保人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人
被保险人为无民事行为能力人或是限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
那么首先在买保险前，需要先理解什么是投保人，被保人，受益人。
①投保人，也叫保单持有人，是具体买这份保险的人。也就是说，保费要从投保人的银行卡里划走
②被保人，就是这份保单所保障的人，只有当被保人发生了合同约定的事故（身故、意外受伤、住院、重疾等），保险公司才赔钱
③受益人，就是最终可以获得保险金的人
用大白话理解就是说，投保人负责交钱，保险保的是被保人，出事后保险公司把钱赔给受益人
第一，从保险责任角度来说，受益人可以分为：生存受益人和身故受益人。
①生存受益人=被保人本人，不需要指定。比如，重疾/轻症/中症保险金、伤残保险金、医疗保险金（如住院/门急诊医疗、住院津贴）以及意外险里的意外伤残/意外医疗保险金，都是给被保人本人的，无需指定
②身故受益人就是由于被保人已离开人世，所以受益人就不是被保人本人了。比如，寿险中的身故保险金、重疾险里的身故保险金、意外险中的身故保险金，都是要赔给他人了
如果你买了纯消费重疾险（不带身故）或者百万医疗险，受益人默认就是被保人本人
只有买了带有身故责任的保险，才需要去考虑这个问题
第二，身故受益人又分：法定受益人和指定受益人
①法定受益人，估计很多朋友在买保险时，都默认，在受益人为法定受益人的情况下，如果被保人身故，保险金将作为被保人的遗产，按照【中华人民共和国继承法】的规定，由其法定继承人来继承
根据【继承法】的规定，继承人分为第一顺序继承人和第二顺序继承人
第一顺序继承人包括配偶、子女、父母
第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
当被保人身故后，受益人先由健在的第一顺序继承人（配偶、子女、父母）平分。只有当没有第一顺序继承人的情况下，才由第二顺序继承人均等分配
根据【保险法】规定，当有下面这3种情况时，身故受益金是按照遗产的方式来执行的：
1）没有指定受益人，或者受益人指定不明
2）受益人先于被保人死亡，且没有其他受益人的
3）受益人丧失或放弃受益权，且没有其他受益人的
举例说明↓
A先生，给自己买了一份定期寿，保额100万，身故受益人为法定。
如果A不幸身故，这100万保险金将由A的第一顺序继承人，也就是A的老婆、孩子、父亲、母亲4人平分，每人继承25万；如果A是单身且父母健在，这100万将由父母2人各继承50万；如果A是单身且父母中有一人已离世，那么这100万将由仍健在的一方100%继承
假如A的第一顺序继承人都没了，那这100万则由第二顺序继承人来平分，也就是由A的健在的兄弟姐妹、祖父母和外祖父母来平分
②指定受益人【保险法】规定，被保人或投保人可指定一人或多人为受益人。受益人为多人的，可以确定受益顺序和受益份额。如果没有明确受益份额的，受益人按照相等份额领取身故保险金，在国内保险实务中，指定受益人通常包括配偶、子女和父母
再举个例子↓
B先生，为自己投保一份保额100万的定期寿，指定第一顺位受益人为太太和儿子，受益份额分别为60%和40%；指定第二顺位受益人为B先生的父母，受益份额分别为50%
如果B不幸离世，这100万保险金首先是由第一顺位受益人来领，并且是按份额各自领各自的：太太领走60万，儿子领走40万
如果届时太太和儿子都健在，那这笔赔款就和B的爹妈没有任何关系了，因为是排在第二顺位
如果B离世的时候，B的太太也没了，第一顺位就剩下儿子了。那么儿子将直接领走全部的100万。和B的爹妈依然没有任何关系
假如B离世的时候，太太和儿子都不在了。这时，才轮到第二顺位受益人领钱，也是按照各自的份额，B的父母各自领取50万元
可能说的有些繁琐，但是需要细品
保险公司经常说的这么一句话，通俗易懂，法定受益人，就是该给谁就给谁；指定受益人，就是想给谁就给谁
所以在投保保险时，受益人能指定最好指定，而且理赔起来也方便快速
受益人为法定的情况下，理赔时需要所有继承人都在场。除了常规的材料外，还需额外提供能证明自己与被保人法律关系的证明或公证，需要去公安机关或者公证处办理；而且，如果有其他继承人离世，还需提供相关的死亡证明，甚至有一方不认可也理赔不下去，甚至会引发诉讼，时间长不说，亲情也冷漠了
那么指定受益人，通常除了提供证明被保人已死亡的证明外，对受益人本人而言，只需要提供有效的身份证件，就可以领走属于自己的那笔理赔款了
最后嘱咐一下，保险公司都支持修改添加受益人，而且随着社会发展，智能化电子化优势都很方便。这时便想提醒有保单的朋友请及时翻阅查看您的保单受益人是否填写正确