所谓的年金保险,通俗来讲就是我们按年、半年、季或者月交保险费,在若干年后就可以定期领取年金了。
年金险是四大险种以外的,主要以理财为目的的保险产品。年金险还属于人寿保险,对身故或全残也起到保障的作用。
但是,年金保险的概念和作用,你清楚吗?购买年金保险分分钟会遇到的大坑,你知道吗?年金险的五大功能,别说我没告诉你!
一、年金保险的概念
1. 年金保险的概念
年金保险是指投保人一次或按期缴纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
它的作用在于可以为被保险人提供一定的资金支持,能够让被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益。
目前,年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种:
1) 终身年金保险:
终身年金保险亦称“养老年金保险”,或“养老金保险”。
一般投保人是单位或团体,被保险人是该单位或团体的在职人员
按保险合同规定,投保人汇总交付保险费,直到被保险人到达规定退休年龄;
保险公司对已退休的被保险人按期或一次给付保险金,当被保险人死亡或已一次给付全部保险金时,保险合同终止。
2) 定期年金保险
保险公司以被保险人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任,规定的期限届满或被保险人死亡,保险合同终止。
3) 联合年金保险
联合年金保险以两人或两人以上的家庭成员为保险对象,投保人交付保险费后,保险公司以被保险人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险合同终止。
不过还有另一种形式,是当被保险人全部死亡,保险合同才终止,这称为联合最后生存年金保险。
二、年金保险五大功能
(1)年金保险可以传承财富。
因为年金保险可以指定谁是受益人,缴费的期限,以及什么时候开始领取费用。
所以我们可以通过年金保险把财富转移到他人身上。
(2)年金保险具有保费豁免作用。
所谓保费豁免,是指在保障期内,投保人或被保人达到某些情况,比如说身亡,残疾、重疾或轻症疾病等,保险公司获准后,投保人可以不再缴纳后面的费用,保险合同仍然有效。
豁免分为投保人豁免和被保人豁免,一般情况下需要额外加钱承包。
(3)年金保险可以帮助我们养成储蓄的习惯。
现在的年轻人很多都没有老一辈人勤俭节约的优良传统,也没有存钱的习惯。
年金保险是按期交费的,这可以帮助他们养成储蓄的好习惯。
(4)年金保险可以当做养老金来使用。
在年轻时我们按时缴费,慢慢积累,到我们退休时,就可以领取年金了。
这样我们就能做到老有所依。
(5)年金保险可以用来贷款。
当我们急需用钱的时候,我们可以通过年金保险申请保单贷款。
这对于创业者来说很有用,当企业面临资金周转困难时,可以通过保单贷款获得现金。
同理,我们在生活中发生资金短缺的问题,也可以借助保单贷款,解决问题。
三、总结
以上就是年金保险的相关情况了,相信大家看了回答之后应该差不多了解了吧。总之,年金险是以理财为目的的保险产品。虽然年金保险有很多优点,但并不意味着我们一定要买。
保险的本质是保障风险,我们要在配置好基础保障体系之后,再来考虑年金保险才比较合适。
望采纳~
资料来源:保险知识课堂
一、年金险是什么?
年金险是指先给保险公司交一定的保费,到约定的期限,就可以从保险公司领钱,见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
二、年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
三、为什么要买年金险?
对于大多数人来说,年金险可以帮助解决:为养老做准备、为孩子教育做规划l强制储蓄。
就以养老问题来说,最近,全国人民都在关注的养老金上涨问题有了最终结果:全国31省份均已.上调2020年养老金。不知道大家以及身边的长辈养老金涨了多少呢?
统计数据表明,目前居民基础养老金最高的是.上海,从1010元涨到了1100元,也是唯一一个 基础养老金破千的城市。最低的是黑龙江,90元;居民基础养老金在200元以下的省份占了28个。养老金年年涨,可到目前为止,普通人能完全靠养老金过日子的却并不多。
四、怎么选年金险
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四、年金保险五大功能有哪些?
保险是人们用来规避风险的,每种保险都有其存在的意义。而年金保险作为人寿保险中的一-种,有以下五大功能:
(1) 年金保险可以传承财富。
因为年金保险可以指定谁是受益人,缴费的期限,以及什么时候开始领取费用。所以我们可以通过年金保险把财富转移到他人身上。比如说我们可以指定子女为受益人,那么我们购买的年金保险可以作为子女的教育基金。同样,我们可以把父母作为受益人,这笔年金可以用来孝敬父母。
(2)年金保险具有保费豁免作用。
所谓保费豁免,是指在保障期内,投保人或被保人达到某些情况,比如说身亡,残疾、重疾或轻症疾.病等,保险公司获准后,投保人可以不再缴纳后面的费用,保险合同仍然有效豁免分为投保人豁免和被保人豁免,-般情况下需.要额外加钱承包。奶爸建议大家要根据自身经济情况和自身需求,看要不要承保。
(3)年金保险可以帮助我们养成储蓄的习惯。
现在的年轻人很多都没有老一辈 人勤俭节约的优良传统,也没有存钱的习惯。年金保险是按期交费的,这可以帮助他们养成储蓄的好习惯。
(4)年金保险可以当做养老金来使用。
在年轻时我们按时缴费,慢慢积累,到我们退休时,就可以领取年金了。这样我们就能做到老有所依。
(5)年金保险可以用来贷款。
当我们急需用钱的时候,我们可以通过年金保险申请保单贷款。
五、总结:
年金险适合长期持有,不适合短期投资,买年金险,- -定要耐得住寂寞,-般来说,存得越久,收益越多!另外,要提醒大家的是:投保年金险之前,记得先把医疗险、重疾险、意外险这些保障做足。虽然年金保险有很多优点,但并不意味着我们一定要买。保险的本质是保障风险,我们要在配置好基础保障体系之后,再来考虑年金保险才比较合适。
对于我们来讲,预防疾病、意外等风险比理财更加重要。由于年金保险是长期的理财规划,需要充裕的资金条件,如果近期有买房、买车、结婚的打算,奶爸就不建议买年金险了。
望采纳!
资料来源:奶爸保