由监护人代领。
保险受益人分为两种：
1、生存受益人
生存受益人一般就是被保险人自己，保险人给自己购买的保险，有分红或者返还利益，应该是本人自己领取。如果保险人买的保险是以女儿为被保险人，法律规定一般以18岁为有完全民事行为能力人，所以18岁前一般都是由投保人本人直接领取。
2、身故受益人
出现身故情况，受益人是成年人，则一定是成年人领取，任何单位和个人无权干涉，如果是未成年人，则由未成年人的监护人代为领取。
保险金申请时，由受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提供合同利益条款所列的保险金申请所需证明和资料。保险公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明和资料后，将及时作出核定；情形复杂的，将在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。
经核定后确定属于保险责任的，保险公司在与申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金的义务。
扩展资料
受益人必须具备下列条件：
1、受益人是享受保险金请求权的人。受益人享受保险合同的利益，领取保险金，但他并非保险合同当事人，且不负交付保险费的义务。
2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。保险合同生效后，投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人，无需征得保险人的同意，但必须通知保险人，由保险在保险单上作出批准后才能生效。
如果投保人与被保险人不是同一人，投保人变更或撤销受益人时，需征得被保险人同意。如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的，则由被保险人的法定继承人为受益人。
适合人
被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。当他们之中有若干人均需扶助时，可以指定几个受益人，可以根据他们的不同收入水平和自己的供养义务，合理地确定受益人的受益顺序和受益份额。
如果受益人是无行为能力人（儿童或不能辨认自己行为的精神病人），保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。
参考资料来源：