一、老人买保险有什么困难?
老人可不像我们年轻人买保险容易,因为他们买保险有四大难点:?
1、年龄有限制
保险对投保的年龄都是有限制的,比如医疗险和重疾险,基本上超过60岁就很难买到了。也就是说,超过投保年龄的老人,是没办法再投保的。
2、健康告知难通过
我们都知道,医疗险和重疾险的健康告知比较严格,老年人因为年迈,身体大不如从前,或多或少都有些问题,像常见的三高,很多人都有。所以在投保时,很可能因为过不了健康告知而不能投保成功。
3、保额买不了太高
因为老年人罹患疾病的风险,或者面临意外的风险要比年轻人高,所以保险公司为了控制风险理赔,很多老年人投保的产品,保额都买不了太高。
4、年龄越大,保费越贵
大多数保险产品都采取的是自然费率,年龄越大,保费就越贵。比如重疾险,年纪大的人买,很有可能出现保费倒挂的现象,就是总保费大于保额,这样非常不划算。所以说,买保险要趁早。
那么适合老人的保险有哪些?我们接着往下看。
二、适合老人的保险有哪些?
这里整理了老人买保险的思路:
由上图可见,老人在买保险时,不必去关注太多其他的保障,适合老人的保险其实重点就两种:意外险和医疗险。
1、优先买意外险
对老人来说,可能手脚不如年轻时那么灵活,意外摔倒、骨折经常发生,一份意外险就能很好地保障这些高发的意外风险。
而且意外险大部分?没有健康告知,最高 90 岁都能买,价格也不贵,具体产品选择可参考意外险榜单:《6月意外险榜单更新!没有健康要求的产品有哪些?》。
2、医疗险
一般来说,60岁以上的老人在挑选医疗险的时候,重点从身体健康状况出发。
如果说身体健康状况良好且符合投保年龄限制的老人,建议一定要优先考虑长期的百万医疗险。因为百万医疗险保障最全面,大部分住院费用都能报销,不过健康告知较严格。
而对于一些有常见老年人疾病或身体状况没那么好的老人,则更建议配置一份保终身的防癌医疗险,虽然只能报销癌症的住院费用,但健康告知较宽松,患有高血压、糖尿病都能买。
想知道有哪些值得买的医疗险,可以查看这篇文章:《5月最新医疗险榜单来了!父母的选择更多了》。
如果百万医疗险和防癌医疗险都买不了的话,就只能考虑惠民保了。
惠民保虽然只能报销 社保范围内的费用,但大部分都没有健康告知,更适合高龄老人或身体条件一般的人群考虑。
关于惠民保怎么买,可以点击这里了解:《惠民保怎么买?适合哪些人群?惠民保怎么理赔?》
3、防癌险
防癌险,胜在价格相对便宜,而且三高糖尿病老人也能买。
虽然防癌险有一定的杠杆,但60多岁能买到的保额一般只有10~15万,保障期限也只有10~20年。
如果是预算充足的家庭,可以考虑给老人购买;如果实在没什么钱,也可以不配置。
整体看来,虽然老人买保险会比较困难,但是只要找准需求,结合自身实际情况,还是可以找到合适的保险。
想了解防癌医疗险和防癌险的区别,可点击这篇文章:《防癌医疗险和防癌险哪款值得选?》。
三、常见疑问答疑
1、老人需要买重疾险吗?
这里一般不建议给老人买重疾险。
因为 50 岁以上购买重疾险,会出现保费倒挂的情况,可能我们交的钱比保额还要多,而且高保费会超出预算,这是相当不划算的。
而且,医疗险搭配意外险,已经能够为父母提供一定的保障,并覆盖大部分风险了。
2、百万医疗险和防癌医疗险有哪些区别?
防癌医疗险,相当于百万医疗险的缩减版,只报销癌症相关的治疗费。
防癌医疗险的投保比较宽松,像常见的高血压、糖尿病、高血脂等都能买,只要你的身体状况符合健康告知,就能顺利投保。
虽说防癌医疗险只保癌症,但能保最高发的癌症,也是不错的保障。毕竟癌症几十万的治疗费,对于普通家庭来说也是不小的负担。
在买不了百万医疗险的情况下,防癌医疗险会更适合父母。