贷款过程中的服务费：合法与否的解析
在贷款申请中，中介服务费是否合法备受关注。实际上，法律对于中介费的态度是明确的，只要在合理范围内，它是被支持的收费项目。贷款过程中，确实会涉及到一些必要的费用，例如保险费、代办费、办证费等，这些费用的存在为中介公司提供服务提供了正当理由。
法律视角
庞娟律师强调，直接向银行申请贷款通常不会收取服务费，但贷款中介作为促成交易的中介人，根据《民法典》第928条和第963条的规定，他们在帮助借款人成功获取贷款时，有权获得报酬。然而，服务费的具体金额并未在法律中明确规定，一般情况下，只要双方是完全民事行为能力人，并基于真实意愿达成协议，约定的服务费就会得到法律保护。
值得注意的是，如果委托关系中出现了如批贷后借款人改变主意、绕过中介直接向银行贷款等情况，委托人仍可能需要支付报酬，只要这些事由非受托人的责任。这在实务中常表现为某些不可预见的借贷市场变化。
变相利息的警示
然而，如果服务费被用作隐藏高额利息的手段，法律将不予支持。《全国法院民商事审判工作会议纪要》明确指出，金融机构以服务费等形式变相收取不合理利息是非法的。这一规定同样适用于个人放贷，因此借款人需谨慎，避免落入陷阱。
实践中，为了避免高额利息，出借人可能会通过“收借错位”的方式来收取费用，这增加了借款人证明自己权益的难度。因此，借款人应保留相关证据，保护自身权益。
法律基石
《民法典》明确指出，受托人完成委托事务后，委托人应按约定支付报酬。即使在委托关系解除或事务未能完成的情况下，只要责任不在受托人，委托人仍需支付相应报酬。这是法律对中介费收取的基石。
总的来说，贷款中介费的合法性取决于其是否在合理范围内，且双方达成共识。借款人需要明确了解相关条款，谨慎对待可能存在的变相收费，确保自己的权益得到保障。