马上迎来金秋九月，欢脱了2个月的娃终于要上学了
基于这个特殊的时间节点，大丫近期也陆续收到许多关于孩子学平险的咨询
趁此机会，我想为大家科普一下学平险，分享挑选学平险的重点
01什么是学平险？
所谓学平险，就是“学生平安保险”，在中国校园中的普及率很高投保最广泛的险种，是目前学生投保最广泛的险种
我现在还记得，小时候开学，回家跟爸爸要钱交保险费的场景，那时候并不知道那种保险有什么用
买了整整17年都没用上
研三那年终于住院了，用学平险报销了4000元住院费，把过去十几年的保险费都挣回来了
学平险的投保年龄也非常友好，孩子从出生60天，到25岁研究生毕业，都能购买
02学平险保什么？
孩子的突发状况实在太多，有孩子的家庭都深有体会
摔伤、烫伤、扭伤、碰伤、擦伤......这些都只能算是小意外
发烧、肺炎、骨折、传染性疾病甚至重大疾病需要住院治疗，也是高频事件
而学平险的保障主要涵盖以下几个方面：
1门诊
注：只能是意外门诊，不含感冒发烧等疾病门诊
2住院
3意外残疾/身故
4疾病残疾/身故
5重大疾病
根据过往学平险的理赔数据来看，其中，门诊和住院理赔案例最多
因此，在购买学平险时，建议优先关注：
重点
1.门诊和住院的保额是多少？
2.赔付比例是多少？
以人保财险——健康宝贝学平险产品为例
产品的保障责任如下：
优先关注产品的门诊和住院医疗
这款产品的门诊及住院医疗的保额、赔付比例在同类产品中算是中上水平
关于学平险，网络上也有非常多的产品对比表
找到重点后，再去挑选产品，才不会眼花缭乱
那么，是不是每年开学前都去网络上对比产品，选择保障最好的那款产品呢？
当然不是！
除了保障责任，还要注意以下几个方面：
1.注意选择产品稳定，服务好的公司
学平险属于1年期的短期险种，并且大部分都有等待期，因此建议选择稳定的产品
千万不要跟风，一年换一款产品
重新购买新产品和老产品续保是不一样的，新产品一般都有30天~90天的等待期
万一刚好在等待期内出事，就要面临拒赔了
此外，小朋友意外、疾病发生概率较高，可能动不动就要找保险公司理赔，这种情况下，一个服务好的公司就非常重要
最好是那种，7×24小时打客服电话都有人接，材料提交后，不到一天钱就到账的公司
如果不知道哪家服务好？产品差不多的情况下，就闷头选择×安/×寿/×平/×保……这些你听过的公司就好
2.注意儿童医保的重要性
一般各保险公司对学平险的理赔都会区分有医保和无医保
有医保治疗的情况下，理赔比例一般较高
不仅仅是学平险，小孩无医保，在日常就医或购买其他商业保险时也往往会有影响
因此小孩出生后，建议父母第一时间为自己的孩子办理医保
孩子发生意外或疾病时，带上医保卡，先用医保卡进行报销，剩余部分再用商业保险报销
03如何购买学平险？
一、学校相关渠道购买
虽然教育部严令禁止学校代收保险费
但是开学当天，有些学校门口会有专门的保险工作人员驻场办理“学平险”服务
注册当天老师一般会进行教育宣传，家长自行在校门口购买
这是一位当老师的朋友的回复
有些学校的家长群里，家长代表会进行代收
通过这些渠道购买，对家长来说非常省事，只需要交钱，按照流程走就好了
学校相关渠道购买的大部分都是×安/×寿……这些知名公司的产品，稳定性和服务都有保证，只是家长无法挑选产品
但是，在现实中，很多家长都表示没看到过保险合同
有些交了钱就没下文了，往往到理赔的时候才想起来
第二年续保的是不是同一款产品？往往也不清晰
在此提醒家长们，通过学校相关渠道购买的学平险，一定要问一问保险合同在哪里？
提前了解保障范围，以免后期自行理赔时手忙脚乱
二、找家庭保险经纪人或保险公司代理人购买
如果自家有专门的保险经纪人，可以通过专业人员进行购买
一方面，可以挑选保障较好的产品，购买时能清楚了解保障内容
另一方面，兼顾孩子的其他商业保险，避免出现保障责任重叠的现象
如果孩子的其他商业保险中已经含了住院和意外门诊的保障，可听从保险经纪人建议，无需学平险
通过保险经纪人购买，在理赔中，能得到专业的协助，也可省去不少麻烦
三、自行在网络上购买
网络保险渠道非常发达，父母也可以选择自行在网络上选购
但是一定要认真看清楚保险条款
兼顾产品稳定性和公司服务，不要陷入无穷无尽的产品对比里
在网络渠道购买的产品，理赔往往也需要自理，父母们也要有心理准备
在孩子的保护中，医保和学平险只能起到最基础的保障
如果把保险比作菜品的话，学平险算是一道餐前凉菜，指望它吃饱是不可能的
但是，有总好过没有
如果想给孩子更完善的保障，还是需要通过其他险种来补充
若从价格和作用的两个维度来考虑
宝宝保险配置的顺序应该是：
1.国家医保，孩子必备，解决基础保障
2.学平险，价格便宜，最基础的补充
3.商业医疗险，价格便宜，作用大
4.意外险，价格便宜，作用大
5.重大疾病保险，抵御重大疾病对家庭造成的经济损失
6.教育金保险，国家取消刚性兑付后，安全保本，确定稳健的工具越来越少，保险作为教育金规划的优势已经非常明显了
备注：以上部分险种的保障内容可能出现重叠，购买时需留意，建议咨询专业人员
保险需要专业
愿每个家庭都有一位专业、靠谱的保险经纪人
愿孩子们都能得到最好的保护