最新数据显示,5年期LPR为4.3%,较2019年10月的4.85%下降55个基点。
我们在买房的时候,一般会涉及到两个贷款,一个是公积金贷款,一个是商业贷款。公积金贷款的利率会更低。5年以上的公积金贷款利率为3.25%,远低于5%甚至6%的商业按揭贷款利率。但是公积金是有额度限制的,一般在50万到120万之间。也就是说,以目前的房价,公积金贷款额度远远不能满足需求。
所以大部分人选择组合贷款,即一部分房款做公积金贷款,剩下的差额做商业贷款。
普通人最希望的是公积金贷款额度越大越好,因为公积金贷款利率真的很低。但是,很多人也在问,随着商业贷款利率的持续下降,公积金贷款利率会下降吗?
公积金贷款利率自2015年以来一直没有调整。一般来说,银行贷款基准利率下调后,公积金贷款利率往往会下调。
然而,自2019年下半年以来,LPR利率进行了市场化改革,银行贷款基准利率已经消失,成为新的LPR利率,成为事实上的基准利率。
自2019年10月以来,5年期LPR多次下调,但公积金贷款利率一直没有变化。今年8月22日,在最新一期LPR公布后,5年期LPR从4.45%下调至4.3%,下调幅度为15个基点。
目前市场上首套房贷利率已降至4.1%,接近公积金贷款3.25%的利率。
我判断未来一年公积金贷款利率下调的概率太大。有两个主要原因:
第一,政策利率、市场利率、LPR利率等。在过去的两年里一直在下降。公积金贷款利率并不是孤立的利率,下调只是时间问题。
第二,政策在支持楼市。如果公积金贷款利率下调,支持力度会更大,影响也会更大。8月降息中,一年期LPR为3.65%,较上月下降5个基点,五年期LPR为4.3%,较上月下降15个基点。1年期LPR称为实体经济贷款利率,5年期LPR称为基准抵押贷款利率。8月份的这次非对称降息,体现了国家对楼市的偏爱和支持。
因此,无论是理论上还是现实中,公积金贷款利率都有下调的可能。
公积金贷款利率下调意味着什么?
意味着只要有公积金贷款,不管是已经买房还是即将买房,月供都会减少。
其实这三年来我一直在跟你说,如果你能交公积金,就尽量交公积金。
1.如果买房,可以享受公积金低息贷款,这可能是人一生中最低的贷款利率了。
2.如果不买房,公积金可以理解为专项存款。没事的时候可以存钱,有事的时候可以临时提取。现在只要租房就可以提取公积金,非常方便。
特别是专项公积金的结余,可以作为自己流动资金的兜底,作为自己最后的保障。最近,任在华为的演讲很火。他说:
全球经济将面临衰退和消费能力下降。华为应该改变思维和管理方针,从追求规模转向追求利润和现金流,确保未来三年能够度过危机。
一般环境下,现金流对企业是一样的,对个人就不一样了。