一、家庭情况
身体的健康状况对投保的影响很大，所以想要配置合适的保险，需要先了解他们一家的身体情况：
孩子：患过新生儿黄疸，经过一周的蓝光照射后治愈了，生理性的黄疸对投保影响不大，一般做完智能核保就能买。
丈夫：之前骑电动车把小腿摔骨折了，现在已经痊愈了。这种轻微骨折痊愈之后，一般不会影响到投保。
周女士：身体很健康，能选择的产品很多，我们可以帮她挑选一些高性价比的产品。
周女士在家带娃，家里全靠老公一个人上班挣钱，一年能拿出来的保险预算实在不多，她希望我们能用 1500 元左右，为他们一家配齐保险。
一般来说，成年人要配齐?百万医疗险、意外险、重疾险、定期寿险，而小孩子没有家庭责任，不需要配置定期寿险，配齐其他三大险种就可以了。
下面一起来看看我们为他们一家设计的方案。
二、方案设计
我们根据周女士保险预算和家庭实际情况，为他们配置了这套方案，总保费只要 1602 元。
下面一起来看看投保思路：
1、意外险
先生骑电动车上下班有一定的意外风险，而且之前还骨折过，所以周女士特别重视意外保障。我们给他们配了?小米综合意外 2020，对于骑电动车摔骨折之类的意外受伤，它最多能报销 2 万的医疗费。
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万一意外受伤需要住院的话，每天还能领到 150 元。另外，如果不幸意外身故或伤残的话，最高能赔 50 万。
等小宝宝开始学翻身、学爬的时候，容易磕碰受伤，我们给孩子配置了米宝保 2022 升级版，因磕碰受伤或异物卡喉等意外导致的门诊或住院，3 万以内花多少报多少。
2、百万医疗险
为了给他们一家补足医疗保障，我们给他们一家三口都配置了 200 万保额的e 享护-医享无忧，因疾病或意外住院，医保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件都能报销。
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这款产品 20 年保证续保，可以为一家三口提供长期稳定的保障。此外，还附加了外购药保障，万一将来要用到一些昂贵的抗癌特药，满足条件也能 100% 报销，最高能报 200 万。
3、定期寿险
夫妻俩才生了娃，身上的家庭责任更重了，所以一份定期寿险是很有必要的。
我们给夫妻俩配了大麦甜蜜家 2022，如果一方不幸身故的话，家人能得到 20 万的赔款，如果两个人因为同一意外身故的话，家人能得到 80 万的赔付，这笔钱能继续保障家人的生活。
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因为重疾险稍微会贵一些，考虑到周女士的保险预算实在不多，我们就没给他们一家配置重疾险。这里也提醒大家一点，保费支出要符合自身经济情况，不要影响自己的正常生活。
虽然这套方案保障不是那么的全面，但这样的配置达到了花小钱办大事的目的，人均 500 多，就给一家人提供了疾病和意外保障。
三、方案不足
由于预算实在有限，这套方案在保障上存在明显的不足，一是缺失重疾保障，二是寿险保额太低。这两个不足我们也明确告知了周女士，还给了她两个建议。
首先，等后续预算增加了，周女士可以把一家人的重疾保障补足，因为重疾险可以与医疗险相互补充，医疗险报销治疗费用后，重疾险再赔一笔钱，可以弥补治病期间的收入损失，缓解经济压力。
举个例子：周女士投保 30 万保额的?达尔文 6 号，保到 70 岁，只要 1713 元。如果说不幸患上了癌症等大病，重疾险至少能赔 30 万，而且医疗险还能报销治疗费用。
其次，还需要把定期寿险的保额买得更高一点，最好是 50 万以上，万一发生了不幸，留下的钱可以保证孩子正常的学习和生活。