泰康的鑫福年金按照中档万能利率算,按照趸交方式,第9年回本;按照三年交费,第11年回本;按照五年交费,第12年回本;按照十年交费,第15年回本;按照十五年交,第17年回本;按照二十年交,第20年回本;回本时间相对比较长,也就是在回本之前退保,都有可能会有一定的经济损失。
这款产品,采用主险
年金险+附加险万能账户的形式。咱分开来说:
1、年金险会固定返钱,注意了,如果这部分可以领的钱选择不领取,可以进入附加险万能账户中,进行复利。--合同条款写得很清楚,该返多少就返多少,只要按时交费,就会有。
利益演算
好了,现在来看看它
回报率怎样,我们来预设一下。
假设被保险人是一位30岁的女性,选择年交1万,交10年这种情况,附加万能账户(最低存10块)。
在31岁的时候,按照中档收益4.5来看,如果退保,能拿到4099元(生存总利益=现价+利息),也就是说交进去了1万,只能拿到四千块,这个时候你是亏本的。
注意!这个时候根本不存在收益,是亏本的状态。
对了,这产品没说有什么初始费用之类的,但为什么现价这么低呢,客户交的钱都到哪里去了?不好意思,一半多都进保险公司和销售人员的口袋了。
咱再来看看,按照中档利益来看,在42岁的时候,在咱一分钱都不领取的情况下,退保能拿到100255元。
这个时候,你是略微赚钱的(对了,这个时候还比不上存银行),超过本金二百多块。
一句话总结一下:在不考虑利息的情况下(也就是说你的钱会一直放家里,不存银行,不会得到一分钱利息),1年缴1万交10年的这种情况,前11年你都是亏本的,在第12年,你才开始赚钱;如果要计算上利息,那就不止亏11、12年了。
买之前,先问自己几个问题吧:
1、是否是闲钱?这笔钱可以一直不动?
2、如果在前几年甚至十多年取出来 ,都会亏本,在意吗?
3、是否存不上钱,利用保险退保可能要亏本的这条,是否能让自己强制储蓄下来?
4、是否买够了足够的保障型产品,在遇到风险的时候,有保险理赔,不会去动这笔钱?