本人公司一小职员每月收入1600左右 老公收入每月4500 两人都没买保险什么的 女儿3岁在上学 父母不住一起不需要赡养 我们是在县级市里租房子住一年5000多，每月家挺开支2000左右 现有贷款2万没还 想近几年在市里买套房 市里房价最高3800一平 最底也要2700-2800一平左右 现在这种情况要怎么做才能最理想的达到目地呢
唉 没办法 我们这小城市 像我老公这工资算不错的了 我们都没有公积金，大概80-90平米左右，一般都是存活期的 零存整取业务没接触过 还可以存几份的吗 专门的房贷保险是保什么呢
追答说实话我都想搬到您那里去了，好便宜的房子呀，我这一年工资不吃不喝都不够在市区买个厕所的。
说正题。
在银行活期利率过低，目前活期存款利率是有0.35%，基本上可以忽略不计，而目前一年期零存整取利率是2.85%（上面算错了，利率算成一年定存2.8%的了），500每月一年一共6000，满期本息之和是6092.63，苍蝇再小也是肉。如果是每月存500，三年零存整取的话利率是2.9%，三年一共存入18000元，满期是18804.75元，会多出804.75的利息。
零存整取适合您现在的情况，手头上没有存款，每月有固定的工资，因为零存整取也是每月固定从账户中提取存入所以适合攒钱。
我说的几份的感念实际上是拆分存单的概念，如果我们把所有的钱全存入一笔存单中，当出现紧急情况的时候如果中间取钱，那整单之前的利息都是按照活期计算的，损失较大，但是如果拆分存单，这样急用的时候可以提取需要的金额，不必全部取出，不取出的部分利息是不会受到损失的。一张银行卡或存折是可以办理多笔业务的。
至于房贷寿险实际上也是一种定期寿险，一般定期寿险都是定额的，保额固定，房贷寿险的保额会逐年递减，已达到专款专用，用最低的价格保障专项责任。
定期寿险的责任很简单，就是如果被保险人出现身故或全残则按照保额进行赔付，如果满期未出现赔付，保费也不会退还。像您的家庭目前的财务状况其实是很需要定期寿险的，如果再加上按揭就更必要了。目前您的家庭收入先生占了74%，所以如果出现风险的时候以您1600元的月收入是不足以支撑家庭日常支出的。从这个角度讲目前购买一份定期寿险还是很必要的，有了按揭之后就更必要了。
另外不知道当地银行都买些什么样的银行保险产品？个别银行保险产品的收益还是不错的，而且起点低，如果不足5万做银行人民币理财的话可以考虑一下。这种保险有几个特点：1.都是万能险，2.初始费用在3%以下，3.满两年后退保或部分领取不扣费，4.该产品万能结算利率在4%以上（如果有3%的初始费用结算利率要在5%以上）。除了具备以上4个特点的之外其他银行销售的（不光银行代理人买的也一样）号称理财类的保险都不用考虑，不如老老实实定存或银行人民币理财。