人生规划以及理财计划怎么样做会更好。

Question

刚过完19岁的生日。现在是一边学习英语还有电子商务的课程。目前在一家网络公司做销售。工资最低2500（高的话是4000-5000）。人生没有什么经验，请教下人生规划以及理财计划。万分感谢！

Answer 1

给您简单的举个例子吧。 我是一名大龄“北漂”，虽然在北京打拼近十年，但在这座城市中，始终找不到归宿的感觉，总盼着能早点退休，回到南方的家乡去享受人生、安度晚年。　　我今年33岁，为一些刊物提供漫画，虽然是一名自由工作者，但工作压力较大。丈夫比我大两岁，在一家广告公司担任主管。这两年，我们开始考虑生育子女问题、身体健康问题、投资理财问题和未来的提前养老问题。
　　家庭收支情况
　　家庭收支方面，我的年收入为16万元，丈夫年收入为18万元，两人合计年收入可达到34 万元。我们每年还房屋贷款约13 万元，日常生活支出约为6万元，年度总支不到20 万元。由于刚购房不久，我们家庭的存款和其他金融资产并不多，需要精细筹划。
　　总体来看，我们家庭的资产负债情况比较简单，资产方面主要是银行活期存款、一处房产和一辆轿车，负债方面主要是房屋按揭贷款。
　　从前几年的结余来看，我家每年的储蓄比率都能超过50%，储蓄率保持得很好，能够保证家庭有持续的财富积累。只是在购房之后，家庭财务压力骤然增大，而且想在近两年要个孩子，所以需要提前筹划，才能保证我们的人生目标得以实现。
　　储备为先
　　这里所说的储备有两层含义：一是家庭储备金，二是为将来生育、养育孩子做好储备。对于家庭储备金，我认为，在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大，否则可能导致投资效率过低。因此，我为家庭预留了3万元家庭储备金，以活期存款形式持有，只有在紧急时才动用。
　　对于生养子女的资金储备，除了怀孕检查、生产时所需费用，还需要考虑养育费用和教育费用，做好提前准备。假设孩子在上大学之前接受的都是公立教育，以大学费用每年花费2万元现值保守估计，每年生活费用2 万元现值，如果学费和生活成本增长率为5%，那么培养他23年，共需要105万元左右。
　　这是一个长期的理财目标，并不需要一蹴而就。所以，我采用了基金定期定额的投资方式，选择了一只指数型基金，每月进行投资，达到小额投资、积沙成塔的效果。以投资报酬率8% 计算，积累105万元，每月大概需要投资1300 元左右，我现在每月定投2000 元，长期来看，积累这笔资金的问题并不大。
　　增加金融资产
　　我们夫妻二人刚过而立之年，房、车均已购买，现金流不算多，因此，对于手里有限的资金来说，应该选择一些有一定风险承受能力的金融资产来投资。因此，我在春节过后，将家庭的大部分储蓄投入了股票市场，主要关注未来增长潜力大的大盘蓝筹股，希望现在在市场低点进入，将来能够有所斩获。另外，我还用手中的信用卡进行投资。我有几张信用卡，额度有十几万元，我经常利用信用卡消费后50 天左右的免息期来进行投资，能够获得比活期储蓄高出不少的收益率。以消费投资1 万元购买货币基金，平均7 日年化收益率为4% 来计算，1 万元资金在56 天的周期中，能够通过货币基金产生61.37 元的收益；而如果是活期存款，收益仅有7.08元。除了货币基金，我还会关注银行各类短期理财产品，通过信用卡来购买小额理财产品。当然，通过信用卡来理财，需要特别小心还款期限，获利不多，但对精于计算的人来说，日积月累下来还是一笔不小的收入。
　　必不可少的保险
　　我对保险的重视程度，经常让老公感到难以理解。这可能与“北漂”的心态造成的不安全感有关。我认为，无论生活状态如何，保险是家庭理财中必不可少的部分。一份保障对家庭的未来至关重要。买保险，首先和买其他东西一样，要明确自己需要什么，然后根据自己的需要，去找适合的产品；其次，应根据自己家庭每年收入的情况，来制定保费支出的比例(一般情况下不超过家庭收入的10%)。
　　我们小两口仍处于财富的积累阶段，经济压力相对较大，因此，我在现阶段选择购买一定的消费型保险，以获取高额的保障。等到将来家庭资金比较宽裕的时候，我会再购买返还型保险，让保障与积累养老金同步进行。
　　消费型保险，是指投保人跟保险人签定合同，在约定时间内，如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。而将来要买的返还型保险，又称储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司返还所交保费或者合同列明的保险金额。
　　在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜；而返还型产品属于长期产品且要返还保费，相比之下年保费较高。在保障方面，消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合我们这种目前经济状况欠佳的人群。
　　另外，我单列出了一项资金，用于准备将来给孩子购买保险。
　　从2007 年开始，北京正式启动城镇居民参加基本医疗保险试点工作，目前已将“一老一小”(即城镇无保障老人和在校学生及学龄前婴幼儿)纳入基本医疗保险体系。在孩子出生后，我会及时为孩子办理“一老一小”基本医疗保险，同时为他补充部分商业保险，如意外险、分红投资型保险等。
希望可以帮助到你啊！

Answer 2

　　一.财务规划的内涵
　　个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
　　1) 设计可以度量的目标；
　　2) 定期评估财务计划；
　　3) 现在开始 – 财务计划越早越好；
　　4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要；
　　5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行；
　　6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划；
　　7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面；
　　8) 不能期望不现实的投资回报率；
　　9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
　　二．家庭理财规划的好处和优势：
　　1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性；
　　2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富 安全等问题的产生；
　　3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自 由感。

　　三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载【理财时空】家庭理财软件（），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．【理财时空】的规划功能主要包括：
　　1．现金预算计划：更好地控制我的开支
　　2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
　　3．债务削减计划：控制债务和借款成本
　　4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房
　　5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
　　6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困
　　7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
　　8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
　　9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
　　10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金
　　11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
　　12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人

　　四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．
只有登上山顶,才能看到那边的风光。

Answer 3

对于现在的你的话 你先想好你以后要做什么要成为什么样的人。要站在什么位置，要取得什么样的收获。你先明确这个之后 再说你以后的人生规划之类的

Answer 4

您好，以学业为主的年代，也不能忽视了自身保障，医疗、意外、养老的规划。既是对自己负责也是对家人的关爱。