首先需要明确,理财不是投资,理财是理生活,是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。
任何一个金融产品都不是万能的,所以一定要做一个搭配组合,讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、p2p、基金之间进行分配。
所以就是两者直接的对冲配置,从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。
我们运用标准普尔家庭资产象限图,将资产分为四类,分别进行规划。
二.应急账户(要花的钱):
10%日常开销,应急账户要点:短期消费、安全性好、流动性高工具:货币基金,国债逆回购消费自由度:手上现金并不是越多越好
规划方案:
1.3-6个月的日常生活费
2.纳入应急账户管理,主要是用于比如:突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费
3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高
4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期,利率太高。
三.防守账户(保命的钱):
20%保命的钱,防守账户要点:疾病和意外保障,解决突发重大开支工具:意外和重疾险财富安全:账户守护神,必须建立。
保险犹如一个保障机制,可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险,使得家庭在发生重大事件时,可以给到我们经济上的帮助和支持,不至于影响正常生活。
规划方案:根据优先程度进行选择,找一个靠谱、专业的保险代理人,有针对性的建议。
四.保值账户(保本升值的钱):
40%保本升值的钱,长期收益账户要点:流动性中,安全性高,收益跑赢通货膨胀,收益稳定工具:理财险;养老金和教育金;国债财富自由:滚雪球、坡越长越好,越早越好。保值账户,一般用作稳健投资追求稳稳的幸福比如教育金和养老金因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用推荐:年金保险,国债,企业债券,分级A基金,债券基金,银行理财产品。
五.增值账户(生钱的钱):
30%生钱的钱,增值账户要点:投资不等于理财,高风险、高收益、流动性好。工具:基金/股票/P2P/信托/房产/外汇/收藏品财富独立:考验能力和人性,控制比例。
增值账户,增加个人财富
有些人眼里的天使也是有些人眼里的恶魔
基金、黄金、原油、互联网理财、股票、期货、信托、数字货币以及我们最熟悉的商铺和房产。
由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧,今天推荐两个:
1.指数基金定投,也就是所谓的懒人基金投资法。
具体操作方案可以关注慢管家,也可关注银行螺丝钉,进行指数基金定投。
且慢操作更傻瓜一点,了解理论后,直接跟投就可以,螺丝钉最好买来相关书籍看一看具体的操作。个人习惯螺丝钉的方法,然后在涨乐财富进行场内基金定投。
2.互联网理财平台,常见的有P2P和P2B。
说说怎么判断自己投的平台稳(算作固定收益类):
基本指标:银行存管、信息披露、风控系统、三级等保……硬核过关
历史记录:从没有逾期记录,甚至节假日有时候还提前还款
企业风格:不是高大上,但是小而美;标的有就上,没有就不上,不做假标
平台活动:不用高息返现来吸引投资,这家平台最近做的活动就是京东购物卡的,比起其他平台来说,其实蛮普通的,但是有总比没有好,投资即有,活动页面给你们了
点击直接进入500元京东卡活动页面(只有从该通道进去才有此福利)
客服水平:一家尊重客户的公司,任何时候提问,客服都会第一时间相应,如果有什么不满,可以直接在客户群吐槽,连CEO有时都会出来和客户沟通,有什么说什么,没有什么可美化的
信息渠道:有个专门的论坛无界部落,是投资者可以任意发言的,可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活,反正我看着挺踏实
其实我投资的麻袋、桔子、小金,都还可以,但是整体来看还是这家最安全。
授人以鱼不如授人以渔,你们就按照我这个标准挑就对了!
终极干货:!!!
1.将三个月生活费买入货币基金,日常消费用信用卡。
2.开始为自己购买意外与重疾险,并逐步调整至最优保障。
3.增量资金:拿出工资的20%-30%去做基金定投,可以关注且慢管家买入低估值的指数基金,也可关注银行螺丝刀,进行指数基金定投。
4.存量资金可以选择小比例购买优质互联网理财平台,监管越来越越严格,风险会小一点,最好分批,小批量购买。10%-20%比例。
5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。
最后,给大家推荐几本理财书籍,打开你的财富思维:
1.小狗钱钱
2.有钱人和你想的不一样
3.穷爸爸富爸爸
4.财务自由之路
5.金钱与命运
6.选择做富人
7.如何有效管理每一分钱
8.投资中最简单的事
如何理财规划?学习资金分配金三角
试看看针对未来一年预估的年收入金额,根据「理财金三角」原则,依照5:4:2或6:3:1的比例,分配给生活、储蓄、投资3个部分。
生活支出(50~60%):
估算食、衣、住、行、育、乐、政府规费等生活开销的总金额,订定上限,保持在年收入的50~60%之间,维持生活品质与其他资金用途的平衡。
储蓄与投资(30~45%):
抓年收入30~40%的资金,投入在定存、股票、贵金属交易等可以帮助资产增加的投资渠道,从中制定理财计划。一般建议先以储蓄为主,累积到一定金额后,再开始进行投资。
风险管理(5%):
最后5%的比例用在风险规划,购买医疗或意外的保单,为突如其来的状况做好准备。
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