如何保险理财规划

Question

1、客户基本情况
李雯生活在一个幸福的家庭，父亲在某房地产公司任项目经理，年收入30万元，是全家的顶梁柱。母亲长期在家料理家务，没有工作，家中还有奶奶需要扶养。李雯则在上大学。全家日常年支出7万元，还房贷5万元。请为李雯一家制定保险规划。

Answer 1

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定，每个家庭都不一样。
1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。
保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险，如社保、医保、交强险，它们都是保险的一部分。在理财规划中，保险是很重要的一部分，不至于因为出现突发事件而降低生活品质。
2、保险规划保障内容
教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。
3、个人/家庭拿出多少钱买保险，遵循“双十原则”
　制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”，每年用十分之一的收入作为保费买保险，保障金额为个人/家庭的十年收入。
4、确定保障金额用生命价值法
（1）生命价值法（又称净收入弥补法）
这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员，在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。
（2）支出需要法（又称遗族法、遗属法）
这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法，也就是说计算未来所必需的累计支出费用。

Answer 2

个人建议如下
1. 其父办理重大疾病险保额150万以上+附加长期寿险保额150万以上
重疾产品以终身保障+可转换养老年金产品+定期消费重疾险做组合
——保障健康+工作收入。
2、其母办理重大疾病险30万以上+充分的养老分红
——养老金按月领取，为幸福晚年品质生活做准备。
3、其祖母办理基本意外医疗卡
4、李雯办理基本的重大疾病+意外医疗即可
李雯准备结婚前一年
办理两份现金价值较高、缴费期在5年左右的保障+分红产品组合
作为私房钱 （尊重传统很重要）
防范婚姻风险

个人建议仅供参考
如需了解更多
可以来我的保险博客
里面收集有相关资讯追问

他的年收入才30万，哪来的的钱交150万以上的保险额啊

追答

保额与保费的关系
以你所在学校为学生办理的学平险为例；
保费；就是你缴纳的钱，一般都是几十块
保额：就是保险公司承担的风险理赔最高上限，一般在6、7万以上
通过合理的制度，把大量的小钱、闲钱组织起来
有组织、有纪律的钱，可以以一当十甚至以一当百
这就是保险的魅力所在

参考资料：逄锦利的保险博客

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Answer 3

楼上的建议不错。