中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。那鑫禧宝年金险的获益咋样？
下面我就跟大伙一块分析一下~
当然，对于来不及看的小伙伴这篇文章先关注起来：《鑫禧宝收益高？这个利率把我劝退了...》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
话不多说，我们先来看看鑫禧宝年金险的保障内容：
乍一看，我们知道鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。
不过，大家重中之重的任务就是，关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来看看吧。
假若30岁的老王购入了鑫禧宝年金险，首年保费通常情况下是5万，分十年缴费，具体的内部收益率演算如图：
从上图可见，35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，看似很多。
期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。市面上一般优秀的理财类保险irr计算下来（相同条件下）都不会比3.5%少，而鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。
优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：
当然有的小伙伴会说，业务员说主险收益是不高，但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪有这么美滋滋啊..我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险的万能账户一共有两个，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了让大家更加直观的看到。
我们以上一个老王的例子举例，如果老王在购买这款保险产品选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，而老王的第一笔5万元的生存金存进去之后，首先要被扣除1%的初始费用，也就是说什么收益都还没有，我们就要先交500元。
其次，还要告诉大家的是，往后每年都需要扣除风险保障费用。这个风险保障费用真的是太牛了，会随着年龄的变大而增长，若是风险保额处在10万，40岁的男性将会被扣除165元，而50岁的男性将会被扣除425元。
而且当被保人不想要这个万能账户的时候，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，有一点不好，因为保单年度的第六年之后才能完全免费，而保单的第一年还得收5%的退保手续费。
所以说，这个万能账户里面藏着非常多的猫腻，要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐针对鑫禧宝年金险做了详细了解，大家也都知道了，鑫禧宝年金险的收益不是特别的优秀，万能账户里面暗藏着很多猫腻，大家要小心。所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～
【写在最后】
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