理财的范围?

如题所述

河南流传着一句家喻户晓的谚语,“吃不穷、穿不穷、算计不到一世穷”。这里的“吃”和“穿”指消费,“算计”指家庭收支计划,就是理财。谈到理财,一般想到的不是投资,就是赚钱。其实理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是一生的现金流量与风险管理。
一、理财的范围
1、赚钱--收入 人一生的收入包含工作收入(薪金、佣金、奖金、自营事业所得等)及运用金钱资源产生的理财收入(利息收入、房租收入、股利等),工作收入是以人赚钱,理财收入是以钱赚钱。
2、用钱--支出 人一生的支出包括从出生至终老的生活支出(衣食住行教育娱乐医疗等家庭开销)及因投资与信贷所产生的理财支出(贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等)。
3、存钱--资产 当期的收入超过支出会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产,也是可以帮你钱滚钱,产生投资收益的本金。年老无法继续工作产生收入时,我们就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
4、借钱--负债 当收入超过支出时就要借钱,借钱没有马上偿还会累积成负债。负债还清前,每期的支出除生活消费外,还有本金利息摊还支出。如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
二、理财产品、规划步骤和核心
我们最常见的理财产品有:炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、外汇、保险、银行理财产品、担保投资、信托、珠宝等。一般可能获得较高收益的产品,风险也较大,究竟怎样规划理财呢?
第一步,回顾资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清理财目标。
第三步,不做不考虑任何客观情况风险偏好的假设,比如很多客户把钱全部都放在股市里,不考虑父母、子女,不考虑家庭责任,这时候他的风险偏好就偏离了他能承受的范围。
第四步,进行战略性资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力。负债就是家庭责任,赡养父母、抚养孩子。让你的资产和负债进行动态的匹配,以期收益最大化,获得高品质的生活,这就是家庭理财的核心理念。
三、理财生活中存在的几个误区
误区一:没财可理。许多人觉得收入低,用钱的地方多,存钱理财有难度,这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财,财不理你”,不要告诉自己“我没财可理”,要告诉自己“我要从现在开始理财”,尽早学会投资理财。我有一个朋友,他把家里的房子抵押贷款50万元参与投资理财,收益率21.6%,贷款利率6.25%,一年获净收益7.75万元,比他夫妻工资的合计还要高。
误区二:不需要理财。有些人认为,自己虽然不懂理财,但也不会每月都把钱花光,有时还能剩出些钱,因此不需要理财。这种观点也是不正确的,无论你的收入是否真的很充足,都有必要理财。
误区三:会理财不如会挣钱。很多人都抱这种想法。觉得自己收入不错,不会理财也无所谓。其实不然,要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的,一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产,
我们看以下两个例子。
1、会理财:一年节约1万元参与理财,设定收益率为18%,30年后总现金资产是933万元!其中本金30万元,收益903万元!不经意间,一个千万富翁诞生了。
2、会挣钱:以月工资1万元的高收入计算,同样30年的工资收入是360万元,你即使不吃不喝,也只有360万!
到底会理财不如会挣钱,还是会挣钱不如会理财呢?结论是,精明的算计比拼命的挣钱更具意义。
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