中国平安的金裕人生，我要详细了解

Question

我本人是平安的少儿360，富贵人生，智盈人生的客户，已经有10多年了。我现在要了解一些关于金裕人生的信息，我有一个粗框的了解，包括条款等，但是详细的数字，我想得到一些。以便于我计算我的资金投入回报率。

本问题需要详尽计算，请平安资深业务人士解答，并烦请留下您的联系方式（发消息给我，在IE浏览器的右上角）。如能详尽解答，我愿意在您那存。从身边的一个保险代理人了解到了这款保险，但是以我的情况，这个代理人并不能为我提供什么服务，甚至我想知道的一些东西，其都不能尽述。所以我想找到一个年龄并不是很大，并且能长时间为我服务的保险代理人，我希望你有一定的学历。因为我是做投资的，以后用到你的地方可能还有很多。

我的问题如下：
1、请详细阐述金裕人生的保单贷款，我知道其可以贷出保单现金价值的80%，，如果首年我的现金价值是10万，第二年是20万，第三年是30万，那么首年我贷出现金价值10万的80%，也就是8万元，首年余额为2万元，第二年的现金价值是多少？第三年呢？
2、我有100万，如果我年缴25万元，综上一题，我可否交够10年？如果不够，最少需要多少万元？也就是凭借现金价值不断套现。
3、请详细阐述利息以及10年满期时我贷出的总数为多少。利益是否足够支付利息。

期待与你的合作。

另：请附一份100万元银行5年定存到期本利一并取出继续滚存，在5年，10年，15年，20年，25年，30年，35年，40年，45年，50年，55年，60年，分别是多少。
波起毛 追问条数上限。我要算些数据，明天再来。

Answer 1

您好，很荣幸能来回答您的关切，金裕人生是一款终身返还型的理财保险产品。返还额度是：60岁前（含60岁）每两年返还保额的10%，比方说保额是100万，两年返还10万。60岁后，每年返还保额的6%，即每年6万。直到终身。返还金可以随时领取，也可以不领取。如果不领取我们会按照4%年利给付利息。这部分钱，我们叫累计生存金。这个保险的另外一个收益就是分红，所有的分红保险的分红都是不确定的，这要取决于保险公司的经营成果。按照《保险法》的有关规定，保险公司必须把当年经营的可分配盈余的不低于70%以上进行分配。按照具体计划书的演示利率，我们一般都是按中档和客户进行讲解。目前的分红是高于中档分红，但还没有达到高档的演示分红。保单还有一个现金价值，现金价值是逐年递增的。具体要详细计划书。保单贷款：如果第一次贷了80%，到第二年，现金价值是要减掉第一年的80%带走的那部分。具体的像您说的在5年。。。。。。60年，分别是多少，一定要看具体的计划书。不同的投保年龄也是不一样的。希望我的回答能令你满意。如还有疑问，可随时联系我。顺祝安好。追问

你没审好题啊，我那个是问的银行的5年定存利息，不是计划书。。。你真是人才。

另外我问你个问题，你描述的保单贷款里的，如果我首年度贷款了，每隔半年还利息，第二年我如果还要保单贷款，是否需要还第一年的贷款？还是仍然还利息？

你们瓜子网的破网站做的真有意思，能看见回答，看不见追问，有意思吗？一锤子买卖啊？

Answer 2

1.保单贷款不影响现金价值，所以就是第一年你用保单贷款了第二年的现金价值还是20万，但是可贷款的数额要扣除你已经贷款的
2.金裕人生的保费和保额要看您的岁数，通常来说给您的孩子做比给您做要合算多了，因为年轻所以返钱的次数多，并且同样保额的话小孩交费低，因此您这个举例必须有一些具体信息才能解答
3.这是款分红产品，分红是不确定的，但是最近几年利率一般维持在6左右，保单贷款的利息是4.25，因此足够支付利息
如有需要请点击我的资料，内有联系方式。。。追问

我对于你说的第一个问题比较感兴趣，诸如你所说，现金价值是20万，但是其变成了2部分一部分为可用，一部分为不可用，不可用部分为8万元，也就是第一年我贷款的80%，可用部分为12万元，如果我第二年继续保单贷款的话，是如何来操作？是贷20万的80%还是12万元的80%？

追答

当然是12万的····如果能贷出20万的80%的话保险公司赔死了，而且我刚做了份71年的男士交费10年的年交24万的金裕，第一年的现金价值只有7万左右，通常来讲前几年的话由于初始费用扣的比较多所以看起来比较亏，保险的收益一般是看时间积累

追问

第一年是7万，第二年呢？第三年呢？如果第一年我贷出7万的80%再加一些钱去交第二年的保费，第二年我再保单贷款第二年现金价值的80%再加一些钱去交第三年的保费，以此类推，年缴24万，第十年共缴纳240万，我的实际缴费为多少？我的保单贷款数字是多少，收益是否能够递交保单贷款所带来的利息？

追答

第一年67000，第二年100000，第三年210000.。。。。第十年也就是交费期满是200000的现金价值，你自己交费加上保单贷款一共是交费240万。。。您做这份计划是出于哪方面考虑呢？

追问

投资，我要每年去贷出保单的现金价值，用最少的钱完成这240万的缴费，以完成我高收益的目的。

追答

恩，说句实话您可能达不到想要的效果，我理解您的想法，但是保单贷款的还款时间一般比较短，也就是说到您第二次做保单贷款的时候您需要把第一次的本金利息还上，从这个角度来看的话交费期满后再做保单贷款比每年做一次划算，换句话说吧基本上精算师把这些情况都考虑到了，他们是为了公司收益最大化，所以这种比较大的漏洞还是很难钻的

追问

为什么我得到的信息时可以不用还本金，只要每半年一次归还利息就可以了？

追答

如果您只做一次保单贷款当然只需半年还一次利息就行，但是您做的是连续的保单贷款所以必须要先还上上期的贷款本金才行。。。。

追问

可以肯定吗？

追答

不好意思，刚咨询了下95511，可以每年做保单贷款，只需还利息，不需还本金。。。。

追问

呵呵，是吧？我为了这次投资，我的准备工作已经做了有快1个月了，如果方便的话可以帮我做做数据分析吧？详细的写写，你做事还蛮详细的，比下面的瓜子网的强，他们就知道复制粘贴，连我的题都不看。

追答

恩，总共能贷出155000左右吧，我做的是74年女，年交238000交10年的计划，至于利益能否支付利息的话需要看公司的经营情况，这个是我查不到的，不过这款保险还有个每2年返保额的10%，也就是每2年能返您75000，这部分应该能支付利息了。。。

追问

15万？？你算错了

追答

是1552000，您孩子多大？我觉得给孩子做应该比给您自己做要合算，交费相同的情况孩子的保额高，所以每2年返钱也多，收益的年数也较长

本回答被提问者采纳

Answer 3

你是做投资的，但这款产品只是一个理财型的分红保险，按金融行业的72定律，综合测算就是3.5%（按计划书的中等演示），贷款只能贷现金价值的80%，每年的现金价值是多少在合同上都有体现，分红也是按现金价值来分的，平安的分红一直以后都是业内第一名，这个网上可以查得到。如果你以投资的眼光来决定这款产品，你肯定是看不上此产品，如果你把他当成一个资产配置的工具，那还是不错的，比如100万的现金价值（年交10万10年存，10后现金价值接近100万），如果你在外面有一个很有把握的投资保证收益超过现在的贷款利率5.25%，那你可以贷80万出去，剩20万但还是按100万来分红和返还的，这就是一个5倍的经济杠杆，如果你那笔投资收回来了，在经济低迷时，可以把80万放回保单中，人生就是在这样不断的把握机会中实现财务自由的，但金裕人生决不是投资，那只是一个理财产品，投资是不等于理财的，投资的核心是高风险，高回报，理财的核心是保本，所以金裕人生的资金的配置渠道决定了他的收益肯定达不到你做股票，做生意那么赚钱，但他是100%保本，避税，避债，100%安全的，是你的一个资产配置的工具，希望能帮到您。

Answer 4

您好。金裕的条款和计划书相信您都有了，就不追述相信您也了解得比较多了。附上您要的一百万元存，按5年定期利率5.5%计算，那么第一个5年就是1275000元，第10年是1625625元，第15年是2072671.88元，第20年是2642656.64元，第25年是3369387.22元，第30年是4295968.70元，第35年是5477360.09元，第40年是6983634.12元，第45年是8904133.50元，第50年是11352770.22元，第55年是14474782.03元，第60年是18455347.08元.具体情况请个别交流。我在百度上回答，结果数字太多被自动提交了，所以您就没看到我回答。我的q是275196377.希望对您有帮助。祝您和家人幸福安康!

Answer 5

　您好！既然你选择金裕人生，相信你也知道它是一款纯理财型产品，但是理财不等于投资。理财是经过时间的积累而产生的财富，安全没有风险，投资是有高回报的方式，同时有风险。　其实金裕人生很简单没有你想得那么复杂。保单贷款是每半年还一次，如果不还，也可以只交半年一次的利息。利息是保险公司定的，目前是年化利率4.25%。保持低于银行的利息。