一、孩子买什么保险合适?
其实给孩子买保险,除了最基本的医保外,孩子需要重点关注的是意外险、重疾险和医疗险。
寿险一般只给家庭支柱配置,预防大人不幸早逝,可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人,而对孩子来说,寿险并不是必须购买的。
下图是倍领哥对于孩子购买保险的一些建议,供大家参考:
首先医保是国家给每个人保底的尊严,父母在给孩子买商业保险之前,一定要先购买少儿医保。
在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、程度、武汉等地方的医保政策,很多地方报销情况还是很不错的。
而在已经购买了医保的情况下,对于儿童保险的购买顺序,倍领哥建议:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。
简单说一下这样推荐的理由:
意外险:宝宝普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。医疗险:有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。教育金:保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险。
以上是倍领哥总结的关于孩子买保险的顺序,掌握正确的思路,是保险配置中最重要的一步。
这是我个人的意见,希望给大家一些启发。
二、怎么挑选适合孩子的保险?
了解了孩子买什么保险合适,那么接下来我们具体到各个险种该如何挑选。
1、意外险
别看意外险的保障责任非常简单,主要是意外身故、意外伤残和意外医疗三项,但大家在挑选产品时也要慎重一些。
相对来讲,意外医疗更为实用,建议大家重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。
意外医疗额度:大部分意外,都是需要门诊和住院治疗的,一般来说额度在1-2 万左右,我觉得就可以了。报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,相比于只报销社保内的要更好。报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,肯定比报销 80% 的要好,而且免赔额也是越低越好。
关于具体儿童意外险产品的选择,大家可以参考以下这些产品:
详细分析点击这篇文章即可了解:《大护甲3号升级!意外险榜单更新了》
2、重疾险
朋友圈经常能看到,为了给孩子治病,父母掏空了全部的积蓄,甚至还欠了许多外债。为了转移这种风险,一份重疾险也是非常有必要考虑的。
对于大多数普通家庭而言,如果预算不多,选择保 30 年的定期重疾险,我觉得是很不错的选择。
那具体要怎么选?这里也有简单的总结:
就拿“保障期限”来说,保终身最佳,其次是保到70岁,不过保费相应会贵一些;
如果暂时预算不太足,也可以先给孩子选择保30年的,等后面预算充足了再加保。
另外,“重疾多次赔”也是很重要的一项保障,一般都可以自由附加,我们建议家长们可以给孩子选上。
下面筛选了一些保障和价格都比较优越的少儿重疾险,大家可以参考一下:
大黄蜂7号(全能版)北京人寿?重疾险重疾额外赔60%轻中症累计赔付6次 查看测评
?
3、医疗险
在给孩子买商业医疗险以前,请务必给孩子购买国家医保,这是国家给每个人的福利。
2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销比例高达 80%。
如果孩子有了医保、意外险、重疾险,大人的保险也都购买好了,还有多余的钱,我认为是可以给孩子购买医疗险的。
一般来说,给孩子买医疗险主要有两种:小额医疗、百万医疗。
先来看百万医疗险,家长朋友们给孩子挑百万医疗险时可以着重留意下面四点:
就拿续保条件来说,建议大家优先考虑能保证续保的产品。
如果选了一年期的产品,来年孩子身体变差了,或者产品停售了,可能就没法续保了。
话不多说,一起来看看孩子的百万医疗险都有哪些不错的产品:
具体产品分析,点击这篇文章即可了解:《7月医疗险榜单有更新,能报销VIP病房的医疗险来了》
至于小额医疗险,大家可能了解比较少。
为此,我们专门总结了小额医疗险一些挑选要点,大家主要关注以下6个方面即可:
举个例子:小额医疗险本身就是报销小额花费,如果免赔额还要从 500 块起,那就有点不值当。
又或者生活在北京平谷区的朋友,如果该款医疗险对北京平谷区除外,或多或少就会有点不方便。
我也筛选了一些保障和价格都不错的小额医疗险,大家可以参考一下:
少儿门诊暖宝保超能版华泰财险?医疗险0免赔门槛低不限社保目录可保门急诊 查看测评
总得来说,无论是哪种医疗险,都有一定的不足,不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小灾自己完全可以承受,或者通过医保也能报销。
如果你有一定预算的情况下,建议优先考虑抗风险能力更高的百万医疗险。
三、孩子生病住过院,还能买到保险吗?
大多数意外险都是没有健康告知的,可以直接给孩子买。
而医疗险和重疾险的健康告知会比较严格,
不过,能不能买,还要看孩子生的是什么病,以及能否通过产品的健康告知。
如果孩子得的是扁桃体发炎、急性肠胃炎之类的常见病,对投保影响不大;
要是孩子得过新生儿黄疸、手足口病等疾病,只要能通过智能核保,也有机会买到合适的保险。
对于大多数没怎么接触过保险的家长朋友来说,在没有专业人士的帮助下,一次性给孩子配齐意外险、医疗险和重疾险,难度会比较大;