内地人去香港买哪几种保险产品？

Question

如题所述

Answer 1

内地人去香港买保险，通常购买的保险产品有重疾险和储蓄分红险。在买香港保险时，大家需要掌握这些基础知识：超全！你想知道的保险知识都在这
香港重疾险大多是分红型的重疾险产品，保额通常会随着时间的增长而增加，带分红的香港重疾险可以更好地应对通货膨胀、医疗成本上升等问题。
另外，由于香港重疾险对疾病并没有统一的定义，都是由保险公司自己制定的，不同保险公司之间可能会存在差异，所以相对于内地重疾险来说，一些疾病的定义也许会更加宽松。
但大家需要注意的是，香港重疾险的健康告知采取的是无限告知，相对于内地重疾险来说会更加严格。若有些小伙伴对于健康告知不太了解的话，那可以看看这篇文章：保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？
而香港的储蓄分红险的预期内部收益率通常可以达到6%-7%，比较适合大家用于长远未来的规划，比如子女教育、养老规划等，对于高净值人群来说是一个不错的选择。
不过内地人去香港买保险的时候，需要亲自到香港本地签署保单，才会受到香港法律的保护，这期间也会产生一定的购买成本，大家要考虑清楚了。
关于香港保险和内地保险的更多对比情况，大家可以移步到这篇文章哦：香港保险及内地保险大pk！
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Answer 2

随着内地人去港澳买保险的人越来越多，各大保险公司出台的产品，也越来越为内地人考量，在内地认证的医院也越来越多，那么一般都是去买什么保险呢？他们有什么特点？

一、重疾保险

特点：港澳重疾险保障病种为100种左右，远高于国内的50种左右；同样保额港澳重疾一般比国内保险保费低20-30%；

国内的重疾产品一般没有分红，港澳的重疾产品年化收益率可达4-5%以上，未来无论理赔或退保，取回资金都远远高过国内；

适合谁：每个人都应该尽早配置！

重疾产品的保费高低和能否通过核保，和年龄大小、健康状况紧密相关，稍微有点健康问题就可能无法投保，所以一定要在健康时尽早配置。

很多家庭都选择全家一起投保，孩子的保费仅为大人的1/3。

二、美金储蓄分红险

特点：中长期的高收益美元投资，年复利收益6%左右。

适合谁：宝宝的教育金；想投资美元资产的朋友；年轻人未来的家庭置业和养老金。​

人民币贬值和国内缺乏投资选择的大环境下，有全球专业投资团队打理并具备寿险保障的美金储蓄分红险，成了众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。

港澳保险公司会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的实际情况。

港澳各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。

三、人寿保险

特点：高保额、高收益率、保费比国内便宜。

适合谁：家庭经济支柱；有伴侣、老人或小孩的成年朋友。

港澳人寿保险的身故赔偿非常高，收益率也非常具有竞争力：平均年复利率可以达到5%以上，保障和投资性质兼得。

同样的保额，港澳的终身寿险比国内保费便宜20-30%，长期年复利收益也比国内产品一般高出2、3个百分点。

四、高端医疗

特点：可以入住全球最好的私立医院、住院和手术相关费用全部受保、终身赔偿限额高达4000万人民币、不同的地域和垫底费选择，理赔无限制等。

适合谁：需要高品质的医疗保障和国外就医需求的朋友；想给孩子或自己几年就交清终身环球医疗+储蓄的朋友。

最吸引人的是港澳高端医疗可以搭配储蓄保险，只付几年就可以买断终身的最高级全球医疗保障，未来退保还能连本带利收回巨额现金价值。

要知道如果单独一年一年买，高端医疗在中年以后的保费会高达每年数万元！而搭配储蓄的方式可以用较低的总投入换来翻倍的终身医疗+未来退保价值。

这一独特优势使得很多父母来为宝宝配置储蓄+高端医疗，几年就付清孩子一生的环球医疗保障。

五、万用寿险

特点：港澳万用寿险的优势在于可以搭配保费融资，港澳的融资成本低，私人银行保费融资年息仅2%左右，而保险公司的万用寿险总收益一般在年息4%左右。

对于高净值客户，如果已经是港澳私人银行的客户，还可以用在私人银行的做抵押保单融资。

适合谁：有投融资需求的商业人士。

万用寿险的特点体现在三个灵活：1.缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款；2.保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整；3.领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。

国内的万能寿险无法操作保费融资，主要是国内贷款利率太高，一般要年息6%以上，保险产品的收益一般在4%左右，利差是负的2%。