一、年金险怎么买不踩坑？
买年金险，我们主要的目的就是在退休后能有一笔稳定的现金流，这笔钱自然越多越好；
当然，万事无绝对，倘若中途真的急用钱需要退保，那退保能拿回来多少钱也是我们要关注的。
总的来说，在挑选年金险的时候，大家要格外注意这3点：
① 关注年金的领取，什么时候开始领，能领多少，能领多久；以全民保·终身教育金为例，30岁，趸交1万，60岁开始领取，每年能领1010元，可以领至身故。
② 关注退保情况，退保时有没有现金价值，能退多少；虽然买年金险不是为了退保，但退保利益总归是越高越好。
③ 关注保单现金价值超过已支付保费时间，保单现金价值超过已支付保费越快，前期退保面临损失的焦虑感也会越小。
搞懂了年金保险怎么买不踩坑，接下来我们来看看我们老大哥平安保险的年金险靠谱吗。
二、平安保险年金险靠谱吗？
御享财富、御享金瑞是中国平安主打的两款年金险，它们能在规定时间领钱，同时也能附加万能账户。
选择不同的交费年限，未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例：年交 10 万、交 3 年，来看下具体保障：
御享财富和御享金瑞，它们均由两部分组成：主险账户+万能账户。
这里给大家介绍下年金险的增值过程。为方便理解，我们以御享财富为例子，做了一张图：
（倍领制图）
左边的主险账户，交进去的钱会在未来返还，比如第 5 年起，每年返 6 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
关于万能账户，御享财富、御享金瑞是相同的（聚财宝 2021 终身寿险万能型）。由于是新产品，上月结算利率，官网暂未公布。
万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益，一般每月初会在保险公司的官网公布。
结算利率不代产品的真实收益，它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算，感兴趣的朋友可直接跳转到第 3 段。
御享财富的增值过程，简单来说可以分为两步：
步骤①：资金增值
第 5~7 年：主险账户每年返 6 万，三年共计 18 万。第 8 年：主险账户返 15.21 万，之后不再返钱了。
一共返了 33.21 万，这些钱会自动进入万能账户，进行二次增值。
主险账户转进万能账户的钱，会扣 1% 的手续费，不过下一年会通过奖励的形式返还回万能账户。
步骤②：领取或追加
如果有闲钱想放进万能账户，或者想领取出来，要注意以下两点：
追加有限制：比如每年交 10 万，3 年交，那么万能账户在未来追加的钱不能超过?30 万，而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。前 5 年领取有手续费：会扣 1%~3% 手续费，5 年后就不扣了。
以上就是御享财富的资金增值过程，御享金瑞也大同小异，这里不重复举例。
御享财富主险账户第 8 年返的钱，相比御享金瑞多 2 万，总的收益也会更高。
但同时，御享财富对首次投保金额的要求也会更高。我们咨询过客服，具体如下：
御享财富：首次投保金额最低为?10 万，部分地区为 5 万（需以当地营业机构为准）。御享金瑞：首次投保金额最低为 2 万，如果选择一次，最低为 300 万。
接下来，我们看看这两款产品的实际收益 IRR如何？看看平安保险年金保险值不值得买。
三、平安保险年金保险值不值得买？
这里我们将平安保险的两款年金险和目前市面上一些年金险进行对比，为方便对比，我们先按 5% 的结算利率来计算，实际以保险公司公布为准~
一起来看看到底值不值得买，对比如下：
（万能账户保终身，按首次投入1000元计算）
直接说结论：
如果看重保证收益：增多多2号整体保证收益较高，这是我们 100% 能拿到的钱。如果希望收益更高：钻更多附加万能账户后，按 5% 结算利率计算，整体收益相对不错，但要注意这个收益是不确定的，不一定能达到。
而「御享财富」、「御享金瑞」相比于其他几款产品，保证能拿到的收益为 1.75%，并不算高。
我们建议优先考虑保证收益高的产品，毕竟这是确定能拿到的。
每个人的实际情况和需求不一样，不同年龄、缴费年限等测算出的结果也会不同，至于如何选择，还是要结合个人的实际需求进行考虑。
关于"平安保险年金保险靠谱吗"的问题就讲到这里啦，综合看下来，平安作为我国的知名保险老大哥，无论是保险公司还是产品，都还是很靠谱的。