随着经济的发展，老百姓的收入在不断增加，但是很多人说现在负担重，钱根本不够用，花钱的地方多。还房贷、车贷、养孩子都是一笔不小的开支。这么说吧，国人好像是“月光族”，一点积蓄都没有。
真的是这样吗？央行数据显示，2021年，居民存款余额103.3万亿元，人均存款7.33万元。事实上，疫情爆发两年来，老百姓的储蓄不减反增。有人说人均这么多人，三口之家20多万，还不错。现实是有的家庭只有一个人赚钱，全家可能就那么多积蓄。
最重要的是，这7万多元不是一年的存款，而是多年积累的。那一年能存多少钱？根据国家统计局的数据，2021年全国居民人均可支配收入为35128元，而全国居民人均消费支出为24100元，所以剩下的11028元是闲钱。如果全部存起来，要存够全国平均水平的钱需要7年。
事实上，大多数中国人的投资方式有限，或者不知道如何理财，所以他们仍然愿意把钱存在银行里获取利息。2015年利率市场化以来，部分银行的存款利率一度超过5%，个别甚至达到6%，远高于很多理财产品的收益。那些年，存款多的储户吃银行利息也能过上好日子。
但是，现在高息基本没有了，利率也降了。很多人说，货币存款和银行都跑不过通胀，都在亏损。现在你想一个月拿4000块的利息，还有可能吗？我需要存多少钱？银行工作人员道出了真相。
省钱还是有技巧的。不同的银行利率不同，产品也不同。所以想要获得更高的利息，需要注意以下几点。
首先要选择存款类产品。存活期是最愚蠢的。年化利率只有0.35%，但是很多人每个月都把工资打到自己的银行卡上，所以不在乎。这是活期，一年也没多少利息。定期好一点，但基本上利率不超过3%。
近年来，存单一直被视为利率最高的存款产品。自2015年推出以来，存单非常受欢迎，每年都要抢购。从名字我们就知道是有门槛的。一般20万起步，有的30万甚至更高。存款越多，利率越高，这很正常。所以，如果存款足够多，选择大额存单是最划算的。
其次，选择银行很重要。国内银行4000多家，包括工行、建行等6家国有银行，中信银行、招商银行等18家股份制银行，算是大银行。这些银行的利率普遍较低。4月份利率调整后，定期存款三年期最高利率仅为3.25%，而定期存单三年期最高利率为3.35%。
城商行规模较小，属于中型银行，所以利率会高一些。部分城商行三年期存单利率最高可达3.75%，远高于国有银行。但是最高的还有很多，当然是小银行，包括农信社、农商行、村镇银行，尤其是村镇银行，网点少，实力弱。为了省钱，利率一般都不低，大额存单五年期利率能达到4.25%，可以说是相当不错了。
第三，时机很重要。像存单这样的产品并不是一直都有，尤其是大银行，数量甚至有限，存完即止。一般来说，季末、年中、年末，利率会高一些，因为银行要完成任务。尤其是在年底，利率最高的时候，
实际上，如果你有100万的存款，你就是银行的大客户，利率可以商量，也就意味着可以获得更高的利息。比如这次河南出事的四家村镇银行，一次存够150万，可以拿到6%的利率，比其他银行高很多。但是，小银行确实有风险。这次有近3000名储户无法提取他们的12亿存款，这让他们非常担心。
所以想在小银行存款，要注意几点。首先，如果想在网上购买银行产品，一定要给银行打电话确认，或者去银行网点办理。看清楚合同，不要最后买了理财产品或者保险产品。其次，每笔银行存款不能超过50万，因为最多只能赔偿这么多。
如果你有足够的积蓄，就不要愚蠢地定期存钱。选择更高利率的产品，相当于每个月多了一份“工资”。当然，能有几百万存款的人不多，只有几十万才能优化自己的存款产品，实现利益最大化。
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