现如今的社会，有部分家庭没有生育孩子，也就是所谓的“丁克”家庭。丁克家庭跟我们传统的家庭观念不太一样，但是每个丁克家庭都有自己选择如何生活的权力，我们不去评判到底好与坏。
今天我们想通过专业角度来分析一下“丁克”家庭如何配置保险，能够给自己的一生有一个很好的保障。
一、丁克家庭应该配置哪些险种
首先，每个家庭面临的共性的风险是健康风险和身故/伤残风险，所以基础应该配置的保险还是先保障健康和生命。
这里需要配置的险种就是意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。
其次，除了基础的保障保险之外，丁克家庭更应该提早规划自己的养老情况，丁克家庭肯定是对家庭的生活品质有一定要求的，未来养老只能靠自己，国家的养老金只是很少的部分，所以需要配置好养老金保险。
二、每个险种具体如何选择
我们刚刚说了丁克家庭的保障方案的险种需要考虑的就是：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险、养老金保险这5种了。
接下来我们讲一讲这5种保险分别要如何选择。
1、意外险
意外险是因为意外事件导致的风险可以进行保障的险种，一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外险选择一款保障期1年，意外身故保障在50万到100万，意外医疗有3到5万的就可以。一年的费用只需要一两百元。
当然如果除了以上保障内容，还有一些意外险有一些附加功能，比如扩展了新冠隔离保障、包含猝死保障等等，但是价格却没有增加特别多的话，可以选择有一些附加保障的意外险。
2、医疗险
医疗险可以分为门诊医疗险和住院医疗险。
门诊医疗险，因为我们去门诊的频次高，所以门诊医疗险价格较贵，但是因为我们去门诊看病的花销比较少，日常生活开支可以负担的起，所以不需要购买门诊医疗险。我们主要需要配置的就是住院医疗险。
住院医疗险，就是我们经常说到的百万医疗险，是住院之外，在住院治疗期间花费的合理支出，保险公司都可以进行报销的一个险种。
百万医疗险是需要配置的。目前市场上的百万医疗险，保额都在200万以上，就是说我们住院之后看病的花费只要在200万以内，保险公司都可以给我们进行报销，这是非常高的额度了。百万医疗险的价格根据年龄的不同有所差异，不过都不会超过1千元，所以实实在在是低保费高保额的险种。
选择百万医疗，主要看报销有没有什么限制，自费药、进口仪器等是否可以报销，一般不错的百万医疗这些都是可以报销的。
3、重大疾病险
重大疾病险是提前给付型的。重疾险的选择主要考虑几个方面：
第一：重疾是多次赔付还是单次赔付。多次赔付是指重疾发生多次都可以进行赔付，比如市场上有重疾赔付6次的险种，比如第一次得了A重疾，然后2年之后又得了另外一个分组的B重疾，那么第二次也可以得到赔付。而单次赔付就是得了一次重疾赔付之后这个合同就终止了。多次赔付重疾的价格肯定要比多次赔付的价格高，所以要根据自己的预算来判断，预算充足可以选择多次赔付的重疾。
第二：是否保障轻症、中症、原位癌等疾病，现在市面上的重疾险，除了保障重疾之外，轻症、中症、原位癌都是必须要有的了，当然有这些保障肯定比没有的价格要贵，但是这里建议大家还是选择有保障这些的重疾险。
第三：是否有投保人豁免保障，这个保障就是如果投保人给被保人投保，投保人如果发生重疾，这份保险后续的保费不用交了，但是保单一直有效。丁克家庭完全可以夫妻互保，增加投保人豁免功能。
第四：选择多少保额。重疾险的保额主要是为了覆盖收入和治疗后的康复费用。因为治疗费用有上面的百万医疗险可以报销掉，所以丁克家庭可以根据每个人的收入情况来算出需要买多少保额，比较先生一年收入30万，那么如果覆盖2年的收入的话，就是选择60万保额。当然可以根据预算的情况来进行调整，毕竟保额越高费用越高。
第五：保障期限的选择。重疾险的保障期限可以选择定期或者终身，保障定期肯定价格要便宜过保障终身，重疾的患病率在中老年比较高发，所以建议最好选择保障终身的保障。
重疾险按照以上这几个点来选择绝对没错了。
4、定期寿险
定期寿险，就是保障一定期限的寿险产品。定期寿险也叫家庭责任险，因为是身故/伤残之后保险公司才进行理赔的，所以这笔钱一般都是给到家人的，那么到底买多少保额就成了最大的问题。
一般专业角度来讲，定期寿险的保额要能够覆盖家庭的责任。一般家庭的责任包含房贷、车贷、抚养子女的责任、赡养父母的责任。丁克家庭没有子女，就不用考虑抚养子女的责任了。只需要覆盖房贷、车贷、赡养父母就可以。保额可以把这些全部覆盖就可以。
定期寿险的保障期限，我们一般以家庭责任最长的期限作为保障期限，比如一个家庭有房贷和车贷两个家庭责任，房贷还剩余30年，车贷剩余5年，那么保障期限要能够覆盖最长的房贷的期限，就是30年。
定期寿险的价格因为年龄的不同也有所差异，可以根据具体的年龄进行保费测算。
5、养老金保险
对丁克家庭来说，未来养老一定是需要提前储蓄的。国家未来给我们的养老金只能保障我们的基础生活，要想维持养老退休前的生活品质一定是要自己储蓄的。而且丁克家庭没有孩子，未来也不能指望孩子给自己养老，所以只能靠自己了。
养老金保险是一个非常好的进行养老储蓄的工具。养老金保险就是我们现在每年交一定的保费给保险公司，保险公司在我们退休后，按照提前约定好的金额按月或按年可以领取金额的一种保险。
养老金保险的好处在于专款专用，是专门为养老进行储蓄的保险；而且养老保险非常的安全，不会有损失，是我们提休之后一笔确定性的收入。
三、养老生活的终极保障养老社区
我们刚刚讲了丁克家庭要配置的一些保险产品，那除了保险产品之外，丁克家庭老了之后谁来照顾也是一个很严重的问题。
当然有各种国家的保障，比如可以去养老院或者居家养老等等，但如果想要比较完善的养老照料，可以选择养老社区。
目前国内的养老社区大多都是保险公司开发运营的，可以跟养老金保险进行一定的挂钩。所以预算比较充足的家庭，可以提早锁定一个不错的养老社区名额，等到年老之后就可以去享受了。
养老社区比起一般的养老院设施更加的健全，目前国内几家大型养老社区都是打着康养的概念，养老社区里面住的、吃的、用的都是经常适老化设计的，并且有专门的医生看护，还有很多的老年人活动，是非常舒适的一种生活环境。
丁克家庭没有孩子，在养老社区跟其他老年人一起生活，参与各种娱乐活动更有益于身心健康。
国内很多养老社区都引入了美国先进的CCRC持续照护养老模式，住户可以根据自身情况选择独立生活公寓、失能护理公寓或失智护理公寓。
养老社区为住户提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等多种生活服务模式，满足不同身体状况老人的照护需求。 听完上面的介绍你肯定看出来了，养老社区相比传统养老院，更加适合追求高品质养老生活的丁克家庭。 这类“医养一体”的养老社区，不仅可以给丁克家庭提供高品质的老年生活，万一生病了，也会被第一时间送到医院，并由专人看护照料，可以最大程度避免老后无人照料的风险。
以上就是丁克家庭应该提早给自己考虑的保障。
今天我们想通过专业角度来分析一下“丁克”家庭如何配置保险，能够给自己的一生有一个很好的保障。
一、丁克家庭应该配置哪些险种
首先，每个家庭面临的共性的风险是健康风险和身故/伤残风险，所以基础应该配置的保险还是先保障健康和生命。
这里需要配置的险种就是意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。
其次，除了基础的保障保险之外，丁克家庭更应该提早规划自己的养老情况，丁克家庭肯定是对家庭的生活品质有一定要求的，未来养老只能靠自己，国家的养老金只是很少的部分，所以需要配置好养老金保险。
二、每个险种具体如何选择
我们刚刚说了丁克家庭的保障方案的险种需要考虑的就是：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险、养老金保险这5种了。
接下来我们讲一讲这5种保险分别要如何选择。
1、意外险
意外险是因为意外事件导致的风险可以进行保障的险种，一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外险选择一款保障期1年，意外身故保障在50万到100万，意外医疗有3到5万的就可以。一年的费用只需要一两百元。
当然如果除了以上保障内容，还有一些意外险有一些附加功能，比如扩展了新冠隔离保障、包含猝死保障等等，但是价格却没有增加特别多的话，可以选择有一些附加保障的意外险。
2、医疗险
医疗险可以分为门诊医疗险和住院医疗险。
门诊医疗险，因为我们去门诊的频次高，所以门诊医疗险价格较贵，但是因为我们去门诊看病的花销比较少，日常生活开支可以负担的起，所以不需要购买门诊医疗险。我们主要需要配置的就是住院医疗险。
住院医疗险，就是我们经常说到的百万医疗险，是住院之外，在住院治疗期间花费的合理支出，保险公司都可以进行报销的一个险种。
百万医疗险是需要配置的。目前市场上的百万医疗险，保额都在200万以上，就是说我们住院之后看病的花费只要在200万以内，保险公司都可以给我们进行报销，这是非常高的额度了。百万医疗险的价格根据年龄的不同有所差异，不过都不会超过1千元，所以实实在在是低保费高保额的险种。
选择百万医疗，主要看报销有没有什么限制，自费药、进口仪器等是否可以报销，一般不错的百万医疗这些都是可以报销的。
3、重大疾病险
重大疾病险是提前给付型的。重疾险的选择主要考虑几个方面：
第一：重疾是多次赔付还是单次赔付。多次赔付是指重疾发生多次都可以进行赔付，比如市场上有重疾赔付6次的险种，比如第一次得了A重疾，然后2年之后又得了另外一个分组的B重疾，那么第二次也可以得到赔付。而单次赔付就是得了一次重疾赔付之后这个合同就终止了。多次赔付重疾的价格肯定要比多次赔付的价格高，所以要根据自己的预算来判断，预算充足可以选择多次赔付的重疾。
第二：是否保障轻症、中症、原位癌等疾病，现在市面上的重疾险，除了保障重疾之外，轻症、中症、原位癌都是必须要有的了，当然有这些保障肯定比没有的价格要贵，但是这里建议大家还是选择有保障这些的重疾险。
第三：是否有投保人豁免保障，这个保障就是如果投保人给被保人投保，投保人如果发生重疾，这份保险后续的保费不用交了，但是保单一直有效。丁克家庭完全可以夫妻互保，增加投保人豁免功能。
第四：选择多少保额。重疾险的保额主要是为了覆盖收入和治疗后的康复费用。因为治疗费用有上面的百万医疗险可以报销掉，所以丁克家庭可以根据每个人的收入情况来算出需要买多少保额，比较先生一年收入30万，那么如果覆盖2年的收入的话，就是选择60万保额。当然可以根据预算的情况来进行调整，毕竟保额越高费用越高。
第五：保障期限的选择。重疾险的保障期限可以选择定期或者终身，保障定期肯定价格要便宜过保障终身，重疾的患病率在中老年比较高发，所以建议最好选择保障终身的保障。
重疾险按照以上这几个点来选择绝对没错了。
4、定期寿险
定期寿险，就是保障一定期限的寿险产品。定期寿险也叫家庭责任险，因为是身故/伤残之后保险公司才进行理赔的，所以这笔钱一般都是给到家人的，那么到底买多少保额就成了最大的问题。
一般专业角度来讲，定期寿险的保额要能够覆盖家庭的责任。一般家庭的责任包含房贷、车贷、抚养子女的责任、赡养父母的责任。丁克家庭没有子女，就不用考虑抚养子女的责任了。只需要覆盖房贷、车贷、赡养父母就可以。保额可以把这些全部覆盖就可以。
定期寿险的保障期限，我们一般以家庭责任最长的期限作为保障期限，比如一个家庭有房贷和车贷两个家庭责任，房贷还剩余30年，车贷剩余5年，那么保障期限要能够覆盖最长的房贷的期限，就是30年。
定期寿险的价格因为年龄的不同也有所差异，可以根据具体的年龄进行保费测算。
5、养老金保险
对丁克家庭来说，未来养老一定是需要提前储蓄的。国家未来给我们的养老金只能保障我们的基础生活，要想维持养老退休前的生活品质一定是要自己储蓄的。而且丁克家庭没有孩子，未来也不能指望孩子给自己养老，所以只能靠自己了。
养老金保险是一个非常好的进行养老储蓄的工具。养老金保险就是我们现在每年交一定的保费给保险公司，保险公司在我们退休后，按照提前约定好的金额按月或按年可以领取金额的一种保险。
养老金保险的好处在于专款专用，是专门为养老进行储蓄的保险；而且养老保险非常的安全，不会有损失，是我们提休之后一笔确定性的收入。
三、养老生活的终极保障养老社区
我们刚刚讲了丁克家庭要配置的一些保险产品，那除了保险产品之外，丁克家庭老了之后谁来照顾也是一个很严重的问题。
当然有各种国家的保障，比如可以去养老院或者居家养老等等，但如果想要比较完善的养老照料，可以选择养老社区。
目前国内的养老社区大多都是保险公司开发运营的，可以跟养老金保险进行一定的挂钩。所以预算比较充足的家庭，可以提早锁定一个不错的养老社区名额，等到年老之后就可以去享受了。
养老社区比起一般的养老院设施更加的健全，目前国内几家大型养老社区都是打着康养的概念，养老社区里面住的、吃的、用的都是经常适老化设计的，并且有专门的医生看护，还有很多的老年人活动，是非常舒适的一种生活环境。
丁克家庭没有孩子，在养老社区跟其他老年人一起生活，参与各种娱乐活动更有益于身心健康。
国内很多养老社区都引入了美国先进的CCRC持续照护养老模式，住户可以根据自身情况选择独立生活公寓、失能护理公寓或失智护理公寓。
养老社区为住户提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等多种生活服务模式，满足不同身体状况老人的照护需求。 听完上面的介绍你肯定看出来了，养老社区相比传统养老院，更加适合追求高品质养老生活的丁克家庭。 这类“医养一体”的养老社区，不仅可以给丁克家庭提供高品质的老年生活，万一生病了，也会被第一时间送到医院，并由专人看护照料，可以最大程度避免老后无人照料的风险。
以上就是丁克家庭应该提早给自己考虑的保障。
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