一、买保险，别只看年收入这些更重要！
一般来说，保险预算最高不超过家庭年收入的 10%，但这并不是唯一的判断指标。
确定预算前，还要计算家庭的固定开销，避免因为买保险而给家庭带来过大的压力。
固定开销指的是必须要花的钱，比如贷款、生活费、赡养老人等等。
比如，同样两个家庭，到手的收入差不多，但固定开销不同：
A 家庭：要还贷款、赡养父母、养育孩子等，每个月的固定开销很大，买保险的预算自然会少一些。
B 家庭：没有贷款的压力，父母也有退休金，有的家庭还有父母补贴，这样经济压力自然小很多，买保险的预算也会宽松一些。
我们刨去固定开销后，留下投资和应急的钱，再从剩余的钱中，拿出一部分作为大致的预算。
今天，我们就分享两个家庭的方案给大家参考，他们的家庭收入也差不多，年龄也比较相似，最后配置的方案却完全不同。
二、人均2千的家庭方案，保障挺不错
孙女士一家生活在大城市，要租房和养娃，还有车贷，每月家庭开销比较大。
他们家的年收入有 15 万，她预计能拿出 6 千左右给一家三口买保险。
根据他们的家庭情况，我们设计了以下方案：
如果你有保险问题想要咨询，或想定制专属方案，可以点击文末卡片。
下面一起看看这套方案的保障情况：
意外险：能报销日常摔伤、烫伤等意外产生的门诊和住院费，万一不幸因意外去世或伤残，也能按保额赔一笔钱。
重疾险：万一确诊癌症等重疾，大人可赔 30 万，小孩的重疾险加上了额外赔，前 10 年的保额有 80 万，整体的保障比较好。
百万医疗险：住院医疗费经过医保报销后，扣除 1 万免赔额的都能报，最高能报销几百万，有它不用担心没钱治病，而且保证续保 20 年。
定期寿险：大人有家庭责任，有了定期寿险后，万一不幸身故或全残，最高可赔 50 万，确保留爱不留债。
这套方案的保费人均才两千块，能给孙女士一家提供比较不错的保障。
三、人均四千多的家庭方案，保障更好了
赵女士家庭年收入也是 15 万，由于没有房贷，而且生活在老家，生活压力比较小。
她算了一家的收入和开销情况后，打算拿出 1.5 万左右买保险。她希望全家的重疾险都保终身，这样一辈子都有保障。
这套方案整体保障会更全面，主要体现在以下两方面：
重疾险能保终身：一家三口的重疾险都能保一辈子，不怕到期后没有保障。
整体保额买得更高：大人的意外险买了 100 万保额，定寿买了 100 万保额，一家三口的重疾险保额有 50 万，整体的抗风险能力更强。
这套方案整体保障会好很多，最终花了 1.3 万多，能为赵女士一家三口提供很不错的保障，预算充足、希望保障配更好的朋友，值得参考。