一、什么是商业养老年金保险？
首先，让我们来了解一下什么是商业养老年金保险。
商业养老年金是一种由保险公司提供的养老保障产品，旨在为我们退休后的生活创造额外的收入。
与社会养老保障不同，商业养老年金保险是由个人主动购买的，通过前期缴纳一定的保费，在保单中锁定未来的长期收益，到了约定的时间就可以定期领取一笔年金，可以让我们在退休后享受稳定的养老收入。
商业养老年金比起社会养老金有几个优势值得关注。
首先，它提供了更大的灵活性和自主权。
大家可以根据自己的需求和情况选择适合的养老金计划，并可以自主选择缴纳保费的金额和领取期限。
而社会养老金在退休后能领取多少通常只能根据我们工作的年限和缴费基数决定，并且只能到国家规定的退休年龄才能领取，而国家法定退休年纪目前还会有延后的趋势。
其次，商业养老年金的养老金领取方式也更加灵活，可以选择按年领取或按月领取，以满足不同的经济需求。
二、商业养老年金保险应该怎么买？
那么，应该如何购买商业养老年金呢？以下是倍领哥给大家的一些建议：
1.考虑购买时机和缴费期限：
购买商业养老年金的时机和缴费期限对最终的收益有着重要影响。
通常来说，越早购买养老年金，在领取期限之前累积的现金价值也就越多。
此外，根据自己的经济状况和退休规划，合理安排缴费期限，以确保节奏合适且负担可承受。
倍领哥不建议大家为了追求一步到位的保障给自己的生活带来太大的经济压力。
2.考虑收益：
我们应该关注商业养老年金保险产品的收益如何，通常来说，在保费和其他投保条件都一致的情况下，大家优先选择收益高的养老年金保险产品。
3.全面考虑保障和附加福利：
除了养老金收益，部分商业养老年金产品还可以提供一些附加的保障和福利。
例如，失能保障、万能账户和高端养老社区等等。
在购买商业养老保险时，我们不仅要考虑IRR收益率，还要综合考虑这些额外保障的价值和适用条件。
4.选择信誉良好的保险公司或第三方保险经纪平台：
购买商业养老年金是一项长期的理财计划，因此选择可靠的保险公司或第三方保险经纪平台至关重要。
如果你已经有看好的商业养老保险产品，那么可以直接通过保险公司的官方渠道投保。
但如果你对商业养老保险还不太了解，那么建议你可以通过靠谱的第三方保险经纪平台投保，例如倍领，这样不仅可以接触到各大保险公司的不同产品，还能提供保险经纪人为自身制定专属的保险方案。
无论通过哪种方式投保商业养老保险，在进行购买前，建议大家都要仔细研究和评估各个平台的资质、信誉和服务质量。
三、有哪些值得买的商业养老年金保险推荐？
那么市面上的商业养老年金保险琳琅满目，该怎么选出合适的产品呢？倍领哥下面整理了一份热门养老年金险榜单供大家参考：
如果想要高收益：
可以考虑星海赢家（庆典版）计划二和乐养多（典藏版）这两款产品。
倍领哥以“30岁女，每年交5万，交5年”为例，星海赢家（庆典版）计划二每年可以领取39600元的年金，90岁时的IRR收益率有3.90%。
而乐养多（典藏版）到90岁时的IRR收益率达到了3.92%，后期收益率很高，并且终身有现金价值。
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如果有养老社区需求：
可以考虑由光大永明人寿承保的金盈年年，这款产品全国各地都可以买，并且可以对接光大的养老社区。
在有养老社区的产品中，这款门槛比较低，保费只需要达到30万就可享受旅居，保费达到70万就有养老社区长期入住权，适合有高档养老社区需求的朋友。
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