钱生钱最好的办法就是进行投资，而对于普通人来说投资也非常有必要，是实现你资产保值增值的重要手段，这也正如投资大师巴菲特教育我们的那样——
但你准备开始投资之前要先想清楚三件事：
1. 你能承受多大风险？
投资有风险，入市需谨慎。22万存款不算多也不算少，更重要的是这笔数目对你意味着什么，如果你等着买房结婚，或是治病求医，那么就不适合用这笔钱来投资。我们都知道高风险有高回报，根据风险等级的不同，可供投资的标的也不同。
低风险等级：比如货币基金，银行理财产品，国债这些都属于低风险投资品种。可以说是几乎都是保本保收益的，但是收益率较低，平均下来是一年4%左右的收益。
中风险等级：一些混合型基金，指数型基金等等，混合型基金是指由股票和债券共同构成的基金，因为有股票成分所以增加了一定的风险，指数型基金是指以股票指数为标的构建的基金，如果没有大的风险事件发生，一般波动性都比较平稳。
高风险等级：股票，股票型基金，房产，商品期货等等，这几种资产的波动性都比较高，另一方面也需要较为专业的知识，如果操作不慎是有可能造成50%以上的亏损的。
2. 你预期收益多少？
我的一些客户经常遇见这样的问题，投资一个质地较差的资产却指望获得较高的回报，最后往往都不如人愿，既没有赚到钱也搞的身心俱疲，所以你的预期收益一定要和投资的目标相匹配，这样你才能做出更理性合理的投资决定。
3. 流动性要求？
流动性是指你可能会在多长的时间里要用钱？比方说你3个月后要用钱给孩子交学费，但是你投资的那个资产要过6个月才能卖出去变现，这就是流动性风险，所以要优先考虑那些容易变现的投资标的，房产不建议，股票基金的流动性都比较好。
综合考虑这三个方面，你的投资不会出现大的问题
当今社会，手里有余钱的可不能让他闲着，俗话说的好，你不理财，财不理你。要想富的快，就得懂得理财之道，让钱生钱。如果手里有20万余钱，应该怎么办？
存银行：很多人人会选择存银行。历来把钱放到银行去是天经地义的事。通常存银行有三种方式：活期存款，定期存款，理财产品。活期存款利息很低，活期存款只有0.35%，一年下来20万只有700块钱，果断放弃。定期存款随着时间长短不同，假设一年，利率是1.5%，一年下来就是3000块钱，虽说不多，但也比活期存款要好的多。另外在百度的度小满里边也有一些小银行的定存，如振兴银行，渤海银行，中关村银行等，期限是一个月，三个月等不同期限的定期存款，利率高达3.5%～4.5之间，每年利息收入在7000～9000之间。由于是银行存款，可以大胆购买，不用担心损失。即使银行倒闭了，这20万也得赔你。不过那个银行都是国家的宝，不会随便破产的。
买理财产品：一般来讲，正规的理财产品的利率在3%～5%之间。可以在银行里购买，大部分期限都在1个月～12个月之间。一年利息在6000～10000之间。这里边也分保本和不保本的，你可以根据自己喜好选择。一般比较安全。这时候这个利息就可以派上点用场了。另外这些理财产品在百度金融里度小满里也有，大多是一些银行理财产品，可以放心购买。如果你胆子在大一点，可以选择P2P，这个利息高达8%～10%左右。一年下来，20万利息大约有16000～20000万左右。这个收益可以，就是有点风险，不建议全部投入，可以投入一部分。
购买基金和股票：相比较于前几个收益来说，购买股票和基金的收益是不固定的，甚至会赔钱。但是努力搏一搏，单车变摩托。如果自己对风险比较厌恶，可以选择一些货币类基金。如果希望高收益，那就选择一些股票类基金或者直接炒股。如果碰到几个涨停板，那就厉害了。譬如20万买一只股票，有三个涨停板，上涨超过30%，粗略估计有6万的收益。当然了，如果碰到三个跌停板，那缩水也很快的。基金和股票的魅力就在于对未来收益的不确定性。
当然了，在实际操作中，这20万可能分开使用。譬如预留2万备用，买8万的短期理财，5万买基金，5万买股票。至于怎么分配,就看你有多大的梦想了。