外部征信不良的原因主要有以下几点：
1. 逾期还款行为
当个人或企业无法按时偿还贷款或信用卡欠款时，这种逾期行为就会被记录在征信系统中。频繁地逾期还款是外部征信不良的主要原因之一。对于金融机构而言，这表明借款人的还款能力不足或缺乏信用意识，从而增加了信贷风险。
2. 欺诈行为或虚假信息
在申请贷款或信用卡时，提供虚假信息或存在欺诈行为也会导致征信不良。这种行为严重破坏了信贷市场的诚信基础，使得金融机构对个人的信用评估产生质疑。一旦查出存在欺诈行为，个人信用记录将受到严重影响。
3. 第三方担保责任问题
为别人担保贷款或为他人债务承担连带责任时，若被担保人无法履行还款义务，担保人将需要承担相应责任。若因担保问题导致债务纠纷，也会影响个人的外部征信记录。因此，在为他人的债务提供担保时需谨慎考虑。
4. 法律法规违反行为
违反法律法规，如涉及经济类犯罪、涉及民事纠纷的败诉记录等，均会对个人征信造成不良影响。这些不良记录反映了个人在法制领域的失信行为，降低了信用评估的等级。
外部征信不良主要是由于逾期还款、欺诈行为、第三方担保责任问题以及法律法规违反行为等原因导致的。对于个人而言，维护良好的信用记录至关重要，这不仅关系到金融交易的顺利进行，也是个人声誉和社会评价的体现。因此，在日常生活中，应遵守信用规则，避免出现不良征信记录。