如果是犹豫期内退保，可以全额退，但是如果是过了犹豫期，那么只能退回现金价值，而不是已交保费，前几年退保损失较大。现金价值在保单可以看到，对应第几年退保，可以拿回多少钱。
如果过了犹豫期，就只能退还现金价值。我们可以理解成商品过了“无理由退款”期，就只能以二手商品的价格卖回给保险公司，这个“二手价格”的贬值率，保险公司有明确的规定——现金价值表。现金价值一般是随着年龄逐渐增大，在老年疾病高发的阶段达到最大值，然后慢慢回落。
前几年退保，确实损失比较大。这就是沉没成本，我们无法忽视过去的投入，即使它在未来会产生一定的困扰，许多人也不愿意放下它。
一、什么情况下我们建议退保
▶保障不足前提下，买了理财类保险
中低收入的人群购买了这个保险，该理财类保险保障不足、保费昂贵、收益还低。如果每年交的保费超过年收入10%，赶紧退保，别辛苦赚来的钱都浪费了。
▶想要健康保障，却买成储蓄型保险
储蓄型保险往往保障功能较少，预算有限的情况下，购买的保额普遍偏低。这种情况多见于线下，在身边代理人的“耳边吹风”之下，此类买错保险的情况，应该考虑退保。虽然退保会让你暂时损失一笔钱，但是退保后却能实实在在的每年节省好几千，并且眼下损失的钱并不是“永远也补不回来”，以后用节省的钱进行投资理财，不仅损失可以弥补，还能赚得更多。
二、退保时应该注意什么？
▶了新产品的犹豫期再退保；不要让自己处于没有保险的“裸奔”状态下。有句俗语叫“淹死会水的，打死犟嘴的”。被病魔光顾后到处筹款的，往往都是没有保险保障的家庭。更何况已经牵扯到“退保”的问题，说明各位已经有保障意识。一定找好替代产品，过了180天等待期后，再去退保。
▶检查被保人身体状况；举个例子。小明终于意识到自己买了十多年的保险不合适，慎重考虑后退了保。再次投保进行健康告知时，这才想起过年前检查出心梗，结果新的保险被拒保，旧的保险已退保，自己陷入了进退两难的境地....所以有体检记录的朋友，一定检查体检报告的结果，如果影响下次投保，尽量就不要退保啦。
▶考虑新的保障责任与之前的区别；如果只是因为这款产品升级，新的产品更好了，我们是不建议退保的。因为现在的保险产品更新换代很快，而且保险不像衣服，想换就换。测评君提醒保险涉及未来几十年甚至是永久保障，购买前需要谨慎，不要等到后悔再来退保，犹豫期后退保损失大。
三、学霸说保总结
学姐提醒保险涉及未来几十年甚至是永久保障，购买前需要谨慎，不要等到后悔再来退保，犹豫期后退保损失大。
深蓝君身边很多朋友都会遇到这位提问朋友的情：“’，我买到了不合适的保险，我想全额退保怎么办？”那么接下来深蓝君就跟大家聊一下怎么办？
一、什么情况可以全额退保。
众所周知，如果想要退保，大部分情况应该是只能退保单现金价值。如果您买的是海外的保险，大部分情况下，前两年退保的现金价值为 0。
但是有以下两种情况是可以100%退保的：
犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保可以全额返还保费；
代签名：某些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的。不过可能没有那么顺利，而且当时的业务人员也会受一定的处罚。所以要做好心理准备。
如果是以上两种情况，那么恭喜你，你还是有机会可以得到全额退款的。但是如果不是以上两种情况，选择退保的结果就只是拿回现金价值，肯定会比交的保费少。
如果想要快打斩乱麻，并且可以接受损失的话，那么是可以退保的。如果觉得太不值得了，不能接受这样的结果，有什么其他解决途径呢？
二、不退保，如何处理现有保单？
如果不退保，还可以有以下选择：
1、减额交清
有的保险产品可以进行减额交清，也就是说如果不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。
深蓝君换个例子可能大家会更容易理解，很形象的一个解释是：
你贷款买了一套 100 平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套 30 平的房子，也不用你再交房贷了。
但是并不是所有的产品都带有减额交清的功能，所以大家可以电话保险公司客服咨询一下。
我们举一个实际的例子，以下是一份儿童险保单，每年保费 4500 元，缴费 4 年，累计总缴费：1.8 万。
如果选择退保：因为已经保障了 4 年，扣除各种费用成本，退保可以拿回 5529 元；
如果减额缴清：可以不拿回 5529 元，那么可以获得 2985 元的保额，后续也无需再缴费了，2985 元的保额还一直存在。
所以到底是对包还是减额交清，大家可以自行判断。以上只是一个例子，具体金额大家还是要看自己的保单。
2、减少保额
一些保险产品有减少保额的功能，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额。
同样，也不是所有产品都有这个功能，而且就算减少保额，和退保类似，同样是有不小损失的。
3、保单贷款
如果购买的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难，是可以考虑申请保单贷款的。
一般保单带来的利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看实际的保单现金价值。
上面就是常见的几种保单处理方式，另外国外发达市场还有保单贴现等机制，目前国内还没有发展起来，这里就不多说了。
三、想要退保，一定要做好什么准备呢？
保险是家庭财务规划的基石，也是家庭风险的防火墙，如果想退保，其实意味着之前理财规划的失败。如果确定想退保，深蓝君建议先考虑如下三件事：
1、新的保险是否买好？
保险不是想买就能买的，所以一定要确定新的保险已经买好，且已经过了等待期，再退旧的保险，这样我们的风险保障是没有缺失的。
2、健康状况是否发生变化？
如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大，不一定能通过新保险的健康告知与核保。那么就要慎重考虑是否还要退保了，可以采用减额交清或者减保的方式。
3、建议卡上不留余额
深蓝君遇到很多朋友，虽然已经确定要退保，但是结果一直拖沓，导致缴费期银行卡被扣款的情况，类似的纠纷也是屡见不鲜的。 除此以外，有的保险有垫交和缓交功能，可能在你完全不知情的情况下，就用保单的现金价值垫交保费了，我们公司的小伙伴就遇到了这种情况。
以防这种情况出现，深蓝君建议将与保单绑定的银行卡余额清零，这样保险公司就没有办法扣钱了。如果应确定了退保，还是及早开始准备，以防之后出现更多的麻烦。
四、写在最后
深蓝君并不是盲目鼓励大家退保的，我一直的态度都是谨慎投保，也要谨慎退保。 不过从我的从业经历来看，很多人根本没有辨别一款保险好坏的能力，而且可能种种原因，保险销售人员给出的解决方案，也未必适合自己。 所以我觉得正视保险退保的问题就好了，只有正视它，才能解决它。
退保后应该如何合理的规划自己的保险方案？有什么样的解决方式呢？如果有这些疑问，可以给深蓝君留言，或者可以到深蓝保官网查看原创文章《买了保险想退保怎么办？这样退保最划算！》，我针对这些问题给出了比较详细的解释，希望可以帮助到你。
扩展阅读：
《买错保险想退保？掌握这5点，这样退保最划算！》
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最近发现退保的人很多都是退重疾险，的确重疾险是个复杂的险种，难免买了又不太满意，为了帮大家远离退保的想法，我挑出一份可以消灭退保念头的重疾险：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
过了犹豫期退保是不能全额退保的，一般能退的只有现金价值，可以这样算： 
退保到底怎么退？分两种形式：线上退保和线下退保。
（1）线上退保
一般是在投保的网址找到自己的保单，申请退保，根据要求操作就好，但是较少保险能在线上退保，很多保单退保都要到保险公司去退。
大家要知道，在银行等APP购买的保险，以后退保会需要到保单所在的保险公司，因为银行不能自己出保险产品，真正提供保障的还是保险公司，因此要找保险公司才能办理退保等业务。
看到这里有人可能纳闷，APP上也能买保险？和线下买有什么区别？
看完这里就知道了：《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
（2）线下退保
线下退保一般是这个流程：
打电话可以咨询退保地点和把资料带齐，这样就不怕又要跑回去拿。保险公司是不能拒绝退保的，但是退保只能退回会有亏损的现金价值，要有心理准备。从保险公司收到保险合同终止申请书时算起，保单的合同效力终止，在收到相关证明和资料之日起 30 日内，保险公司会退还保单当时对应的现金价值。
如果已经定了要退保，要记住这句话：一定要在新保单生效之后，再退保旧保单，以保证不会断了保障，这个是重中之重。
篇幅有限，退保的具体细节我整理在这：《保险退保时要留意哪些细节？》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网
它只是产品，区别于其他的地方在于你看不见摸不着，在你没有发生风险前，你完全不知道他所能产生的能量有多大，保险就是晴天的雨伞，平时过桥时桥上的栏杆，期望用不到它但一定得有，在投保前，会有7天的犹豫期，犹豫期就是为了防止一时脑热没想好而保留的期限，这个时期内退可以全额，过了这个期限再退就不合算了