一、宏观环境因素
1、经济环境：
经济发展水平决定着其它经济主体对金融服务的需求程度，也决定着可供银行运用资金的数额，因而导致银行业务范畴的大小和经营业务种类的多少，进而影响银行的创收能力。
2、政策环境：
宏观的政策调控包括财政政策和货币政策。积极的财政政策可以增加货币的供给，紧缩的财政政策则减少资金的供应。任何政策的变动都将影响到商业银行的盈利能力，货币供求不平衡会导致利率波动也就是资金价格的相对波动，进而影响到商业银行的盈利能力。
二、银行自身经营管理因素
1、商业银行资本充足率：
银行盈利能力下降可能是由于银行过多的依赖股权资金而不是债务性资金，银行税后净收益减少；但当银行具有充足的资本能缓冲银行外界负面冲击，使银行保有较低的破产成本。
2、商业银行资产质量：
资产质量反映银行的资产状况。如果银行的资产能获取较高收益但面临低风险，那么，该银行资产的质量较好。
3、商业银行的资产规模：
规模效应是指每一个产业都有自己最优的规模,低于最优的规模时,采取继续扩大规模增加利润。当超过这个规模，继续投资利润就会减少，这时称为规模无效应。因此，资产规模也影响着商业银行的盈利。
扩展资料
资本家投资经营银行业，主要是从事货币资本的借贷，充当信用的中介人，并从事有关货币收付、结算、保管等业务。其目的是为了获得利润。
银行资本家把货币资本贷放给职能资本家。职能资本家利用贷款经营生产或商业获得平均利润以后，按照一定的利息率把平均利润分割成两个部分：一部分作为企业主收入，一部分作为利息支付给银行资本家。
由于银行资本家贷出的货币资本中，有相当大的一部分是以存款形式吸收的职能资本中暂时闲置的货币资本，以及社会各阶层的储蓄，银行资本家也须对这些存款支付一定的利息。