作为银行从业人员，结合自身
工作经历，讲一下我的观点： 根据监管要求，各家银行均设有大额监测系统，定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。
01，什么是交易异常
交易异常通常是在不合适的时间不合适的地点发生不合适的交易。
银行认定交易异常的行为，一般发生在深夜或凌晨且数额特别巨大，也可能是短时间频繁刷卡且相邻两笔交易分别发生在不同地点。
比如你晚上八点在北京老莫刷卡消费吃西餐，八点十分你又跑到郑州
新密刷卡消费吃烧烤，这就是交易异常。
这些交易产生以后，银行大额监测系统自动报警，提醒值班工作人员拨打客户电话确认。
02，银行风控
对于银行来说，系统认为该笔交易有异常会提醒工作人员核实，工作人员拨打你的预留手机，确认无误后就放行。
现在卡片都是
芯片卡，复制难度大，客户警惕性也很高，不明链接一般不点，这种电话一个月也打不了几个！
03，客户体验
异常交易确认电话让客户交易更放心，这一点我深有体会。17年陪着朋友在4S店买车，刷了
交通银行信用卡两万元整（销售哭了，手续费100多）。当时激动手一滑，密码输错了，紧跟着又输一遍正确的，刚签完字银行电话就来了，MM说我的
交行信用卡有一笔2万元消费需要本人确认，我说买车呢！人家说句用卡愉快就挂电话了。事情虽然不大，但是让人感觉很安全。
04，违法套现
银行不会因为套现给客户打电话，这种行为不好认定。
现在很多商铺或者
个体户办理了
第三方支付POS机，这种机器不能自定义商户，只能由系统智能匹配商家。于是出现客户在服装店买衣服，但是小票上显示KTV消费的情况。
总结：
异常交易行为银行大额监测系统会自动识别，作为客户我们要做的是理性消费，真实交易不套刷。
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一般都是通过定位你的消费
地理位置有大的跳动，5分钟前在北京，5分钟后就去上海了，这样的就不用说了除非你资质很好要不然绝对封你的卡，还有一种是大额消费太多金额相同，还有
小费场景与金额太不符合，好比说你去小超市消费好几千几万的，这也不现实，所以银行就会风控你的，情节严重金额较大会定义为恶意套现的好自为之！
我们平时在在购物时，使用信用卡非常方便，当然现在有了支付宝微信后，信用卡的使用地或许少些。然而我们在使用信用卡的时候，有时是不是会收到银行的风险提示短信，或者是电话核实。
银行是怎样发现信用卡消费存在风险隐患呢？
一：在线交易监控系统
大家都清楚信用卡这玩意是信用体系出现后的产物，主要是根据个人的信用办理。目前的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候，会出现一定的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行监控。
比如刷卡时间、地点、金额、笔数等具体行为，然后根据持卡人学历、年龄、工作、薪资等相关信息，利用相关的风险公式去计算权重。如果持卡人的权重异常，那么该信用卡就会被银行发现，从而会判定为存在风险隐患。
二：风险数据对比排查
银行是一个金融机构，无权对持卡人的消费行为进行干涉，很多时候，银行发现信用卡交易存在风险，是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。
假如你一直都是在国内消费，然后有一天你的信用卡早上和晚上的消费记录都是在北京，但中午的消费记录却是在深圳，而且交易金额比较大。银行根据相关数据对比，认为该卡存在被盗的风险，会给你打电话确认是否为本人消费，并可能为了减少持卡人的财产损失，直接会把信用卡封掉。
银行的风控比较严格，不要有那些违反银行规定的刷卡行为，这些行为都是能够监控的。
总体还说，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。
银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。
如今的银行都会有大数据系统，首先会有系统先智能判断一遍，然后筛选出来的名单再由人工判断你是否在套现。而人工判断毕竟有成本，所以都是大金额套现的容易被降额或封卡。当你套现金额不大的情况下，银行多数会睁一只眼闭一只眼。
或者其他情况：
你的信用卡之前交易很少，突然刷了一笔或几笔大金额交易，特别还是整数的金额情况下，被银行监控到的概率就很高了；
2小时以内，同时跨省市多次交易，那被怀疑套现嫌疑还是挺大的。如果是省市交界处，银行一般会核实你的刷卡情况，和来电核实来判断情况；
所以尽量不要经常套现
刷大单，刚还钱，一会又全部刷出去。比如面馆花了1万多，不稀奇吧
1、平台监管&金融机构的风控体系
2、
大数据分析&用户画像
3、实时通道
银行会有风控系统。。。你少违规抄作就可以了
1.刷卡时间间隔太短
很多时候大家都会拥有属于自己的一台“pos”机，以卡还卡的方式来
还信用卡，可惜错就错在刷卡时间过于短，一张卡在一台机器上刷的时间短于半个小时。
2.不在正常营业时间刷卡
刷卡并不是说想怎么刷就怎么刷的，如果你经常性的在非正常营业时间刷卡，银行不封你卡封谁卡呢？
3.大额进大额出
心太宽，想怎么刷怎么刷，很多人在账单刚还进去的第二天甚至当天，一笔大额直接套现出来，这些很明显的违规行为银行怎么可能会不知道呢？
4.信用卡经常性
空卡状态
在还款日时还上欠款，然后又在短时间内套现出所有额度，让信用卡长期处于空卡状态，这样的操作会被银行认定为是套现嫌疑，如果被银行发现，将会严厉打击，认为你资金周转出现问题。