怎么变更投保人?变更投保人,分为原投保人在世和原投保人身故两种情况。
1、原投保人在世
如果原投保人在世,那么需要原投保人书面同意后,才可以带着被保险人身份信息、变更投保人申请书等相关材料,到保险公司申请变更投保人。
2、原投保人身故
在这种情况下,申请变更投保人,需要提供原投保人的身故证明、原投保人的继承人的委托书,并且新的投保人与被保险人要有一定的利益关系。
准备好相应的材料后,由原投保人的继承人或其继承人的委托者,带着相关材料到保险公司办理。
拓展资料
变更投保人,会产生什么影响?
1、对被保险人的影响
对于被保险人而言,变更投保人是不会产生什么影响的。只要变更后的投保人及时缴纳足额的保费,被保险人就仍然可以享受之前的保障。
2、对投保人的影响
对投保人而言,最大的影响是保单价值的变更。
保单是具有现金价值的,通常而言,投保人缴纳的保费中,保险公司扣除运营成本和保障成本之后,剩余的部分就是保单的现金价值。
而根据法律的规定,保单归投保人所有,保单的现金价值属于投保人。也就是说,变更投保人之后,原先的投保人不再持有保单的现金价值,而新的投保人持有这份保单的价值。
当出现意外情况的时候,持有保单现金价值的人,有权将保单进行保单贷款等操作,获取一笔现金。
征得被保险人的书面同意后,您可以选择将投保人变更为被保险人本人或其父母、配偶、子女,来行使投保人的相关权利。同时请您注意如果条款约定不可变更投保人的则不能办理,更改投保人后需重新选择续期交费方式。
办理方式及应备文件:
预约亲临柜面应备文件:
①保险合同变更申请书(客户信息变更类);
②健康及财务告知(保单存在投保人身故或全残豁免责任的险种时由新投保人填写并签名);
③新投保人、被保险人和原投保人身份证件。
客户委托业务员/他人办理应备文件:
①保险合同变更申请书(客户信息变更类);
②授权委托书;
③健康及财务告知(保单存在投保人身故或全残豁免责任的险种时由新投保人填写并签名);
④新投保人、被保险人和原投保人身份证件;
⑤代办人身份证件。
1、如变更原因为原投保人身故,须提供投保人死亡证明,由原投保人的合法继承人书面委托其中一名代表亲办,申请变更投保人且新投保人对被保险人须有保险利益。办理时需提供所有第一顺位合法继承人(原投保人的父母、配偶、子女)的授权委托书、有效身份证件及其与原投保人的关系证明,若继承人中存在已身故的情况,须提供身故证明,身故证明或关系证明无法提供的,由其他继承人共同声明;
2、委托业务员办理时,受托人仅限于该客户名下任意一张有效保单的服务人员;
3、委托他人办理时,受托人仅限申请资格人的父母、配偶、子女等直系亲属办理。
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