这样一款理财险，据说一年交费几千万的客户都有，交费过百万的客户也比比皆是，说明它有自己的优势，能吸引很多高端客户选择。然而，当包宝军仔细研究条款和代理人的销售用词时，他发现了许多误导性的内容，如：
1.我们保险公司投资能力强，理财型保险收益高，所以理财型保险分红一直处于高品位；
分析：近几年泰康的财险分红也只是在中档附近，根本没有达到上品。宣传“永远在上品”是误导；
2.这个保险堪比养老保险，甚至更好。交了15年，交了就收钱，交多少收多少，一直到老；
分析：5年来，泰康理财保险一直以“交15年，交多少收多少”进行包装宣传。万能账户支持这种集合的前提是分红一直处于高档水平，但分红根本没有达到高档水平。中档分红只能领取15~20年以上，以后万能账户为零。所以“交15年，交了就收钱，交多少就收多少”也是满满的。
3.附加泰康专属医疗保险，保障续保，即使停售也不影响续保；
分析：各公司的百万医疗险在银监会备案一年，停售会影响续保。在泰康专属医疗的条款上，虽然没有写停售会影响续保，但不代表续保有保障。联系泰康客服后的回复也是模棱两可。很明显，解释权在保险公司。一份保费几十万元的医疗保险，给客户保证终身医疗报销，对保险公司来说风险很大。所以公司不解释，不明示，让代理谈“保续”，也是销售误导行为。
宝骏在与同行朋友交流时发现，上述三个误导问题在泰康的代理宣传中非常普遍。消费者在选择保险时，请理性思考，谨慎选择，不要被宣传中的误导内容所蒙蔽。最后吃亏的肯定是自己。
回到泰康的理财险，信福年金计划，是什么样的？收入真的高吗？我们通过详细的分析为您做了全面的解答。
谈产品：泰康信福年金保险计划是目前市场上常见的终身年金万能账户理财型保险。可附加泰康百万医疗保险~专属医疗C，标准保额3万元以上，还可附加境外医疗保险。
泰康信福年金作为一款常见的理财型保险，生存基金回报较为复杂。以一个0岁女宝宝为例，父母每年为孩子付出2万元，15年不变：
看了上面这么多回报，真是太有福气了，太有福气了，更何况一般的消费者，也就是保险从业者，可能会有困惑。
不过没关系，不管怎么回报，有多少种回报，IRR都可以用来衡量一款理财型保险的收益率。
我们用上面的案例来计算，按照中档分红，中档万能账户结算：
通过眼花缭乱的回报演示，真正的收益，20年年化收益率只有1.42%，非常糟糕。如果这是为子女教育基金做准备，这个收益可能连银行存款都不如；
40年的收益率比不上国债，在收益性和灵活性上优于前者；80年后收益率达到4%，勉强可以接受。但是谁买了保单，会保存80年不领取，把它当古董？
说到信福年金收益率低，估计很多泰康代理都不认同。在这里，宝宝君也做一个解释。市面上很多理财型保险主要是三年交费，五年交费；泰康公司主推10年缴费和15年缴费。缴费时间越长，收益率越低。
然而，我们也做了一个比较
但泰康理财型保险推广的重点并不是主险收益，而是附加万能账户和泰康优秀稳健的投资管理能力。
好了，我继续说。理财保险万能账户收益不错。是否代表整体回报？
焦点：万能账户收益不错的理财型保险值得选择吗？
在上面的对比中，我们发现泰康信福年金计划，主险收益不高，但它也有一个亮点，就是可以附加几个不同的万能账户对应不同的标准险种。
大部分客户的保费应该在12000 ~幸福合约范围内，即可以附加至尊账户，享受当前5.5%的结算利率，且至尊账户的结算利率已经连续12个月不低于5.50%。
这也是泰康财险最吸引人的地方。
但是很多人不了解万能账户，认为所有的保险费都是按照万能账户结算的。当然5.5%的收益率比较高，但实际上只有每年返还的生存钱和分红才算入万能账户。如果这两项都不高，那么无论万能账户收益多高，理财型保险的整体收益都会很一般。
同样，以上述15年缴费，每年2万元为例，按照万能账户5.5%结算，20年年化收益只有1.90%，比中档结算1.42%的年化收益高一点；40年年化收益率4.25%，还不错，但问题是5.5%的收益率能持续多久？
宝骏查阅了泰康2015-2016年推出的两款万能账户的历史收益率。刚推出的时候都达到6%以上，后来一路下滑，现在维持在5%左右。
2015年销售金额5万元，付款10年以上才能拿到泰康钻石账户。万能账户结算利率从最初的6.05%降至5.0%；养老社区的保单(累计保费200多万)才能获得的泰康黑钻账户结算利率高达6.60%，今天降到了5.5%。
所以，今天的5.5%万能账户
户结算利率，能维持多久呢？会不会又是保险公司为了吸引客户，在刚推出的时候，收益率蛮高的，可是未来就一路下降呢？保宝君无法猜测，但你从以上两个万能账户的收益变化，也能推测一二了。泰康鑫账户和其他保险公司万能账户，还有一些区别，鑫账户是终身寿险型万能账户，绝大多数理财险附加的是年金型万能账户，两者有什么区别呢？
终身寿险型，万能账户不受到20%领取限制，而年金型会有此限制；在这点上，保宝君认为并没有绝对的孰优孰劣，年金险万能险有20%的领取限制，可以使生存金受益人不得随意领取，做到领取科学规划，但同时遇到紧急情况需要支取较大金额时，又不能像终身寿险那样领取灵活。
而鑫账户作为终身寿险型万能账户，就必然有保障成本支取，我算了一下，100万账户保额，20岁年龄保障成本是36元，40岁是85元，60岁是465元，都不算太高，年龄超过75周岁以后，就不再收取保障成本。
但最终的解释权，都归保险公司所有；未来十年，二十年后，这款产品停售了，还能续保不，谁也说不清楚，只有保险公司高层心知肚明。
总结：鑫福年金保险计划，是泰康人寿这两年主打的理财险，我们详细的分析这款产品的优缺点，不是为了抹黑它，也不是为了吹捧它，只是把看得见和看不见的条款细节、真实收益等等内容，展现给消费者看，至于你是否钟意于它，选择它，这是每个人的权力；
我们只是希望每位朋友在选择保险时，能买得明明白白，看得清清楚楚，选择最适合自己的保险产品。
毕竟很多时候，理财保险真让人有点看不懂，看不清，一不小心就掉进坑。
今天，还有位网友告诉我，她朋友给她介绍的XX理财保险时，就宣传年化收益率高达8%。。。
像这样的理财险误导销售，真的不在少数。
我们的保险测评之路，也是任重而道远！
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相关问答：鑫福年金什么时候拿回本金
鑫福年金是泰康人寿承保的，属于万能型分红保险，保险期间为至被保险人105周岁，若是想在保险未满前拿回本，须参考保单内附的现金价值表，看哪个保单年度的现金价值接近已交保费。
因为投保人年龄、职业、缴费期间等不同，所对应的保单现金价值不一样，投保时需要咨询清楚。