方法一:看产品保障的实用性
补充地方性医疗险虽然可以带病投保、价格便宜,但是承保内容的细节在于保障内容详情,合理的保障、报销比例、报销门槛就是关键,不过不少城市医疗险在这些方面可能存在缺失,满足不了社保补充,下面就以阳江市惠民保2023款产品为例:
先来看看阳江市惠民保2023款保障详情:
这款产品分为了两个计划,基础版和升级版本,其中升级版的保障责任内容更好,且保障责任不缺,不仅可以保医保内住院费用,又提供了医保外住院费用+检查费用,还覆盖了35类特定抗癌药物,院外抗癌药报销范围比较广,一年最高能报销400万元,保额也充足。
“医保内住院费用”与“35类特定抗癌药物”的报销比例很高,续保无理赔人群可以达到85%的理赔,但是值得一提的是,医保外住院费用+检查费用门槛费还是较高的,有2万且报销比例低,只有60%。
方法二:看产品主要卖点
城市补充医疗险都有的亮点是投保门槛低,价格友好,保额充足,可是对于老百姓而言,往往卖点更为实用才是最有投保价值的,比方说侧重了解是否既往症友好、保障内容、承保和理赔方便性等方面。
看阳江市惠民保2023优缺点是什么也还是如此,以阳江市惠民保2023款产品为例:
1、保的全:和主流产品一样,提供了医保内住院费用、35类院外特效药、以及医保外住院费用+检查费用的责任,就诊范围全面;
2、医保内住院和特效药报销比例高:通常同类产品是70%-80%,这款产品续保且没有发生理赔人群,达到了85%,比较优秀;
方法三:看产品主要不足
判断补充医疗险的优劣势,不仅要看产品的亮点,侧重也要关注瑕疵部分分,也就是值得关注细节。其中既往症要求、起付线等方面都要留意。下面就以阳江市惠民保2023为例:
1、既往症人群区别对待:虽然医保内住院和特效药都保,但是医保外住院费用+检查费用不提供保障,其实在就诊住院中,最费钱的就是自费药,很多同类产品都赔;
2、参保和理赔快捷性有待提高:很多同类产品都是医保卡个体账户参保,出险后医院结算窗口一站式理赔,这款产品并没有开通这项功能。
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