理财规划师

Question

悬赏200分找高手回答：

我有两年工作经验
在银行一年 再证券一年 还想去保险公司体验一下
我想考理财规划师
但是不是非常了解这个考试
我的问题是：
1.通常是哪些人报这个考试？一般是个人报名还是单位集体报名？
2.这个考试的难度如何？可不可以直接报二级。
3.持有这个证书的人 大都从事什么样的工作？待遇怎么样？
4.我该如何准备找个考试，需要报辅导班吗？自己努力可以吗？

Answer 1

相信不少喜欢理财的小伙伴对这个职业不会感到陌生，但是也有许多人不知道这个职业，所以就分享给大家脑补一下吧

Answer 2

1、可以个人名义报，也可以团体报名

2、你工作2年了，且是同类专业，可以直接报2级的；

3、目前理财师的就业，有两种，
一种是机构理财师，也就是分布于金融机构里面的，如保险公司客户经理、证券公司客户经理、银行理财经理；在给客户做资产的配置的基础上，多推荐所在机构的产品，这种多是底薪加提成的收入，专业技能了得，服务好客户，当然待遇也是客观的；
另一种是独立第三方理财师，不属于任何一个金融机构，直接从客户需求角度为客户提供服务，不推销产品，做到绝对的中立性质，同样，服务好客户，待遇也是相当高的。

4、目前相关的认证有相应的考试培训，毕竟虽然有专业技能才能持证上岗的，有以下的机构可提供相关的服务：
目前国内颁发的理财师证书有近十多个，其中，最为有影响力的有三个：
劳动部颁发的理财规划师资格证书，分一、二、三级别，这个属于职业资格证类别，算是比较基础的认证；
金融标准委员会颁发的AFP：这个属执业证书类别，目前主要针对银行系统；理论学习比较强；
注册理财规划师协会颁发的CFP：这个也是执业证书类别，面向整个金融行业，主要面对实战操作。

5、几个主要的证书，当然也存在竞争，其实在美国也是有4个大的机构进行认证的，这样可竞争中进步

6、证书还只是一个名堂而已，要能真正掌握具体的技能，才能为自己及为别人真正管理好财富。本回答被提问者采纳

Answer 3

职业介绍：
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容：
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
职业发展和前景：
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。

Answer 4

1，一般是银行的客户经理，证券的规划师报考，个人报名就OK
2,难度可想而知，一般都是银行界的金鹰份子或者是单位推荐。
3，大都在银行或者证券公司啊，年薪10万起
4，这个考试是一定要报辅导班的，考试费用加辅导估计在2万左右，不过的话有3次补考的机会，不过每次考试费2千

Answer 5

现在理财规划师有两种：金融标准委员会（先考AFP再考CFP）的和国家劳动部的（直接就是CFP）。标委会的证书银行业认可，考到证找银行工作也容易。劳动部的证书据说国家认可（不太清楚），类似于自考的含金量，银行业觉得含金量低了点。 这个培训行业很混乱，很多培训机构都是混概念，基本上拿了证官方也不认可的，别浪费这钱。

标委会的考试价钱贵，AFP培训加考试13000左右（通过率80％左右），CFP17000左右（拿了AFP的证才能考CFP，通过率只有35%左右)，含金量高，基本是以单位集体报名即可，讲师都有非常丰富的金融从业经验或者是名牌大学的教授。
国家劳动部的价格便宜，培训加考试大概只要4500左右，个人也能负担得起，但含金量低。两个相比就好像大学本科毕业和自学考试一样。

持有CFP证书的一般都从事银行业，大部分都是理财经理，待遇不错，当然，银行认可的是标委会的CFP证书。毕竟贵啊。

要考标委会的CFP，培训肯定是要的，培训完会有培训合格证书，有证书号才能报考。不过也推荐去听听，讲师不错，认真听能学到东西。现在标委会在各地都有办周末班，可以打电话去问下当地是否有办班，电话打114问吧，报名的网站是http://www.fpcc.cn/

当然了，AFP、CFP之上还有CFA之类的。

如果感觉有帮助请给分，谢谢。