一、2020年保费收入榜单
衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。 ?我整理了2020年人身险公司的保费规模排名：
注：2021年的保费收入，保险公司还未公布，倍领哥也会保持关注，及时更新。
直接说结论：
1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！中国人寿一骑绝尘，占据榜首，而平安万年老二，紧随其后。
2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。
当然，保险公司收了多少保费，赚了多少钱，股东才会时刻在意。
我们普通消费者最在乎的是：你的服务怎样？理赔快不快？
很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。
那么，真实情况真的如此吗？
二、2021年理赔榜单
买保险，理赔是大家最关心的一个环节。
如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。
大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？
直接用数据来说话！
我整理了2021年72家保险公司的理赔年报：
注：“/”表示数据保险公司未披露
有数据有真相：
先看理赔金额、理赔万件数：
排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，很简单的的逻辑，保险卖得多自然赔得也多。
再看获赔率、理赔时效：
除人保健康外，其它公司获赔率几乎都超过 97%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！
事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。
理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。
与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。
不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：
问题1：我买的保险保什么？
以四大险种为例：
问题2：我买的保险，不保什么？
比如猝死是不属于意外，属于疾病。
如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。
问题3：符合健康告知吗？
我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。
这样做的高后果，就很可能遭遇拒赔纠纷。
所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。
三、2021年投诉率榜单
保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。
说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。
每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。
银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：
亿元保费投诉量 ：保险公司每卖出一亿元的保费，会收到多少投诉？
万人次投诉量：每服务一万名客户，又会产生多少投诉量？
万张保单投诉量：每销售出一万张保单，会有多少纠纷？
下面，我也根据这 3 个指标，整理了2021年第四季度保险公司的投诉率榜单：
注意：排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。
亿元保费投诉量前5：国富人寿、北大方正人寿、泰康人寿、人保健康；
万张保单投诉量前5：信美相互、爱心人寿、中韩人寿、合众人寿、国联人寿；
万人次投诉量前5：爱心人寿、合众人寿、中韩人寿、招商信诺、富德生命。
从这几项数据中，我们可以看到：
① 投诉量最高的不乏大公司，如泰康、人保；当然也有名不见经传的小公司。
② 爱心人寿、中韩人寿、合众人寿两个投诉量指标排名靠前，所以要重点留意。
总之，各家保险公司的理赔服务虽然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。
大公司不一定最好，小公司也不见得就差。
除此之外，还有一个消费者非常在意的话题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？
四、2021年保险公司安全度榜单
换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”，将来可能赔钱给我们。
理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！
简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：
直接来看数据，
我整理了2021年第四季度（部分为第三季度）各保险公司的综合偿付能力：
直接说结论：
大部分保险公司的偿付能力都是达标的，只有风险评级为C的几家保险公司需要留意，其中有两家偿付能力处在警戒线范围内，珠江人寿和富德生命人寿要重点观察。
不过大家也不用太担心，偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。
而且银保监管也会一直帮我们紧紧盯着，只要运行不当就会及时介入。
比如在2020年，银保监会就一度接管 4 家保险公司：
被接管的原因也简单，主要是违反了这两条中的任意一条：
① 保险公司偿付能力不足；
② 违反了保险法规定，损害了社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力。
接管后，保单继续有效吗？
大家尽管把心放在肚子里，银保监会也有给出明确回复：“接管前签订的保险合同继续有效”，而且不管风险如何化解，股权架构如何调整，老板换谁，相关保险合法权益都将得到保障。
所以，大家实在没有必要为虚无缥缈的东西烦恼纠结。
总结：综合前面几项数据来看，大小保险公司，理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。
所以，在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品跟条款约定。
不同人群需求自然也不同，有的人就是愿意为大品牌买单；但有的人预算有限，性价比高的小公司何尝也不是一种好的选择？
下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？
五、保险公司的三大常见问题汇总
Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？
以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。
中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。
我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：
我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：
1、纯保费
这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。
?风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。
?储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
2、附加保费
对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。
除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。
这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。
所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
Q2：没有听过的保险公司就一定很小？
很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。
举个例子：
众安保险：股东是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
保险公司很多都是有背景的。
注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。
光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。
然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：
2016年批了12家，
2017年批了6家，
2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。
保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。
Q3：害怕保险公司破产怎么办？
银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。
八大监管机制，把你安排得明明白白。
万一保险公司真的破产了，该怎么办？
其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。
超级接盘侠：保险保障基金
《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。
（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）
保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。
但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。
我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：
2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。
2019 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。
2020 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。
为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。
有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。
除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”
因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。
作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。
万一破产了，到底该怎么办？
退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。
① 非人寿保险公司破产
根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：
5 万以内：保险保障基金会全额救助。
5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。
如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。
② 人寿保险公司破产
人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。
口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？
?
可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。
保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？
对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。
选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。
由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评：
六、2022年重疾险最新测评
买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；
但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？
为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。
1、大公司重疾险，哪款值得选？
我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？
大公司的重疾险，大多捆绑身故责任，所以保费普遍较贵是毋庸置疑的。
如果非要从中选出一款购买，我建议是人保寿险的i无忧重大疾病保险，保障、价格方面都要略胜一筹。
i无忧的优势如下：
① 健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保。
② 投保比较灵活：保障可自由选择轻/中症；保障时间可自由选择保至70岁或终身，而其它几家的产品大多是保终身，没得选。
③ 重疾可以额外赔：购买后前 10 年出险，重疾可以额外赔50%；如果买50万，那就能赔75万。
不过这款产品也有两点注意事项：
缴费时间限制：保70岁时，只能分10年缴费，缴费压力会有点大。
暂不支持智能核保：目前产品只能通过发送邮件，进行人工核保；人工核保会更灵活一些，但也非常的耗时间。
总之，这款产品非常适合看重大品牌或有结节等健康问题的朋友；当然了，如果衷情于其它保司，也可以去了解购买。
如果不那么在乎品牌，还有更多高性价比产品可以选。送上网销公司高性价比重疾险榜单：
2、网销重疾险，哪款性价比更高？
当下网销最热门的重疾险，无疑就是超级玛丽6号和达尔文6号这两款网红产品了。
保障真的很丰富，价格也很亮眼：
相比老8家大公司重疾险，这两款网销重疾险的保障和性价比绝对是是更胜一筹！
这两款产品的选择建议如下：
1、达尔文6号——保70岁首选
基本保障（重疾+中症+轻症），30岁男，50万保额，30年交；
保至70岁，一年只要3390元；保终身，一年只要5515元。
除了价格，达尔文6号保障也很全面，自带重疾复原金，重疾额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多次赔付都能根据预算情况自由附加。
重疾复原金这项保障责任，相当于变相的重疾二次赔付；如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高 100% 保额。
所以，这项责任有的话，绝对算得上是锦上添花。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评
2、超级玛丽6号——保终身首选
超级玛丽6号目前只能选择保终身，所以想保到70岁的朋友，无需纠结可以直接选择达尔文6号。
为什么保终身选择超级玛丽6号？
因为超级玛丽6号在中症和复原金的保障上优于达尔文6号。
先说中症：超级玛丽6号在60岁前患中症可以额外赔付20%，而达尔文6号并没有。
再看复原金：
这项 PK 我站超级玛丽 6 号，
虽然它间隔期有 3 年，第二次赔付保额也只有80%，但第二次确诊时间是不受限制的，这是绝对的优势。
而达尔文6号虽然间隔期只有 1 年，第二次保额也能最高赔付100%，但第二次赔付只能在60岁前生效。
年龄越大，患病概率越高，相比赔的好，赔得“到”才更重要。
另外，保终身的情况下，这两款产品保费也相差不大，所以自然是选择保障更好的那一款。
总之，超级玛丽6号和达尔文6号平分秋色，各有优劣；超级玛丽6号在保障上面有优势，达尔文6号在价格方面有优势。
超级玛丽6号重疾险和泰人寿?重疾险同种重疾也能赔60岁前首次重疾翻倍赔癌症津贴间隔1年可赔 查看测评
如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了76家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。