网商银行作为首批民营银行试点，以其互联网银行的特性，与传统金融机构有所不同。最显著的差别在于服务对象的定位：传统银行主要服务于大客户，而网商银行则专注于小微企业、个人消费者和农村用户，这些是传统银行通常忽视的群体。
首先，网商银行的放贷标准显著不同。它专注于小额信贷，不涉及500万元以上的贷款，致力于服务长尾用户，而非头部客户。这使得它更像是现有金融体系的补充，为大额贷款需求的小微企业提供平台推荐。
其次，网商银行的运营模式更简单灵活，其放贷流程快速，以满足小微企业和创业者对时效性的需求，提供即时贷款和提前还款的便利。与传统银行繁琐的审批流程相比，网商银行更像是朋友般的关系，帮助用户成长。
在贷款方式上，网商银行摒弃了抵押、质押或担保的传统要求，试图建立基于互联网的信用体系，通过大数据来评估信用，这与传统银行的业务模式有显著区别。
考核目标上，网商银行注重服务的中小企业客户数和普通消费者数量，以及客户忠诚度，而非单纯追求市场规模和利润率。此外，其业务目前主要集中在微贷服务，且在农村金融方面有着明确的战略布局。
在技术方面，网商银行作为全球第一家完全去IOE的银行，利用金融云计算和大数据提升效率，提供更低成本的服务。其"轻资产、交易型、平台化"的运营思路，强调技术驱动，降低了运营成本，例如免收年费。
大数据和机器在网商银行的信贷决策中起关键作用，通过用户画像和风险模型，实现了快速、精准的贷款发放。这不仅降低了成本，还可能改变传统银行人工审核的模式。
总的来说，网商银行以互联网技术和数据驱动，打破了传统银行的界限，为特定群体提供更加便捷、个性化的金融服务。