等额本金提前还贷什么时候合适？

Question

我有一笔30万的公积金等额本金8年贷款，每月还款本金3125元，刚还了不到半年。我有一笔十八万的存款借给别人了。一半收收一分利和一半收五厘利息，说好在两年内还我。我原来觉得利息比我贷款的利息高，所以不着急要。但是我现在感觉贷款利息都在前两年还，这样我是不是不合适反而亏了呢？是不是前期把利息都还掉了，即使以后借款人还我利息和钱我也亏呢？毕竟交过的利息是不能退的，前期利息占多数。不知道我的理解是否正确。

Answer 1

两者各有利弊，根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

两者区别：

1、每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元，等额本息的还款总利息为2371.88元。

3、适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

Answer 2

等额本金法要想提前还贷，越早越最合算，越迟越不合算，因为每月的本金都是相同的，利息是每月逐步减少的，越到后面利息越少，所以在前几年以还利息为主

Answer 3

如果是招行贷款，房贷/车贷提前还款，一般要求前往经办行或当地贷后服务中心办理；关于房贷提前还款预约、办理、取消、扣款时间、提前还款金额/时间限制、是否有违约金/手续费/罚息等相关规定，由于各城市有所差异，您可以查看您的贷款合同，也可以直接联系贷款经办行或当地贷后服务中心确认!

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Answer 4

三年内提前还贷好像还要收违约金，而且比较高。
如果有钱还是做投资或者放贷，始终比提前还贷要好。如果实在没有投资渠道可以在三年满后提前还，也可以减轻心理负担了。追问

问过了不收违约金，只是感觉做投资和放贷好像还不如自己直接还掉更省钱。

追答

呵呵。。。其实我们一开始也在考虑，后来我们觉得现在通货膨胀太厉害，放贷比还银行钱划算所以也没有提前还贷。我们是商贷7折跟你们的利率差不多。如果有一分利可以贷出去一定不要提前还。什么时候银行利率高了，还款高了再还也不迟啊。

Answer 5

　　等额本金提前还贷主要还是看借款人的资金紧张与否，若不紧张则结清，不然就不结清。提前还贷没有什么时间合适，主要还是取决自己的资金情况。

　　提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。