我们常说的医疗保险一般包括社会福利性的医保和商业医疗保险,两者互为补充。医保和商业也医疗险有什么不同,还不太了解的可以先看这篇文章:医保与商业医疗有什么区别?
下面分别来看一下两者有什么作用:
一、医保
1.适用人群广,没有年龄限制,不同于商业保险会为了挣钱对投保人层层严格筛选,医保不排斥任何一个人参保,甭管你是刚出生三个月的小孩,还是六十岁的老人医保通通一视同仁。
2.终身保障,职工医保最迷人的地方就在于,只要我们在退休前缴纳满25年,那么退休后就可以享受终身的医保保障。
3.可带病投保、无条件续保且没有等待期。医保当月交了医疗保险,次月就能用;生病之后也可投保;无条件续保。
二、商业医疗险
1.保障范围全面
社保保障较低,只能满足基本的保障需求,如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等,这些药品只能通过自费购买使用,不能通过社保报销,而往往这些药都十分昂贵,普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分,不论社保内外,还是进口自费药。
2.可以选择更高的保额
医保的保障是有限额的,如果治疗的费用超过了限额,超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高,目前最火爆的百万医疗险报销额度最高达到600万元,且保费也就只要几百块钱,性价比非常高。
如此实用的险种,当然应该人手一份,但也要选择适合自己的那一款哦,最热门的的产品都帮你整理在这里了,可按需选择:十大百万医疗险排名新鲜出炉!
对于绝大多数人而言,社保是必须缴纳且商保也要做好相应的配置,两者是谁也没有办法替代谁的。
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首先,医疗保险最应该配置的必定是基础的医保,因为补充医保的商业保险费率区分有无社保。社保和商业保险的关系请看:《有了社保,还要买商业保险吗?》
而且报销比例也有所不同,无社保的话报销金额经常会大打折扣。
那么医保买好之后,商业的医疗保险应该怎么选呢?
百万医疗险是保额高达数百万的医疗险产品,保险的杠杆率也比较高,所以是首先建议的医疗险险种。
买保险最重要的就是买保额,只有保额足够高才能真正规避重大疾病带来的医疗风险。
那么市面上热门的百万医疗险有哪些呢?
众安保险的旗下就有不少百万医疗险产品,尊享一生2020、乐享e生0免赔版都是表现不错的产品。
平安健康也推出了一系列的百万医疗险,比如目前比较热门的平安e生保2020版,平安e生保保证续保版等。
如果买好了百万医疗险,担心免赔额问题赔不了,可以考虑买个小额医疗险。
市面上的小额医疗险还是比较多的,并且五花八门的,下面选择了几款比较优秀进行对比:
平安少儿住院万元护2020跟这些产品相比,确实不占有什么优势,下面我们就来看看上述几款产品该如何选择。
保障范围不限社保内外:众安万元保和安联住院宝
不过两款有些细小的差异,众安万元保社保后100%报销,无社保60%;安联住院宝社保后90%报销,无社保80%。
其他几款则只保障社保内或者社保外的自费药。
如果没有社保:安联住院宝
安联住院宝和没有社保也能报销80%,并且还保障因为意外导致的门诊费用。
续保条件比较友好:安联住院宝
不会因个人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调投保规则。
老实说,小额医疗险由于出险率比较高,健康告知甚至比百万医疗险更严格,而且续保条件也更严格。
我们在购买保险的时候,大家都听说过我们要履行的一个义务那就是如实告知义务。“如果投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。”保险专家说,“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上,否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。