各个银行信用卡的利与弊

Question

请专家解答每家银行信用卡的优点和缺点，越详细越好，好让我更好的有选择性的办卡。
谁的回答让我满意，我会追加悬赏分。

还有专家朋友能如一楼朋友那样详细解答和描述吗？

Answer 1

中国民生银行

优点：积分价值高；分期不占额度；金卡有个律师服务还不错；ID卡很有个性，就是要制卡费；取现无手续费；
缺点：网点少；不支持支付宝；网络银行界面古板；
总结：适合于对积分比较看重的朋友；

兴业银行

优点：以支持“财付通”还款；“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务；
缺点：无800 400客服；网点少；歧视农业户口和男性；
总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友；

广东发展银行

优点：用半年后可以百分百提现；56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500）；有48小时失卡保障；支持支付宝；
缺点：无800 400电话 ，而且95508都是由各地分行设立；网点少；
总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友；

中信银行

优点：分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度；支持支付宝；
缺点：网点少；网络银行非常垃圾；无400电话；积分不是永久有效；打客服电话不是要你输入身份证号，而是要你输入卡号，一点都不人性；核卡后30天内必须刷一次，不然就要收年费；
总结：适合有需要分期套现的朋友，除此之外无任何作用

深圳发展银行

优点：基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开；
缺点：网点少；95501半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通；800 电话都没有；额度普遍较低；
总结：适合常去沃尔玛购物的朋友

交通银行

优点：56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝；
缺点：无400电话；分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效；
总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分；

中国银行

优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；
缺点：销户还要去营业网点；额度低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；
总结：奥运卡适合收藏之用

上海浦东发展银行

优点：金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片；
缺点：无400电话；要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000,金卡5000）；网点少；
总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用

招商银行

优点：除了下面的“缺点”，其他什么都好；
缺点：积分政策非常不人性；免息期所有发卡行中最短，最短是18天；
总结：适合于比较看重服务， 不看重积分的朋友；本人强力推介；

中国建设银行

优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低；
缺点：无400电话；额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友

中国光大银行

优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）
缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能换礼；网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；
总结：适合做收藏之用

中国农业银行

优点：网络点多；56天超长免息期；
缺点：无400电话；额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务；
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友；

中国工商银行

优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到 无限额；
缺点：这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；服务差；额度低；销户还要去网点；
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友；

参考资料：谢国忠是猪的博客

Answer 2

我给一条一条分析看的，整体比较下来工商银行的好，但是额度好像给的少，额度高的是光大银行，2选1吧
我统计的，你自己看看吧！！大概就知道了

各银行信用卡收费以及免年费政策大PK信用卡持有越多，花钱的机会和欲望就越大。师奶朋友如果没有其他资金周转的需要，保留一张信用卡就足够。多余的信用卡和银行卡，早点注销为妙，不小心可能就被收取高额的年费，还有不知不觉产生的费用。

年费收取方式对比，并不是所有的卡都免首年年费。

银行 年费收取方式（普卡及部分金卡）

中国银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
工商银行 一年内刷卡5次，免次年年费
农业银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
建设银行 首年免,一年内刷卡满3次,免次年年费
招商银行 首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
交通银行 首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
兴业银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
中信银行 卡片激活后1月内刷1次，免当年年费，　一年内刷卡5次免次年年费
浦发银行 首年免，一年内刷卡满2000元，免次年年费
华夏银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
光大银行 首年免，一年内刷卡满3次，免次年年费
东亚银行 首年免，一年内刷卡5笔或2000元，免次年年费

预借现金手续费

大多数银行都设定了手续费的底限，持卡人应在取 现之前多多注意。
银行 境内本行预借现金手续费
中国银行 交易金额的1%，ATM取 现最低人民币8元，柜台取 现最低10元
工商银行 本地本行无手续费
农业银行 交易金额的1%，最低1元
建设银行 取现金额的0.5%，最低2元人民币，最高50元
招商银行 预借现金的1%，最低收取人民币10元
交通银行 交易金额的1%，最低每笔人民币10元
兴业银行 金额的3%，最低人民币30元/笔
中信银行 预借现金的3%收取，最低收费为人民币30元
浦发银行 取 现金额的3%,不低于30元或3美元
华夏银行 按取 现金额的 3%收取，最低人民币 5元
光大银行 取 现金额的1%
东亚银行 取 现金额的3%+20元，境内及境外最低人民币30元/笔

失卡保障

所谓失卡保障，指持卡人在失卡后，只要及时向银行挂失并履行相关手续，在一定范围和时间内，无须承担卡片被盗用之后的损失。尽管目前失卡保障并没有在全部银行推行，但这项服务将是未来的发展趋势。
银行 失卡保障
中国银行 无
工商银行 无
农业银行 无
建设银行 无
招商银行 挂失前48小时保障
交通银行 挂失前48小时保障
兴业银行 无
中信银行 无
浦发银行 无
华夏银行 72小时失卡保障
光大银行 挂失前48小时保障
东亚银行 72小时失卡保障

免息还款期

信用卡的透支期限主要分为最短20天，最长50天和最短25天，最长56天两种。
部分银行也有例外。据某银行信用卡部负责人介绍，以25至56天的免息还款期为例，假设持卡人的账单日是每月1日，还款日是25日，那么他在5月1日刷卡后，其账单在6月1日自动形成，25日还款时，他就享受了56天的免息还款期。如果他在5月31日刷卡消费的话，该账单仍是6月1日形成，那么他就享受了25天的免息还款期。

银行 免息还款期(单位：天)
工商银行 25-56 农业银行 25-56
交通银行 25-56 东亚银行 26-56
华夏银行 25-55 中国银行 20-50
建设银行 20-50 招商银行 20-50
光大银行 20-50 中信银行 20-50
兴业银行 20-50 浦发银行 20-50

信用卡早已成为人们钱夹中“最熟悉的面孔”。人手一卡，甚至是人手几卡都已不少见。但据调查，很少有人在办卡初期仔细研究过各个银行的信用卡条款，办理时相对冲动和盲目。甚至有些持卡人在持卡很长一段时间后，还对手中信用卡的“脾气”并不熟悉。为此，我们特将部分银行普通信用卡的主要条款进行对比，以求帮助您选择一款适合自己的信用卡产品。

短信通知费用，并非所有的银行都提供刷卡获得短信通知免费的服务。

银行 短信通知费用

工商银行 余额变动提醒不收费
中国银行 免费
农业银行 免费
建设银行 免费
招商银行 免费
中信银行 免费
浦发银行 免费
光大银行 免费
东亚银行 免费
平安银行 免费
深发银行 免费
北京银行 免费
华夏银行 1.5元/月
兴业银行 3元/月
交通银行 12元/季度

挂失手续费

与其他条款相比，现阶段，各银行信用卡的挂失手续费差距仍然较大，从20元到80元不等。
银行 挂失手续费
工商银行 20元/卡
中国银行 40元/卡
农业银行 50元/卡
建设银行 50元/卡
光大银行 50元/卡
交通银行 50元/卡
兴业银行 50元/卡
招商银行 60元/卡
中信银行 60元/卡
浦发银行 60元/次
华夏银行 60元/卡
东亚银行 80元/卡

滞纳金

据了解，各个银行的滞纳金普遍为按最低还款额未还部分的5%收取，但由于银行不同，所设的最低额度也不尽相同。
银行 滞纳金
中国银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
工商银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元
农业银行 按最低还款额未还部分的5%收取
建设银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币
招商银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
交通银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
兴业银行 滞纳金额的5%，最低人民币20元或3美元
中信银行 每期最低还款额未还部分的 5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元
浦发银行 逾期还款额的5%
华夏银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币 10元或 2美元，最高人民币 2000元或 250美元
光大银行 按最低还款额未还部分的5%收取
东亚银行 最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元

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信用卡积分有效期对比 一、永久有效型：农行、建行、民生银行、招行、兴业银行、华夏银行
二、几年内有效型：
工行信用卡和中银系列信用卡积分有效期为2年；
交行和中信部分信用卡积分有效期最短1年，最长2年；
浦发银行、光大银行等信用卡积分有效期是2－5年不等；
广发与深发信用卡的积分有效期与卡片有效期一致。

Answer 3

你好，楼主，首先声明以下内容是我复制的，但复制的是我原创的内容，你看看，我用过9家银行的网银，6家银行的信用卡，希望这些对你有帮助，哪不明白你就追问我
工商银行：安全工具为u盾和电子口令卡，通过网银支付需要2选1，手机银行支付需要电子口令卡，业务较全，信用卡门槛较高，全国银行业的龙头，网店较多，总体体验4分（满分5分，以下仅对比网银、手机银行、借记卡和信用卡的使用体验）。
建设银行：安全工具为e路通和电子口令卡，总的来说业务还算可以，信用卡积分不实惠，申请门槛不算高，网银和手机银行使用都很一般，比如网银安完e路护航竟得重新登录、同时网上也有很多网友反映通过支付宝支付时建行网站总死机，手机银行也一般，信用卡除高端卡种没有取现免手续费的，总体体验2分。
中国银行：先说一下，本人曾是中国银行客服，但也绝不偏袒中行，中行一般主推安全工具为中银e令，是个动态密码器，要想通过网银或手机银行交易得随身携带，但是手机银行有完善的软件，可以缴费、转账、炒股等，很好用，而且可以交水费，现在能交水费的网银不多，信用卡门槛较高，但现在搞活动搞的挺多，比如开卡赠积分，免网银使用费3年，值得一提的是中行的积分超实惠，看一下就知道了，总体体验4分
农业银行：我用的除中行外第一个网银，没用彻底用明白，哎，真的让人很费解，而且问题不断，真的不愿意多说，记得信用卡卡种挺多，总体体验2分
交通银行：安全工具主推手机短信验证，是我用过的最好的手机银行，积分好像只能消费抵现金（网上商城），不知道现在还是不是，全国首推无卡取款，无卡消费，虽不是四大银行，但在银行卡方面绝对领先，一切交易只需要凭手机验证码就行，申请门槛不高，活动也多，总体体验5分
招商银行：全国第一个做网上银行的，我承认服务好，更承认安全，但信用卡的手机银行和网银使用不是很舒服，特别是缴费方面，竟然得输入一堆数据申请，然后才能缴费，整个过程大概4分钟，交行的话也就1分不到，步骤太繁琐，积分不实惠，门槛不高，活动多，总体体验3分
就介绍这些吧，我还用过邮政、浦发、广发的，我不可能一一全说出来，你想知道哪方面的可以问我，我跟你细说，希望对你有帮助，不明白可以追问我追问

我不喜欢用交行的，过段时间会销户。所以我又办了招行和光大的，个人觉得这两个卡还不错。我想知道民生、兴业、中国银行和建行，哪个更值得办理，我要从这四家银行做个选择，只申请普卡而已，主要用于消费和积分，还请你再详细些，谢谢了！

追答

你好，看过你的补充了，不知道你为什么喜欢那种回答方式，他们回答的都是网上复制的，信息已经旧了，我看过了，很多根本不是他说的那样，你想在那四家银行选一个，我没用过民生和兴业，我说说中行和建行吧，中行的优势是积分超实惠，而且开卡开网银赠积分，淘宝卡挺有特色（具体介绍可看官网），手机银行很完善，网银和手机银行可以缴费、转账、炒股、买理财产品等，而且可以交水费，现在能交水费的网银不多；建行没有取现免手续费的卡种，积分超级不实惠，网银也不是特别好用，总的来说推荐你中行，毕竟四大银行网点理论上比较多，办业务方便，下面我还要说些别的。
1、工行不必星级用户，我是医院工作，开个工作证明，照样申请成功
2、建行、浦发、招行、光大的积分超级不实惠，他有没有告诉你
3、中行、交行开卡赠积分赠的非常多，特别中行现在百年行庆，很好下卡，积分超实惠
4、交行没听说容易被封卡的事，交行的提额是银行看你够资格自动提额，这点很讲理，我朋友就有7000提到了32000，而且首推无卡取现，无卡消费
5、任何银行的还款都不存在难的问题，因为支付宝可以跨行还款，免手续费，二楼复制的答案笔者写的时候估计没有支付宝
6、给不给分无所谓，我都10级了，全国排名97，就是不想看着有人被误导，因为我也曾被这种网上粘贴的过时答案误导过，复制粘贴没什么的，但复制之前要注意复制东西的时效性，明明是5年前的信息，早就有很大变化了还拿来复制········，而且也不看清楚。

Answer 4

你好 由我来为你详细解答
工商银行：必须是星级客户，6星7星的客户才能下卡，门槛高。但额度较高。金卡50000起。
建设银行：本地户口资质好的，额度稍高，其他资质客户额度一般，容易降额，使用麻烦。
农业银行：额度一般，信用卡业务不全面，还款日不能延期，合作商户少。
中国银行：信用卡老牌银行，卡种多，额度看资质，提额慢。
交通银行：信用卡推广很多了，额度偏低，很容易封卡，慎重。
民生银行：男性额度一般，女性偏高，服务可以，提额容易。可以使用。
中信银行：金卡8000起，一般额度都比较高，下卡容易，国航合作的卡可以做飞机使用，提额容易，服务很好。
招商银行：额度总体偏低，提额难，就是服务还不错。
兴业银行：金卡7000起，卡总体额度低，不好下卡，在很多POS机上不能刷，不推荐。
浦发银行：卡推广较少，使用和还款都不是很容易，在信用卡业务上很一般。不推荐。
华夏银行：金卡起点5000，较低，合作商户少，不推荐。
光大银行：金卡10000起，额度高，服务好，延迟还款和提额都很容易，是2011年客户满意度最高银行，不多做解释，极力推荐。
希望我的回答满意，望采纳，谢谢！追问

因为我有交行和中信的信用卡了，所以还想办几张别的银行信用卡，就是想既有积分又有折扣优惠等。但是我在光大银行信用卡网上中心申请预约上门服务，在网上不能申请，只有4个城市可以在网上申请，我郁闷了。你能说下吗？

追答

你好
一般网上申请的信用卡额度都比较低，如果你满足条件可以到当地光大银行的窗口办理，
办理信用卡条件，
、符合以下其中一条即可
1、 身份证原件+本单位社保号 （ 半年以上 ）
2、 身份证原件+收入证明 +工作证 （ 盖公章或人事章 ）
3、 身份证原件+其他银行信用卡 （ 使用半年以上 ）
4、 如果有本人名下的按揭房产贷款，（国内所有银行都可以）。只需要
身份证就可以办理。不需要其他任何资料
6 身份证+行车证 （有的银行可以 有的银行不可以）

希望对我的回答满意~ 记得加分呦 ^ _^

Answer 5

每家银行信用卡都有共同点和不同点，首先就申请的条件来看，同一点都是需要收入证明和身份证这两个最基本的，不同点就是相同的一份申请资料在不同银行，可能得到额度不同的信用卡，比如四大银行给出的额度会比其他非四大银行的额度低
其次信用卡都是免息的，但是不同银行的免息时间存在着几天的差异
第三，每家银行的信用卡都有很多种类，说白每张信用卡消费都是有积分的，就是积分兑换的商品不同，比如建行的东航信用卡，到一定积分可以兑换机票，交行沃尔玛信用卡，积分可以兑换现金(这里面的意思就是你要兑换的时候，去沃尔玛刷卡，买些东西，然后银行后台到时会用积分来扣除你这些商品应付的钱)，其他银行大部分都是一样在他们的网上商店用积分去兑换你看中的东西，但必须是他们网上商店有的，而且必须是你的积分有达到要求
第四，信用卡刷卡以后，只要你有按时还款，即使是套现也不会有什么问题的，但是你要欠信用卡不还的话，要负法律责任的，这个责任会让你坐上几年牢的
另外信用卡的一个利弊就是，办卡的人越多，刷卡的就越多，到时候银行推出的POS机就越多，但是POS是要手续费的，信用卡申请和刷卡是不需要任何费用的，但是你在POS上面刷卡的话，商店是要缴纳费用的，银行也就靠这个来收入，这就是银行的利益所在，弊的话，在个人，不理性控制信用卡，很多人会成卡奴，到时候还不起钱，银行在这方面也就亏了，同时还不起钱也要负法律责任，也就做牢了