大家都知道，到了法定退休年龄，缴纳养老保险满15年，就可以办理退休手续了。那么，如果养老保险一共交了20年，那和15年的差距有多大？结合国家相关政策，我们举一个具体的例子，让你一目了然。
企业基本养老金的计算方法如下：
养老金计算公式：退休时月基本养老金(月养老金)=月基本养老金月个人账户养老金。
月基本养老金=(当地上年度全部职工月平均工资指数化月平均缴费工资)2缴费年限 1%。
月个人账户养老金=个人账户余额个人账户余额个人账户余额个人账户余额个人账户余额个人账户余额个人账户余额个人账户余额
其中，本人指数化月平均缴费工资=当地上年度在岗职工月平均工资个人平均缴费指数。
当地上年度职工月平均工资：职工月平均工资为各类国有经济、城镇集体经济和其他经济单位及所属事业单位职工劳动报酬的平均值。工资包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班工资以及特殊情况下支付的工资，不论是否计入成本，也不论以货币还是实物支付。它是个人的税前工资，它包括个人为养老、医疗、住房和其他个人账户支付的资金。这个数值由当地统计局统计，次年年中公布，这也是每年养老金调整都在年中的原因。
个人平均缴费指数：是个人社保缴费基数与当地上一年度职工月平均工资的比值。比如个人社保缴费基数4000元，当地上年度平均工资5000元。这个指数是0.8。
备注：个人社保缴费基数是指一个社保年度内职工的社会保险缴费基数。按照职工上一年1月至12月全部工资收入的月平均额确定。包括基本工资、计件工资、提成、绩效、奖金、加班费、福利补贴。
《社会保险法》规定，社保最低缴费基数为当地上年度职工月平均工资的60%，最高为当地上年度职工月平均工资的300%。所以我们的平均个人贡献指数应该在0.6到3之间。但实际操作中，大部分公司都是按照最低赔付标准来赔付的。
个人账户余额：我们每个月的养老保险费分两部分，一部分是企业缴纳，一部分是个人缴纳。个人缴费是个人社保缴费的基数8%，这笔钱会作为个人账户储存额存入我们的社保账户，并计算利息。
月数：按照我们的退休年龄，50岁是195，55岁是170，60岁是139。
我们举个实际例子，看看养老金缺口到底有多大。
张姐姐和刘姐姐在同一个单位工作。他们每月从公司和个人那里缴纳的社保加起来有1000元。张姐交了15年社保，刘姐交了20年社保。两人同年办理退休手续。去年当地所有职工月平均工资6000元，两个人指数化月平均缴费工资6000元。我们来算算两人退休后每个月能领多少养老金。
张姐交了15年社保，养老金的计算方法是：
月基本养老金=(6000 6000)2151%=900元
月个人账户养老金=10001215170=1059元。
退休基础养老金=月基础养老金=月个人账户养老金900 1059=1959元。
因此，张杰退休后每月可以拿到1959元的养老金。
刘姐交了20年社保，养老金的计算方法是：
月基本养老金=(6000 6000)2201%=1200元。
月个人账户养老金=10001220170=1412元。
退休基础养老金=月基础养老金=月个人账户养老金1200 1412=2612元。
因此，张杰退休后每月可获得2612元养老金。
刘姐每月退休金-张姐每月退休金=2612-1959=653元。
其他条件都一样，刘姐，谁有白
15年社保，20年社保，退休后工资差距的确切数值肯定是不计算的。因为个人的社保缴费水平、社保缴费指数、退休时的上一年社会平均工资、个人账户余额等等都是不确定的。上述计算方法是基于假设工资不变，指数化月平均缴费工资相同的情况下，粗略计算出缴纳20年的养老金应该是缴纳15年的1.3倍左右。
需要注意的是，薪酬不变的可能性比较低，目前的薪酬水平是逐年递增的。所以，如果工资提高，缴费水平上升，缴纳20年的养老金肯定会比缴纳15年的高1.3倍。当然，这个计算并不准确。养老金的计算涉及很多因素，需要综合考虑。
15年工龄和20年工龄，养老金差距比较大，再加上养老金每年都会上调。工龄越长，养老金基数越大。同样的涨幅，工作年限长的人每年会拿到更多的养老金。
虽然养老金总共只需要交满15年，但是到了法定退休年龄就可以领取养老金了。但是缴费时间越长，缴费基数越高，退休后能拿到的钱也越多。所以，工作时间越长，退休越晚，拿到的养老金就越多。此外，一些操作规范的公司按照员工实际工资给员工缴纳社保。员工社保缴费基数比较高，员工退休养老金会比较高。一些公司为了节约成本，按照社保的最低缴费基数给员工提供社保，员工退休后拿到的养老金较少。
这就是养老保险“长缴多得”的激励效应。在身体条件允许的情况下，尽量延长服役期，不要提前退休。尽量选择一些能够按照实际工资或者较高基数为员工提供社保的公司。这也是事实。
对自己利益的保护。切不可为了多拿到手的人民币，忽视社保缴纳基数。
退休后，养老金是我们基本生活的保障。充足的退休金会让老人生活得更加舒适和踏实。
相关问答：相关问答：社保交满15年与交满20年有什么区别吗？
交15年和20年社保最大的不同就是「养老金高低」和「医疗保障期限」了，那到底有多大差别，让超老师用数据给大家分析一下吧！
数据声明:①每个人都在2019年3月达到法定退休年龄；②每年缴费工资都被假设为当年的社平工资；③个人账户储存额的利息忽略不计；④养老金每年上涨金额不计；⑤所有人没有工龄及过渡性养老金；
第一，男性分别缴纳15年和20年，待遇有啥区别？
1.缴纳15年的王先生首月养老金:
基础养老金为:(8467+8467×1)÷2×15×1%=1270.05元；
个人账户养老金为:121924.8÷139=877.16元 ；
王先生首月养老金为:1270.05+877.16=2147.21元。
2.缴纳20年的张先生首月养老金:
基础养老金为:(8467+8467×1)÷2×20×1%=1693.4元；
个人账户养老金为:162566.4÷139=1169.54元；
张先生首月养老金为:1693.4+1169.54=2862.94元。
养老金数据对比得知:在北京退休的男性，每年都按照社平工资缴纳15年和20年，首月养老金就差715.73元，首年就差8588.76元。按照养老金涨幅5%来算，距离会越来越大。医疗保障年限对比:因为两人都不够终生医疗报销25年最低年限要求，所以退休当月如果不趸足，缴纳20年仅比15年多享受了5年医疗报销；如果两人都选择趸足，就目前而言，缴纳20年的张先生就比缴纳15年的王先生少补40190.4元。第二，女性分别缴纳15年和20年，待遇有啥区别？
1.缴纳15年的刘阿姨首月养老金:
基础养老金为:(8467+8467×1)÷2×15×1%=1270.05元；
个人账户养老金为:121924.8÷195=625.26元；
刘女士首月养老金为:1270.05+625.26=1895.31元。
2.缴纳20年的孙女士首月养老金:
基础养老金为:(8467+8467×1)÷2×20×1%=1693.4元；
个人账户养老金为:162566.4÷195=833.67元；
孙女士首月养老金为:1693.4+833.67=2527.07元。
养老金数据对比得知:在北京退休的女性，每年都按照社平工资缴纳15年和20年，首月养老金就差631.76元，首年就差7581.12元。按照养老金涨幅5%来算，距离也会越来越大。医疗保障年限对比:因为孙女士缴纳20年社保，符合终生医疗报销最低年限，退休后依然可以享受最高达99%的医疗报销；而刘女士如果退休当月不趸足5年医疗保险40190.4元，医疗保障就到此结束啦！
第三，最后的总结:
缴纳15年和20年，不仅养老金高低有所差别，而且如果不趸足，对于女性医疗保障则影响最大。所以只要工作一定要坚持「多缴多得原则」，退休当月务必趸足医疗终生报销年限，以免退休后生病时后悔莫及！
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