平安智盈人生终身寿险(万能型）

Question

平安的人推荐我（26岁）买这个保险，年缴6000.意外20w，重大疾病10w，意外伤害1w我买保险的目的首先是要个保障，其次投资获得的收益至少不能比银行定期少。
1：这样看来只有交10年以上才能达到这个目的吧？因为前五年要扣好多钱，而投资回报也少。照1.75的利率算，到了第五年我大概账户里只有24000.对吗？
2：再就是保险公司员工说的最低是1.75的利率，但是网上好多人说不一定，也可能比这个低。不知道哪种说法正确，假设1.75不是最低利率，那出现这么低利率的可能性有多大，或者说这种可能可以忽略不计。
3：中途索赔的话对收益有什么影响？
关于中途索赔的问题，假设在我的账户上只有五万的时候我因为重大疾病索赔十万，然后我的账户上会剩下多少钱？ 这10万会是我自己账户的五万加保险公司的五万吗

Answer 1

年龄很好啊，很适合。

1、一般都是建议交十年的，也就是说十年交了6万。应该是前三年扣的多一点，第一年扣一半，第二年扣四分之一，第三年扣15%。其实这也是扣的最少的险种了，其它分红险扣的多的多，收益自己就更低了。

2、因为1.75是保底的，相当于是银行没利息时也有这个利息。而实际给的是公司投资收益 的。目前是5.25，而一直一来都比同期银行一年期高的多，这个你可以放心。网上很多人都是一知半解，误导严重。出现这么低的利率可能性不大，因为保险公司都是去投资比较稳健的，比如国债类，只挣不亏的。

3、中途索赔要看是赔哪部分。
意外部分没有影响；如果 是重大疾病类是有很大影响的，具体是赔的钱和主险保额相比的比例多少，你的现金价值也是按这个比例减少的。而主险保额就等于减去的赔偿金额，剩下的钱。如果 经公司同意，主险保额一年后还是可以增加的。总之是有点乱，希望你能看明白。

而已经赔重大疾病了，再去考虑收益好像也没什么意义了。

我要去工作了，有不明白的再问吧。

好运朋友！

Answer 2

年龄很适合，20W保额代表疾病或意外身故。
1：10年难道长了吗？不知道你以前买过其他保险吗，传统保险都在10年以上。
2：保底利率是合同中承诺的，不可能比这低，那叫做违约。比方说你提到10年后账户上的钱有24000，当中国乃至世界经济经历的10年金融风暴，10年经济衰退，10年零利率时代的情况下，这个数据就有可能实现。你自己讲，可能性大吗？
3：终身寿险如果索赔的话，合同就结束了。该险种按照现金价值*105%和保额取大赔付。至于附加重大疾病条款，我个人不喜欢，原因不解释。

好吧，解释一下附加重大疾病条款的赔付。假如你保单现金价值5万，重疾保额10万的话，赔付重疾10万，附加险和主险同时终止。如果现金价值10万，则赔付105000元，主险继续有效，保额和现金价值等比例减少。什么叫等比例减少呢？这个更复杂了，还是不解释吧。所以我自己的保单上没有重疾，理论上应该再买一份重疾主险。

Answer 3

其实保险没有好与差的分别,要看你需要的是什么?注重的是什么?所以适合你自己的就是最好的.万能的保障功能比较全,还可以在你手头不方便的时候缓交保险费,还不会像传统保险那样失效,这样增加了资金的灵活性,也不用担心那时拿不出保险费,在后期手头紧,又需要资金的时候还可以取一部分,这样也不会怕钱变成死钱.当然每一样东西不可能是完美的,他的优点对某些人也会是缺点,所以购买的人要考虑你注重的是什么.

Answer 4

首先万能险是个好产品，但是不是适合每个人。万能险的灵活决定了一切都是不确定的，确定的只有保底收益。
“业务员都说到了一定年限不但能拿回本金,而且还会拿到比本金更多”这是一种不真实的说法，实际上也许比本钱多，也许最终真的会本金也不见了，关键是看交费和保障额的设置问题。
交费较高但保障额设置较低时，到某个时期后就会比本钱多。否则，如果设置不合理或中途没有交费或者结算利率偏低时，到某个时期还真有本金不见且合同无效的风险。