关于银行借贷担保的问题，希望得到专业的回答，万分感谢

Question

三年前帮朋友做银行贷款担保人，当时签的一保三年的合同，第二年开始借款人因网络赌博欠下高额外债，在第二年快到期的时候我跟银行提出终止合同，并跟银行说了借款人的财务情况，但是银行没有终止贷款合同，借款人还是经过手机私下把贷款给做出来了，现在第三年到期了，借款人还不起了，银行把我和他起诉到法院，我该怎么办？我个人认为我中间已经和银行声明借款人的资金已经出问题，并且借款人征信报告已经黑透，难道银行不查的吗？竟然还让对方还款后办理成功，这不是逼着我们担保人来承担吗？现在要我出钱还款，他们银行没有责任吗？当然因为那时候是到银行口述和电话告知银行借贷的主任，所以没留下什么实质证据，现在我该怎么办？

Answer 1

您说的“一保三年”，应该是银行的循环授信，借款合同期限是三年，每次借款期限不超过一年，到期偿还后，可以继续贷款，第二次、第三次手续简便，不用重新签订借款合同和担保合同。
1、您说的这种情况，您发现借款人财务状况发生恶化，对还款要产生影响，并第一时间告之银行，这是正确的。银行应该根据您提供的信息，对借款人进行尽职调查，如果情况属实，应当按《借款合同》约定，提前终止合同，宣布贷款提前到期，采取措施收回贷款，减少资金损失。但是，您最后表述，没有证据，您可以开庭审理时，提供人证，证明您当时告知银行了。
2、借款人在第二次、第三次贷款时，即便简化手续，不需要签订相关合同，银行仍然需要对借款人进行尽职调查的，包括查询借款人征信情况，如果银行没有调取征信，或者发现征信有问题，仍然为其发放贷款，这时银行要承担相应责任的。您应该承担多少担保责任，还需要实际考量。
3、您可以了解一下，借款人第二次、第三次贷款用途是什么，是否与合同约定一致，如果不是，可以用这条抗辩，银行没有尽职，您也会相应减少责任；如果借款人使用贷款涉嫌贷款诈骗，您还可以申请法院认定合同无效，这时你承担担保责任最多为借款人不能偿还部分的三分之一。
祝您好运！