房贷还了一半可以申请转公积金贷吗

Question

如题所述

Answer 1

房贷还了一半可以转公积金贷，只是房贷还了一半之后，剩下的利息一般都比较少了，所以房贷再转公积金贷的其实是没有什么必要的。如果需要房贷转公积金的，最好是在房贷还款的三分之一之前。
哪些人不适合商贷转公积金
1、商贷还款最后几年：一般来说，商业贷款刚开始还款或者还处于还款期前两三年的申请人转公积金贷款比较划算。如果是处于还款的最后几年期限，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。
2、有提前还款打算的人：对于有提前还款打算的人来说，也是不建议商贷转公积金的，因为在商贷转公积金的过程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
3、准备公积金二次贷款的人：有些人申请房贷买房只是用于过渡的，未来会考虑置业换房，那么这种类型的贷款人也是不建议商贷转公积金的，公积金贷款是有次数限制的，这可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。
4、二套房公积金利率上浮的情况：如果借款人的名下已经有两套房子了，并且办理商业贷款时是有利率折扣的，也不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%，如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。

Answer 2

房贷还了一半是否可以申请转为公积金贷款，主要取决于当地公积金中心的具体政策和规定。一般来说，如果满足一定的条件，是有可能申请将商业贷款转为公积金贷款的。

首先，借款人需要满足以下基本条件：

具有完全民事行为能力，年满18周岁的自然人；

2.是原商业贷款的借款人，并且是所购住房的产权人或产权共有人；

3.未使用过住房公积金贷款或者首次使用公积金贷款；

4.所购房屋已取得不动产权证书或房屋所有权证书与土地使用权证书，且不存在除原商贷抵押以外的其他权利限制；

5.有稳定的收入，信用良好。

其次，借款人可能需要提前全部结清原商业银行贷款，并准备好相关的申请材料，如个人半年工资流水、一年的还贷流水、增值税发票、契税、身份证、户口本等。

在办理过程中，借款人可能需要先到原贷款银行结清贷款并拿到结清证明，然后到不动产中心办理相关手续，最后提交材料给公积金中心审核。审核通过后，借款人需要与公积金中心和银行签订新的贷款合同。

需要注意的是，不同地区的公积金中心对于商转公的政策和流程可能有所不同，因此在办理前，建议借款人先咨询当地的公积金中心，了解具体的政策和所需材料。

此外，随着百行征信的成立，个人信用记录变得越来越重要。无论是房贷、车贷还是其他类型的贷款，逾期还款都可能对个人信用产生不良影响。因此，借款人在申请贷款时应该量力而行，确保能够按时还款，避免出现逾期情况。如果不清楚自己的信用状况，可以通过查询个人征信数据来了解。不过，随着监管的加强，未来几乎网贷逾期都会影响个人信用，因此在借贷时更需谨慎。