截图自饿了么页面。
“手机里99%的app都可以借钱”
当这句话被越来越多的网友说出时，我们会发现，不知道从什么时候开始，使用手机时屏幕上总是充斥着理财产品。
除了大家熟悉的借贷产品如支付宝的“借呗”、微信的“微贷”、京东。COM的“JD。COM白条”和杜小曼的“钱花”，电商app中，苏宁有“任性贷”，国美有“国美易卡”，唯品会有“唯品花”。
连八卦都打不过的工具App也来凑热闹。比如美图秀秀有“借钱”按钮，科控股公司有在线金融服务，WPS有“金山金融”，百度地图和百度网盘是“有钱花”。
截图自美图秀秀页面。
最好看的就是手机厂商了。手机出厂时就安装了自己的钱包App。小米有借与明星的产品，OPPO是分子贷，华为钱包与杜小曼的“有钱花”、苏宁的“任性贷”以及南京银行、平安银行合作提供贷款服务。
但在变现方式上，并不是所有app都能推出自营借贷产品。如果你没有金融牌照或者不想组建金融团队，你会选择和有牌照的机构合作，或者在结算页面引导其他借贷产品。
华为手机钱包页面借钱截图。
例如，众邦银行去年表示，过去三年，已接入JD.COM、携程、滴滴、58同城等近百家互联网头部平台，与1000多家金融机构开展资本合作。
为什么各类app都热衷于借贷？
在金融热潮下，无论你是哪个领域的平台，只有具备一定量级的用户才会誓要在这个领域分一杯羹，拼命向用户喊：你没钱，你要借钱，向我借！
甚至有的企业为了抢金融业务，摆出“你借不到，我离不开”的架势。
撑不住潮流。周曾信誓旦旦：“扎扎实实做好安全产品，不打算涉足互联网金融”，但他后来推出了360金融。
而App热衷于借贷，对于消费者来说可能是一种过度的体验负担。“什么App最终会成为借贷软件？我只想简单的叫个外卖，打车。不要逼我办信用卡，引诱我借钱。”
随着移动互联网创业浪潮接近尾声，头部App基本完成用户积累，达到流量变现阶段。
“P2P网贷机构已经全部倒闭退出，互联网公司也看到了前者留下的市场空间。”有互联网从业者表示，手握巨量流量，不做互联网金融，就像手握聚宝盆，要饭吃。毕竟互联网公司在营销和用户增量的前期需要大量的投入，甚至亏本赚钱。
知名互联网头部公司都出现过亏损。淘宝用了6年时间盈利，美团用了9年，JD.COM用了12年。滴滴创始人兼董事长程维也在2018年表示，“滴滴自2012年成立以来从未盈利，六年累计亏损390亿元。”
据董希淼介绍，一些大型互联网平台凭借支付渠道优势，依托小贷公司开展消费信贷业务。他们一方面以联合贷款的形式获取客户和资产，另一方面以资产证券化(ABS)的形式借入外部资金。“小马拉大车”，杠杆率急剧放大，业务合规存疑，系统性风险聚集。
“必须高度警惕居民杠杆率过高带来的透支效应和潜在风险。”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出，2011年以来，我国居民部门杠杆率持续上升，2011年底至2020年上半年增幅超过31个百分点，居民负债继续扩张的空间已经非常有限。
央行还指出，在我国消费贷款快速扩张的过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后的风险，客户资质明显下沉，多头负债、过度授信问题突出。自2020年以来，一些银行的信用卡和消费贷款的不良率一直在上升。
“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控也成为‘老大难’问题。”董希淼说。
不过，网络借贷的“紧箍咒”不断收紧。2020年7月以来，数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台，或已公开征求意见。行业也出现一些变化。如，“花呗”调整了年轻用户额度，微粒贷也下调了消费信贷授信额度。
在董希淼看来，针对消费金融，采取一系列措施加强行为监管，规范经营秩序，有助于防控各类金融风险，保护消费者合法权益，亦有助于更好地推动其健康可持续发展。
相关问答：为什么国美易卡解绑不了银行卡
有很多软件捆绑了银行卡都不能解绑。你再绑上一个钱少的银行卡，把原来那个卡就可以解绑了。